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"3개월이란 시간이 이렇게 빠른 줄 몰랐어요.  자동이체와 자동매수를 설정한 뒤, 어느새 3개월이 흘렀고,  제 계좌에는 생각보다 많은 변화가 생겼더라고요." "장기투자를 한다고 해도, 정기적인 점검은 반드시 필요합니다.  방치와 무관심은 전혀 다른 개념이니까요." "이번 글에서는 분기마다 포트폴리오를 점검하는 루틴 과  실제로 제가 사용하는 체크리스트 를 공유해볼게요. 아주 사소해 보이지만,  이 습관이 장기투자의 방향을 바꾸기도 한답니다." 왜 3개월마다 점검이 필요한가요? 자동으로 투자하고 있으니 괜찮다고 생각할 수 있어요.  하지만 시장은 늘 움직이고, 자산 비중도 그에 따라 변합니다. 예를 들어, S&P500 ETF가 급등했다면 원래 50%였던 비중이  60% 이상으로 커져 있을 수 있어요.  이렇게 되면 포트폴리오가 점점 '치우치게' 되는 거죠. 제가 실감한 문제는 바로 이 '비중 왜곡'이었습니다.  처음엔 무시했지만, 시간이 지날수록 리스크가 커졌어요. 그래서 3개월마다 다음과 같은 루틴을 갖게 됐죠. 3분기 루틴: 포트폴리오 점검 루틴 만들기 분기 점검을 할 때 저는 크게 3단계로 나눕니다: 자산 비중 확인 : 주식, 채권, 예금 등 각 항목별 현재 비중 확인 목표 비율과의 차이 비교 : 내가 설정한 기준(예: 주식 70%, 채권 30%)과 비교 리밸런싱 여부 결정 : 차이가 크면 매수/매도를 통해 다시 비중을 조정 이 작업은 엑셀, 구글 스프레드시트, 또는 자산관리 앱(뱅크샐러드, 토스 등)을 통해  간편하게 할 수 있어요. 실제로 사용하는 체크리스트 저는 매 분기, 점검할 때 아래 체크리스트를 사용하고 있어요.  프린트해서 책상 옆에 붙여둘 정도로 애용합니다. ✅ 총 자산 대비 주식 비중은 적정한가? ...

"매달 투자하려 했지만, 바쁜 일상에 치여 결국 잊어버린 적 있으신가요?  저는 그런 날이 반복되면서 한 가지를 깨달았어요.  '내가 움직이지 않아도 되는 구조를 만들어야 한다'는 것." "그때부터 자동이체와 자동매수 시스템을 만들기 시작했죠.  매달 월급이 들어오면 일정 금액이 자동으로 증권 계좌로 이동되고,  정해진 ETF나 주식이 자동으로 매수되게 설정했어요." "이 글에서는 자동이체와 자동매수를 활용해 투자 루틴을 만드는 방법 을 소개할게요.  복잡해 보이지만, 한번 세팅하면 평생을 도와주는 똑똑한 루틴이랍니다." 왜 자동화 시스템이 필요한가요? 투자는 습관이 중요하다고 하죠. 하지만 우리가 매달 스스로 판단해서 투자하려 하면,  피곤하거나 귀찮은 날엔 쉽게 미뤄버리게 됩니다. 저도 그랬어요. 월말마다 '이번 달은 좀 기다려볼까?' 하며 타이밍을 재다 보면  어느새 몇 달이 지나가더라고요. 결국 계좌는 그대로, 포트폴리오는 정체되어 있었죠. 그래서 저는 이런 구조를 만들었습니다: 급여일 기준 자동이체 설정 : 매달 25일에 자동으로 투자 계좌로 자금 이체 정기 투자 자동매수 : 매월 26일 오전 9시에 지정한 ETF 자동 매수 포트폴리오 비율 유지 : 특정 비율(예: 주식 70%, 채권 30%)에 맞춰 자동 분할 한 달에 단 한 번도 클릭하지 않아도 투자되는 구조를 만든 셈이죠. 자동이체 설정하는 방법 (실전 예시) 자동이체 설정은 생각보다 간단합니다. 아래는 제가 실제로 사용 중인 방법이에요. 주거래 은행에서 자동이체 설정 : 월급 수령일 다음 날로 지정 증권사 CMA 또는 종합 계좌 연결 : 이체 대상 계좌로 설정 이체 금액 고정 : 저는 수입의 20%를 투자금으로 이체합니다 이후 증권사 앱에서 자동매수를 설정하면 끝이에요. 자...

"20대에는 공격적으로, 30대에는 균형 있게,  40대에는 안정적으로 투자해야 한다고들 하죠." "저도 20대 초반엔 수익률만 보고 투자했어요.  그러다 시장이 흔들릴 때마다 큰 손실을 봤고,  그제서야 '나이에 맞는 전략'이 필요하다는 걸 깨달았죠." "이번 글에서는 인생의 각 단계에서 포트폴리오가 어떻게 달라져야 하는지   구체적인 예시로 설명드릴게요. 지금 자신의 연령대에 맞는 전략을 확인해보세요."

"주식은 무조건 위험하다고 생각하시나요?  혹은, 예금만으로는 미래가 불안하다고 느끼시나요?" "저는 과거에 친구가 권한 주식을 무턱대고 샀다가 큰 손실을 본 적이 있어요.  그 뒤로 무작정 투자하지 않고, 제 투자 성향에 맞는 자산 배분 전략을 공부하게 되었죠." "이번 글에서는 공격형, 안정형, 중립형 투자자 의 자산 배분 예시를  실제 숫자로 설명드릴게요. 여러분도 이 글을 통해 자신만의 전략을 세울 수 있을 거예요."

