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"우리 돈 얘기는 나중에 하자…"  연애할 땐 괜찮았는데, 결혼하고 나니 ‘돈 얘기’가 제일 어려워졌습니다. 가족 간에도 ‘돈’ 이야기는 늘 민감하고 조심스럽죠.  그런데 아이러니하게도, 돈을 제대로 이야기하지 않아서 갈등이 생기는 경우 가 많더라고요. 이번 글에서는 가족, 특히 부부 간의 재테크 대화를 어떻게 자연스럽게 시작할 수 있는지 ,  제 경험과 함께 구체적인 방법을 정리해드릴게요. 왜 가족과 돈 이야기가 어려울까? 대부분의 경우, 돈 이야기가 어려운 건 가치관의 차이 때문 입니다. 📌 누군가는 “지금이 중요하다”를 믿고, 📌 누군가는 “미래를 준비하자”를 우선시합니다. 이런 차이를 인정하지 않고 ‘맞다/틀리다’로 접근하면 대화는 설득이 아니라 논쟁 이 됩니다. 그래서 첫 단추는 “우리는 서로 다르다”는 전제 인정 에서 시작해야 해요. 자연스럽게 돈 얘기를 꺼내는 3단계 제가 실제로 배우자와 돈 이야기를 시작했던 방법은 아래 3단계로 정리할 수 있습니다: 1️⃣ 대화 소재를 ‘우리’로 전환하기 예: “요즘 가계부 영상 보는데, 우리도 해볼까?” → ‘내가 하자’보다 ‘같이 해볼까?’가 덜 부담돼요. 2️⃣ 숫자 대신 ‘목표’를 먼저 꺼내기 “나중에 전셋집 늘리려면 어느 정도 자금이 필요할까?” → 자연스럽게 재무계획으로 이어지기 좋아요. 3️⃣ 먼저 보여주기 “내가 정리해본 예산인데 같이 한번 볼래?” → 강요보다 ‘공유’의 형태로 다가가면 거부감이 줄어듭니다. 실전 예시: 배우자와 함께 만든 재무 프레임 처음엔 막막했지만, 아래처럼 간단한 도표 형태로 정리해 보니 훨씬 대화가 쉬워졌어요. 항목 책임자 메모 ...

"시장이 하락하면, 가슴부터 철렁 내려앉죠."  뉴스에선 '폭락', 커뮤니티에선 '전량 매도', 친구는 '이제 다 끝났다'고 말합니다.  이런 소음 속에서 과연 나는 내 기준을 지킬 수 있을까요? 저도 과거엔 시장이 하락하면 매번 계좌를 들여다봤고, 결국 불안감에 계획을 틀기도 했습니다. 하지만 지금은 시장이 흔들릴수록 오히려 평정심을 유지하는 루틴 이 생겼습니다.  이번 글에서는 시장에 휘둘리지 않는 내적 시스템 구축 방법 을 공유할게요. 외부 요인에 흔들리는 진짜 이유 시장의 등락은 피할 수 없습니다.  그런데 왜 어떤 사람은 무너지지 않고, 어떤 사람은 전부 팔아버릴까요? 그 차이는 단순합니다. 기준이 있는가, 없는가 입니다. ❌ 기준 없이 투자: 뉴스, 주위 말, 감정에 반응 ✅ 기준을 문서화한 투자: 예측보다 시스템을 믿음 감정은 컨트롤할 수 없습니다. 하지만 반응을 설계 할 수는 있어요. 평정심을 지키는 나만의 대응 매뉴얼 만들기 저는 시장이 급락할 때, 아래의 체크리스트를 반드시 봅니다.  이건 '결정'을 위한 도구가 아니라, '혼란을 줄이는 기준'이에요. 확인 항목 내 행동 기준 보유 ETF의 분산 수준 전 세계/섹터별 분산이면 유지 내 투자 원칙과 일치 여부 예정된 리밸런싱 외에는 비추가 없음 비상금/현금 흐름 상태 6개월 이상 확보 시 추가 매수 가능 이 표를 만들고 나서, 시장의 움직임에 대한 ‘의견’보다 내 행동에 대한 기준 을 갖게 되었습니다. 시장의 소음과 감...

