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12주 동안 흩어져 있던 목표, 지표, 로그, 차트를 한 권의 전략서 로 모아두면 다음 분기부터는 “다시 세팅”이 아니라 복제 만 하면 됩니다. 오늘은 ①목차/레이아웃 ②클라우드 폴더 구조 ③필수 수록물 체크리스트 ④구글 시트/차트를 자동으로 모아 PDF 전략서를 만드는 앱스 스크립트 까지, 실전 작업 순서로 정리합니다. 1) 전략서 목차(권장 템플릿) 장 제목 핵심 내용 출처 1장 전략 캔버스(한 장) 목표·지표·가드레일·레버 Canvas 시트 2장 루틴 운영 데일리 2지표·금 21:00 결정 3개 Dashboard/Log 3장 포트폴리오 맵 목표/밴드·드리프트·리밸런싱 룰 Allocation 시트 4장 성과 분석 WoW/언더워터/샤프 근사 Weekly/KPI 시트 5장 사례 & 분기점 원인→조치→결과(Δ) 로그 Events/Notes 6장 자동화 번들 이체·알림·PDF·스냅샷 Apps Script 부록 체크리스트 월·분기·위기 대응 한 장 One-Pager 권장 분량: 본문 20~30쪽 + 부록 체크리스트 3~5쪽(프린트 1~2회로 끝). 2) 폴더 구조 & 파일 네이밍 드라이브 루트 : PF_12Week_Playbook_YYYYQ 폴더 예시 파일명 설명 01_Canvas Canvas_YYYYQ.pdf 전략 한 장 02_Dashboard Dash_Snapshot_YYYYMM.pdf 월말 보고 03_Weekly Weekly_YYYYMMDD.pdf 주간 요약 04_Portfolio Allocation_Maps.pdf 목표/밴드·리밸런싱 ...

월간 보고만으로는 흐름의 변곡 을 놓치기 쉽습니다. 주간 단위(WoW)로 수익률·성장률 을 추적하면, 언더워터(드로다운) 와 변동성 , 샤프 근사 까지 한 눈에 보입니다. 오늘은 구글 시트로 ①데이터 구조 ②주간 KPI 수식 ③차트 ④금요일 21:00 자동 스냅샷/메일까지 세팅합니다. 1) 데이터 구조(주간 마감 기반) 열 라벨 예시/수식 설명 A WeekEnd 2025-09-12 해당 주 금요일(마감일) B StartBal =OFFSET(E2,-1,0) 전 주 EndBal C Inflow +500,000 입금(+)·출금(-) 분리 권장 D Outflow -120,000 출금(음수) E EndBal 직접 입력/연동 해당 주 금요일 잔고 F NetFlow =C2+D2 순유입 G WoWReturn =(E2-B2-F2)/B2 흐름 보정 수익률 H HighWater =MAX($E$2:E2) 누적 고점 I Drawdown =E2/H2-1 언더워터(음수일수록 깊음) J AssetClass 주식/채권/현금… 선택(스파게티용) 가드레일(권장선): 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20%, 1회 이동 ≤ 3%p. 2) 주간 KPI & 연환산 지표(샤프 근사) 지표 수식(예시) 해석 평균 주간 수익률 =AVERAGE(G:G) 기대 주간 수익률 연환산 수익률 =(1+AVERAGE(G:G))^52-1 주 52회 복리 가정 ...

