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글

‘시장에 오래 남는 투자자’가 되는 구조 만들기

2월 26, 2026

서론 투자에서 가장 중요한 능력은 종목 발굴 능력이 아닙니다. 그것은 바로 생존 능력 입니다. 시장은 언제든 급락하고, 과열되며, 예측을 빗나갑니다. 결국 수익은 ‘잘 맞춘 사람’이 아니라 오래 남은 사람 이 가져갑니다. 본론 1. 생존을 위협하는 3가지 요인 과도한 레버리지 집중 투자로 인한 대형 손실 감정 기반 매매 반복 2. 생존 구조의 4요소 ① 자산배분: 단일 자산 몰빵 금지 ② 리스크 한도 설정: 종목당 최대 비중 규칙 ③ 정기 점검 루틴: 월간/연간 점검표 운영 ④ 감정 통제 장치: 자동 매수·리밸런싱 시스템 3. 수익률보다 중요한 지표 최대 낙폭(MDD) 변동성 관리 연속 손실 대응 능력 4. 시장 하락기 대응 구조 현금 비중 유지 분할 매수 전략 유지 비중 규칙 위반 금지 5. 장기 생존 체크리스트 ☐ 단일 종목 30% 초과하지 않는가? ☐ 연 1회 자산배분 점검을 하는가? ☐ 감정적 매매를 기록하고 있는가? ☐ 하락장 대응 시나리오가 있는가? 결론 투자에서 가장 큰 복리는 시간입니다. 그리고 시간의 복리를 누리기 위한 조건은 단 하나, 시장에서 탈락하지 않는 것 입니다. 화려한 전략보다 중요한 것은 오래 지속 가능한 구조입니다. 현재 포트폴리오의 최대 비중 종목을 확인하세요. 손실 허용 한도를 수치로 적어보세요. 연간 점검 날짜를 캘린더에 등록하세요. 관련 글: ETF 중심 자동 투자 시스템 설계도 카테고리: 투자 전략 예고 공시(DART)는 왜 투자자에게 ‘1차 정보’인가? ...

ETF 중심 자동 투자 시스템 설계도

2월 26, 2026

서론 장기 투자에서 가장 어려운 것은 종목 선택이 아니라 지속성 입니다. 감정에 흔들리지 않고 시장에 오래 남기 위해서는 사람이 아니라 시스템 이 필요합니다. 이번 글에서는 ETF를 중심으로 한 자동 투자 시스템 설계 방법을 정리합니다. 본론 1. 왜 ETF 중심인가? 시장 평균 수익률 확보 개별 기업 리스크 최소화 관리 복잡도 감소 2. 시스템의 3요소 ① 정기 매수 규칙: 매월 일정 금액 투자 ② 목표 자산배분: 사전 설정 비율 유지 ③ 자동 리밸런싱 기준: ±5~10% 편차 시 조정 3. 기본 구조 예시 자산군 ETF 유형 목표 비중 글로벌 주식 지수 추종 ETF 60% 채권 국채/단기채 ETF 25% 원자재 금/원자재 ETF 10% 현금 MMF/CMA 5% 4. 자동화 적용 방법 증권사 자동이체 설정 정기 매수일 고정 연 1회 자산배분 점검표 활용 5. 감정 개입 차단 장치 뉴스 기반 즉흥 매매 금지 비중 변경은 점검일에만 실시 단기 수익률 확인 빈도 제한 결론 ETF 중심 시스템은 화려하지 않지만 강력합니다. 수익률을 쫓는 전략이 아니라 시장에서 오래 살아남는 구조 를 만드는 전략입니다. 결국 복리는 오래 남은 투자자의 편입니...

연간 자산배분 점검표 만들기

2월 26, 2026

서론 투자 성과는 단기 매매가 아니라 자산배분 구조 에서 결정됩니다. 그래서 최소 1년에 한 번은 포트폴리오를 구조적으로 점검해야 합니다. 이번 글에서는 누구나 활용할 수 있는 연간 자산배분 점검표 작성법 을 정리합니다. 본론 1. 점검의 목적 목표 비중과 현재 비중 차이 확인 의도치 않은 자산군·섹터 편중 수정 시장 환경 변화 반영 여부 점검 2. 1단계: 현재 자산 현황 정리 보유 종목 및 ETF 목록 작성 각 자산의 현재 평가금액 입력 자산군(주식·채권·원자재·리츠·현금) 분류 3. 2단계: 목표 자산배분 비율 설정 자산군 현재 비중 목표 비중 차이 주식 65% 60% +5% 채권 15% 20% -5% 원자재 5% 10% -5% 리츠 5% 5% 0% 현금 10% 5% +5% 4. 3단계: 조정 여부 판단 허용 오차 범위 설정 (±5~10%) 세금·비용 고려 후 리밸런싱 결정 신규 자금으로 자연 조정 가능 여부 확인 5. 연간 점검 체크리스트 ☐ 목표 자산배분과 일치하는가? ☐ 특정 섹터에 과도하게 몰려 있지 않은가? ☐ 금리·환율·인플레...