"지금 하고 있는 재테크, 지난주에도 했나요?"  이런 질문을 받으면, 대답이 흔들릴 때가 많죠. 계획은 잘 세우는데,  정작 실천이 이어지지 않는 이유는 간단해요. 바로 행동을 점검하는 루틴이 없기 때문 입니다. 이번 글에서는 제가 실제로 활용하고 있는 ‘재테크 실천 체크리스트’를 기반으로 한  주간 점검 루틴 을 소개할게요. 이 루틴만 만들어도, 작심삼일이 아니라 ‘작심 52주’가 될 수 있습니다. 왜 주간 루틴이 중요한가? 우리는 계획을 세울 때는 연단위, 월단위로 생각하지만, 실천은 ‘주 단위’가 가장 지속 가능 합니다. 월간 점검은 너무 드물고, 일간 체크는 번거롭죠.  일요일 10분 루틴 만으로도 재테크의 방향을 놓치지 않을 수 있어요. 주간 재테크 체크리스트 예시 아래는 제가 매주 일요일마다 확인하는 체크리스트입니다. ✅ 이번 주 고정 지출/변동 지출 확인 ✅ 투자 계좌 수익률 확인 (변동성이 심한 경우만) ✅ 저축/이체 시스템 자동이체 확인 ✅ 비상금 계좌 상태 체크 ✅ 부수입 활동 정산 및 계획 조정 ✅ 다음 주 일정에 따른 지출 사전 인지 이 리스트는 ‘행동’이 아니라, ‘행동을 돌이켜보는 장치’입니다.  내가 얼마나 지켜냈는지를 돌아보는 시간 이죠. 체크리스트를 내 생활에 연결하는 법 단순히 리스트만 만들어두면 잘 안 하게 됩니다. 그래서 저는 매주 반복 알림 을 설정해 자동화했어요. 📆 캘린더에 “재무 점검 루틴” 일정 등록 🔔 일요일 오전 10시 알림 (15분 확보) 📱 노션 or 구글 Keep에 리스트 저장 🖊 완료 시 체크하고, 메모 한 줄 남기기 이렇게 하면, 잊지 않고 실행하면서도 부담스럽지 않게 루틴을 유지할 수 있어요. 실전 템플릿 예시...

"계획은 잘 세우는데, 금방 흐지부지돼요..."  저도 예전에 이런 고민을 자주 했습니다. 책도 읽고, 영상도 보고, 엑셀도 만들었죠.  그런데 막상 시장이 흔들리거나 일상이 바빠지면 금세 무너지더라고요. 그러다 어느 날, 저는 나만의 재테크 원칙을 '문서화'하는 것 이 얼마나 중요한지 깨달았습니다.  머릿속에만 있는 기준은 흔들리기 쉽지만, 문서로 정리된 기준은 나침반이 되어주거든요. 이번 글에서는 스스로 지킬 수 있는 재테크 원칙을 어떻게 만들고 문서화할 것인지   구체적인 전략을 나눠드릴게요. 왜 재테크 원칙을 문서화해야 할까? 시장에 따라, 뉴스에 따라, 지인의 말에 따라 자산 운용 방향이 바뀐 적 있나요? 그럴 땐 내 안에 기준이 없기 때문 입니다. 외부 변화에 반응만 하지 않고  ‘내가 정한 방향’을 지키기 위해서는, 내 생각과 전략을 종이에 써보는 작업 이 먼저입니다. 이건 단순한 일기나 계획표가 아닙니다. ‘나만의 자산관리 헌법’ 을 만드는 일이에요. 재테크 지침서에 꼭 들어가야 할 5가지 1. 목표 정의 – 몇 살까지, 어떤 자산 규모를 만들 것인가? 2. 리스크 허용 범위 – 손실은 어디까지 감내 가능한가? 3. 투자 원칙 – 어떤 자산을 중심으로 투자할 것인가? 4. 소비 원칙 – 어떤 소비는 줄이고, 어떤 소비는 유지할 것인가? 5. 실행 루틴 – 매주/매월 해야 할 체크리스트는? 이 다섯 가지는 단순히 생각하는 것이 아니라, 작성하여 출력하거나 노션에 저장 해  정기적으로 확인할 수 있어야 합니다. 실전 예시: 한 직장인의 지침서 문단 발췌 “나는 주식 투자에서 단기 수익을 목표로 하지 않는다.  매월 ETF를 자동매수하고, 총 투자금의 80% 이상은 분산된 인덱스 자산에 투자한다.  시장이 하락해도 추가 매수...

"이론은 알겠는데, 실제로 어떻게 구성하죠?"   4요소 포트폴리오(저축·투자·부수입·절세)의 중요성은 알았지만,   구체적으로 어떤 구조로 실천해야 할지 고민이 많았던 시절이 있었어요. 그래서 저는 비슷한 상황에 있는 30대 직장인의 자산 흐름을 벤치마킹했고,   그 결과 현실적으로도 유지 가능한 복합 포트폴리오 구조를 만들 수 있었습니다. 이번 글에서는 실제 30대 직장인의 자산 구성 예시 를 통해, 현실적이고 지속 가능한  자산 배분 전략을 소개드릴게요. 기본 정보 – 자산 구성의 전제 조건 👤 연령: 34세 💼 직업: 중소기업 사무직 💵 월 소득: 약 350만 원(세후) 🎯 재테크 목표: 40세까지 순자산 1억 5천만 원 이 직장인은 소비를 줄이기보다는 수입 증가와 구조화된 포트폴리오 운용 에 집중하고 있었습니다. 복합 포트폴리오 구성 예시 다음은 실제 자동이체 기반의 자산 분배 구조입니다. 항목 금액 비율 이체일 비상금 적립 (파킹통장) 100,000원 3% 매월 25일 적금 및 장기 저축 350,000원 10% 급여일+1일 ETF 자동매수 (배당·인덱스) 600,000원 17% 매월 10일 IRP + 연금저축 300,000원 9% 매월 20일 콘텐츠형 부수입 운영비 (광고 등) ...