분기 점검의 목적은 과감한 변화 가 아니라 정확한 재정렬 입니다. 오늘은 분기말에 데이터를 동결 하고, 객관적인 의사결정 매트릭스 로 증액/유지/축소를 정한 뒤, 자금 이동 순서 와 수수료·세금 을 점검하는 한 장 로드맵 을 만듭니다. (가드레일: 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20%, 1회 이동 ≤ 3%p) 1) 데이터 동결(스냅샷 → 비교) 단계 액션 체크 ① 스냅샷 대시보드 시트 사본 생성(파일명: Snapshot_YYYYQ ) 값만 붙여넣기 ② 지표 고정 수익률·드로다운·변동성·드리프트MAX·PMT% 기간 동일성 유지 ③ 비교표 이전 분기 vs 이번 분기 Δ(증감) 열 추가 2) 분기 비교 핵심 지표(간단·명확) 지표 수식(예시) 목표/임계 분기 수익률 =(끝잔고-시작잔고-순유입)/시작잔고 양(+) 선호 최대 드로다운 =MIN(현재잔고/누적고점-1) ≥ -15% 이하로 방지 변동성(연환산) =STDEV.P(주간수익률)*SQRT(52) 낮을수록 안정 드리프트MAX =MAX(ABS(현-목)/목) ≤ 0.20 PMT 달성률 =실제입금/필요PMT ≥ 1.00 3) 의사결정 매트릭스(증액/유지/축소) 원칙 : 이탈 자산만 조정, 1회 이동 ≤ 3%p , 세후·수수료 고려. 순서 : 현금 버퍼 → 드리프트 교정 → 비용 낮추기 → PMT 조정. 조건 주식 채권 현금 메모/룰 수익 ↑ AND 변동성 ↓ or 동급 증액 +1~3%p 유지 유지 총...

계획은 길어도 좋지만, 실행 은 짧아야 꾸준합니다. 오늘은 12주(3개월) 동안 목표를 실제로 완주 하게 만드는 한 장 실행 플래너 를 만듭니다. 핵심은 네 가지: 목표·지표 를 명확히, 주간 스프린트 로 쪼개기, 결정 3개 로 집행, 자동 알림 으로 흔들림 방지. 지금부터 바로 세팅해 보세요. 1) 한 장 실행 캔버스(프린트/모바일 겸용) 섹션 항목 기입 예시/가이드 목표(12주) 재무 목표 비상자금 6개월치 달성 / 순자산 +___원 핵심 지표 PMT 달성률 ≥100%, 진행률 오차 ≤5% 가드레일 현금 10~15% · 주식 합산 ≤55% · 드리프트 |편차| ≤20% 전략 레버 Primary(택1) PMT / 기간 / 비용 / 위험 中 하나만 수정 Secondary 분기 리뷰까지 비활성 스프린트 주간 포커스 W1~2 PMT, W3~4 현금, W5~6 비용, W7~8 리밸런싱, W9~10 대시보드, W11~12 리허설 결정 3개 매주 금 21:00, 유지/축소/증액 각 1건 증거 PDF/로그/쿨다운 캡처(정체감 저장) 리스크 붕괴 신호 PMT<0.8 · 현금<10% · 드리프트>20% · 금 21:00 누락 자동화 알림/보고 평일 07:30 데일리, 금 21:00 결정, 월말 PDF 2) 레이아웃(한 눈에 보이게) [상단] 목표·지표·가드레일 | PMT%·진행률오차 미니 카드 [중단] W1~W12 주간 스프린트 칸반(Backlog → Doing → Done) [하단] 결정 3개 로그(Keep/Cut/Add) | 리스크 로그 | 월말 PDF 체크 3) 구글 시트 구조(복붙용 컬럼) ...

돈과의 관계는 “더 벌어야 한다”보다 어떻게 대하는가 에서 달라집니다. 오늘은 40~60대를 위한 저마찰·저비용 3습관을 정리합니다. 보이는 돈 · 느린 결제 · 의식적 기록 . 이 세 가지만 지켜도 소액부터 안전하게, 목표로 돈을 보내는 힘이 생깁니다. 1) 보이는 돈 — “볼수록 지킨다” 핵심 화면은 딱 두 칸: PMT 달성률 과 진행률 오차 . 홈 화면에서 한 번에 보이게 만듭니다. 항목 권장 값/밴드 설정 팁 PMT 달성률 ≥ 100% 급여일+1 자동이체, 부족분 보완 이체 진행률 오차 ≤ 5% 목표선과 잔고 비교(레이더/라인) 현금 비중 10~15% 예금/MMF로 버퍼 유지 주식 합산 ≤ 55% 과노출 경고등 드리프트MAX ≤ 20% 리밸런싱 트리거 위젯/바로가기 : 대시보드 링크를 홈 화면에 고정(아이콘명 PMT%·진행률 ). 월말 PDF : 자동 메일로 스스로 보고(분기 스냅샷 보관). 2) 느린 결제 — “충동은 시간을 두면 약해진다” 24h 룰 : 지금은 장바구니만 , 결제는 내일. 결제 마찰 : 야간엔 현금 한도 , 카드 1장만 사용. 푸시 OFF : 세일·특가 알림은 전면 차단. 상황 규칙(IF–THEN) 대체 행동 야간(21~01) IF 감정점수 ≥ 3 THEN 24h 룰 물 300ml + 산책 5분 동료/지인 권유 IF 동반구매 THEN 현금 한도 장바구니 공유 후 월말 검토 광고 노출 IF 광고클릭 THEN 앱 종료 위시리스트 태그만 추가 3) 의식적 기록 ...