ETF + 개별 종목 혼합 전략 설계하기

2월 25, 2026

서론 ETF는 분산과 안정성을, 개별 종목은 초과 수익 가능성을 제공합니다. 둘 중 하나만 선택하는 것이 아니라 두 가지를 구조적으로 결합 하면 더 안정적인 전략이 됩니다. 이번 글에서는 ETF와 개별 종목을 혼합하는 설계 방법을 정리합니다. 본론 1. 왜 혼합 전략이 필요한가? ETF는 시장 평균 수익률 확보 개별 종목은 알파(초과 수익) 추구 리스크 분산과 수익 극대화의 균형 2. 코어-위성(Core-Satellite) 구조 코어(Core): 시장 추종 ETF (예: 지수 ETF) 위성(Satellite): 성장주·배당주·테마주 코어 60~80%, 위성 20~40% 구조 권장 3. 비중 설계 예시 구성 비중 목적 글로벌 지수 ETF 50% 시장 평균 수익 확보 국내 지수 ETF 20% 국내 시장 노출 개별 성장주 15% 초과 수익 추구 배당주/테마주 10% 수익 다변화 현금 5% 기회 자금 4. 리스크 관리 포인트 위성 종목은 개별 비중 제한 (예: 5~10%) 손절·목표가 기준 명확화 정기 리밸런싱 실시 5. 혼합 전략의 장점 시장 하락 시 방어력 확보 상승장에서는 초과 수익 기회 심리적 안정감 향상 결론...

섹터 편중 포트폴리오 수정하는 방법

2월 25, 2026

서론 여러 종목을 보유하고 있어도 실제로는 하나의 산업에만 집중되어 있을 수 있습니다. 특히 반도체, 2차전지, AI 같은 인기 섹터는 무의식적으로 비중이 커지기 쉽습니다. 이번 글에서는 섹터 편중 포트폴리오를 점검하고 수정하는 방법 을 정리합니다. 본론 1. 섹터 편중이 위험한 이유 산업 사이클 하락 시 동반 급락 가능성 뉴스·정책 리스크 동시 반영 변동성 확대 → 심리적 흔들림 증가 2. 섹터 비중 계산하기 보유 종목을 산업별로 분류 각 종목 비중을 합산하여 섹터 총 비중 계산 ETF 보유 시 구성 종목의 섹터 비율 확인 3. 점검 기준 설정 단일 섹터 30~40% 초과 여부 확인 경기민감·방어·성장 섹터 균형 여부 점검 국내/해외 산업 분산 여부 확인 4. 수정 전략 과도한 섹터 일부 축소 방어주·배당주·타 섹터 ETF 보완 자산군 분산과 함께 병행 조정 5. 실전 예시 섹터 현재 비중 조정 후 목표 IT/반도체 55% 35% 금융 10% 20% 헬스케어 5% 15% 기타/ETF 30% 30% 결론 분산은 종목 수가 아니라 섹터 구조 에서 결정됩니다. 한 산업에 몰린 포트는 상승기에는 강하지만 하락기에는 큰 타격을 받을 수 있습니다. ...

현재 보유 종목을 자산군으로 재분류하기

2월 25, 2026

서론 우리는 종종 “어떤 종목을 샀는가?”에 집중합니다. 하지만 더 중요한 질문은 이것입니다. “나는 어떤 자산군에 얼마나 투자하고 있는가?” 이번 글에서는 보유 종목을 자산군 기준으로 재분류하여 숨겨진 리스크와 편중 구조를 점검하는 방법을 정리합니다. 본론 1. 왜 자산군 기준 분류가 중요한가? 겉으로는 여러 종목이지만 실제로는 동일 자산군일 수 있음 시장 충격 시 동시 하락 위험 존재 진짜 분산이 되었는지 확인 가능 2. 기본 자산군 분류 기준 주식: 개별 종목, 주식형 ETF 채권: 국채·회사채 ETF 원자재: 금·에너지·원자재 ETF 리츠(REITs): 부동산 관련 ETF/종목 현금: CMA, 예수금, MMF 3. 재분류 실습 예시 보유 종목 자산군 비중 국내 대형주 주식 35% 미국 S&P500 ETF 주식 25% 미국 단기채 ETF 채권 15% 금 ETF 원자재 10% 현금 현금 15% 4. 숨겨진 편중 찾기 해외 ETF가 모두 미국 기술주에 집중되어 있지 않은가? 채권이 장기채에만 몰려 있지 않은가? 원자재 없이 주식만으로 구성되어 있지 않은가? 5. 점검 후 행동 전략 비중이 과도한 자산군 축소...