"열심히 저축도 하고, ETF도 샀는데 왜 자산이 늘지 않지?"  저도 과거에는 매달 돈을 넣고만 있었지, 제대로 추적해본 적은 없었어요. 그런데 어느 날, 친구의 엑셀 투자 추적표를 보고 충격을 받았습니다.   그는 수치로 자신의 성과를 ‘매달 시각화’하고 있었던 거예요. 이번 글에서는 저축과 투자 성과를 한눈에 확인할 수 있는 ‘나만의 추적표’ 만들기 방법 을  소개드릴게요. 이 작업 하나만으로도 자산 관리의 정확도가 완전히 달라집니다. 성과 추적이 필요한 이유 포트폴리오를 구성했으면, 이제 중요한 건 “이게 잘 돌아가고 있는가?” 를 파악하는 일입니다. 성과를 추적하지 않으면 다음과 같은 문제가 생깁니다: ❌ 어느 자산이 수익률이 좋은지 파악 불가능 ❌ ‘적금은 늘고 있는데 투자 손실로 전체 자산은 제자리’ ❌ 매달 얼마를 모으고 있는지 실감 없음 반면, 숫자로 흐름을 추적하면 심리적으로도 훨씬 안정감 이 생깁니다. 초보자를 위한 간단 추적표 만들기 엑셀이나 구글 시트를 활용해 다음과 같은 표를 만들면 좋아요. 📊 추적 항목 예시 월 총수입 저축 투자잔고 부수입 절세 누적 1월 3,000,000원 1,000,000원 3,500,000원 50,000원 70,000원 2월 3,200,000원 1,100,000원 3,600,000원 60,000원 90,000원 숫자가 쌓일수록 ‘내가 잘 가고 있는지’ 확인이 가능해집니다. 성과 시각화로 동기 부여하기 단순 표만으로는 동기 부여가 약할 수 있어요. ...

"이제 저축도 하고, 주식 투자도 시작했어요. 그런데 여전히 돈이 잘 안 모이네요." 저도 비슷한 고민을 했습니다. 매달 저축도 하고 ETF도 샀는데, 계좌 잔고는 늘 제자리...  그러다 깨달았어요. ‘돈을 모으는 데 필요한 건 한 가지가 아니라, 구조 전체’ 라는 것을요. 이번 글에서는 자산관리를 위한 핵심 구조, 저축·투자·부수입·절세 가 조화를 이루는  4요소 포트폴리오 개념을 소개합니다. 단단하면서도 유연한 자산 설계를 원하는 분이라면  꼭 읽어보세요. 왜 4가지 요소가 모두 필요할까요? 많은 분들이 재테크를 '한 가지 전략'으로 해결하려 합니다.  예: 저축만 하거나, 주식만 하거나, 부업에만 집중하거나... 하지만 실제로는 이 네 가지가 ‘하나의 시스템’으로 돌아가야 자산이 복합적으로 성장합니다. 💰 저축 : 리스크 없이 안전자금 확보 📈 투자 : 자산을 불리는 성장 엔진 🔁 부수입 : 본업 외 자산 흐름 확장 🧾 절세 : 새는 돈을 막는 방패막 한두 가지가 아닌, 이 네 가지를 균형 있게 배치하는 게 바로 ‘4요소 포트폴리오’입니다. 4요소 포트폴리오의 기본 구조 다음은 제가 실제 사용하는 포트폴리오 구조입니다.  참고하여 여러분만의 시스템으로 조정해보세요. ① 저축 30% – 비상금, 단기 목표, 고정 예금 등 ② 투자 40% – ETF, 주식, 리츠, 채권 등 중·장기 투자 ③ 부수입 20% – 콘텐츠 수익, 플랫폼 판매, 자산 활용 등 ④ 절세 10% – 연금계좌, 세액공제용 카드 사용, 기부금 등 이 네 가지 비율은 소득 수준이나 생애 주기에 따라 조정 가능합니다.  핵심은 단 하나, ‘한 곳에 치우치지 않는 유기적 구조’예요. 4요소의 시너지 효과를 경험한 순간 제가 처음 이 구조를...