우리는 합리적이라 믿지만, 지갑은 종종 상황과 감정 에 반응합니다. 오늘은 “왜 샀을까?”를 트리거(Trigger) 중심으로 해부하고, 지출 원인 로그 와 감정 스케일 , 대체 보상 까지 한 번에 세팅합니다. 목표는 단순합니다. 충동을 줄이고 목표로 돈을 보내는 루틴 을 만드는 것. 1) 지출 트리거 4종 — 언제, 어디서, 어떤 감정으로, 누구와 축 패턴 예시 즉각 대응 시간 야간(21~01시)·급한 낮 결제 야식/번개 세일 24h 룰·장바구니만 담기 장소 침대·대중교통·대기줄 모바일 쇼핑 루프 앱 푸시 OFF·홈 바로가기 최소화 감정 피곤·보상심리·불안 “오늘만은…” 물 300ml+5분 산책·메모 1줄 동반자 친구/회사 회식·SNS 따라 사기·FOMO 결제 마찰(비밀번호/한도) 추가 2) 감정 스케일(1~5) — 강도에 따라 규칙이 달라진다 1 평온 : 계획 내 소비. → 그대로 진행. 2 살짝 들뜸 : 비교/리뷰 확인. → 2시간 지연. 3 흔들림 : 필요 vs. 욕구 체크. → 24h 룰 적용. 4 강한 충동 : 대체 보상으로 전환. → 이번 건 보류. 5 스트레스 해소 : “보상” 목적 자각. → 철회 + 로그 기록. 3) 지출 원인 로그(구글 시트 템플릿) 모든 결제는 원인 메타데이터 와 함께 기록합니다. 한 줄 한 줄이 패턴을 보여줍니다. 열 라벨 예시/수식 설명 A DateTime 2025-09-13 22:14 구매 시각 B Merchant 배달앱/의류몰 가맹점 C Amount -18,900 지출은 음수 D Category 필수/선택/감...

같은 소득, 같은 시장이라도 돈을 바라보는 태도 가 바뀌면 결과가 달라집니다. 오늘은 12주 전과 지금의 나를 심리·행동·관계·정체감 4축으로 비교하고, 숫자와 문장으로 스스로를 해석해 봅니다. 목표는 단순합니다. 다음 12주에 무엇을 유지·수정·삭제할지 를 결정하는 것. 1) 4축 프레임 — 전/후 비교 개요 축 지표 12주 전 지금 변화(Δ) 목표선 심리 불안(1~10) / 통제감(1~10) __ / __ __ / __ =C2-D2, =C3-D3 불안 ≤ 3, 통제감 ≥ 7 행동 PMT 달성률 / 드리프트MAX __% / __% __% / __% =C4-D4, =C5-D5 PMT ≥ 100%, 드리프트 ≤ 20% 관계 가족 미팅 / 갈등 빈도 __회 / __건 __회 / __건 =D6-B6, =B7-D7 월 1회+, 갈등 20%↓ 정체감 증거 누적(리포트·결정·쿨다운) __ / __ / __ __ / __ / __ 증가/감소 월 3개 이상 가드레일: 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20%, 1회 이동 ≤ 3%p. 2) 마인드셋 Δ 인덱스(MDI) — 변화의 크기를 0~100으로 정의: 심리(40)·행동(40)·관계(10)·정체감(10)의 가중 합을 100점 환산. 높을수록 12주 전 대비 긍정적 변화 가 큼. ...