"투자라는 말을 들으면 가장 먼저 떠오르는 건 주식일지도 모릅니다.  그런데 제대로 수익을 내려면 주식만으로는 부족하다는 사실, 알고 계셨나요?" "처음 투자에 뛰어들었을 때 저는 모든 자산을 한 종목에 몰빵했어요.  수익은커녕 원금 손실만 보고 큰 좌절을 겪었죠. 그때 깨달은 게 있습니다.  투자는 '비율의 싸움'이라는 것 이었어요." "이번 글에서는 자산 배분의 기본 원칙 에 대해 이야기해보려 합니다.  투자 초보도 이해할 수 있도록 간단하고 실전적인 설명을 준비했어요.  천천히 따라오시면, 나만의 포트폴리오를 만들 수 있습니다."

"포트폴리오 구성을 처음 할 때,  저는 한 종목에 자산 대부분을 넣는 실수를 했어요.  그 종목이 하락하자, 제 계좌도 그대로 무너졌죠.  당시 느꼈던 불안감은 지금도 생생합니다." "그 경험 이후 저는 '리스크 분산 전략' 을 철저히 따르기 시작했고, 자산의 변동성은 훨씬 줄어들었어요. 오늘은 여러분께 제가 실천 중인 분산 전략과 체크리스트를 공유드릴게요." 왜 리스크 분산이 중요한가요? 리스크 분산이란 자산의 유형, 지역, 통화, 업종 등을 나누어 투자하는 것을 의미합니다. 이렇게 하면 어느 하나가 하락해도 다른 자산이 그 손실을 보완해줄 수 있어, 전체적인 자산 방어력이 높아집니다. 특히 하락장이 오더라도 포트폴리오가 무너지지 않기 때문에 심리적 안정 에도 큰 도움이 됩니다. 내 자산은 얼마나 분산돼 있을까? – 셀프 점검 리스트 다음 항목을 체크해보세요. '아니오'가 많을수록 리스크에 노출돼 있을 가능성이 높습니다. ✔ 주식 외에도 채권, 금, 예금, 외화 등 다양한 자산을 보유하고 있다. ✔ 하나의 산업군(예: IT, 바이오)에 70% 이상 몰려 있지 않다. ✔ 국내뿐 아니라 해외 자산도 일정 비율 포함되어 있다. ✔ 원화 외 달러 등 외화 자산을 일정 비율 보유하고 있다. ✔ 단기 자산(예금, 현금)과 장기 자산(주식, 펀드 등)이 균형 잡혀 있다. Tip: 3개 이상 ‘아니오’라면 리밸런싱을 고려해야 할 시점입니다. 전략 설명 추천 이유 자산군 분산 주식, 채권, 금, 부동산 등 여러 자산에 나눠 투자 시장 하락 시 특정 자산군 손실을 다른 자산이 보완 지역 분산 국내뿐 아니라 미국, 유럽, 신흥국 등 해외 투자 포함...

“지금 이 종목 수익률이 제일 좋아 보여서 전부 넣었어요.” “ETF도 귀찮고, 그냥 삼성전자만 사면 되는 거 아닌가요?” 이런 식의 몰빵 투자 , 초반엔 성과가 잘 나올 수 있지만 위기 한 번에 자산이 크게 흔들릴 수 있습니다. ✅ 몰빵 투자의 단점 변동성에 취약 한 종목 or 자산군이 급락하면 회복 불가 감정적 투자에 노출 수익률에 따라 불안 → 매도 → 손실 반복 리스크 분산 실패 한 사건으로 전체 자산이 흔들릴 수 있음 ✅ 실제 사례로 보는 몰빵의 위험 사례 투자 구성 결과 A씨 (30대 직장인) 국내 주식 100% 2022년 하반기 급락으로 -35% 손실 B씨 (20대 사회초년생) 코인 100% 상승기 수익 후 전량 몰빵 → 폭락 손절 C씨 (40대 경력자) 부동산 90% 금리 상승기 유동성 위기 발생 👉 공통점: 자산군 다변화 부족 + 대응력 부재 ✅ 내 포트폴리오에 쏠림 현상이 있는지 확인하는 법 점검 항목 진단 기준 특정 종목 비중 한 종목이 50% 이상이면 경고 자산군 집중도 주식 or 코인만 90% 이상이면 불균형 통화 단위 원화 외 자산 보유 비중도 고려 ✅ 몰빵 피하고 균형 잡는 전략 ETF 활용으로 간접 분산 주식 종목 여러 개로 나누기보다 → ETF 1~2개로 글로벌 분산 가능 자산군 조합 조정 주식, 채권, 금, 현금 등 최소 3개 자산 보유 정기적인 리밸런싱 연 1~2회 비중 조절로...

“내가 투자한 이 조합, 과연 괜찮은 걸까?” 한 번이라도 이런 생각을 해봤다면, 이제는 포트폴리오를 분석하는 습관 이 필요합니다. ✔ 수익률만 보는 투자는 ‘반쪽짜리’입니다. ✔ 리스크와 균형을 함께 고려해야 합니다. ✅ 투자 포트폴리오란? 포트폴리오는 내가 보유한 자산들의 조합입니다. 예: 현금 30% + 주식 40% + ETF 20% + 금 10% 이 비율은 ‘내 투자 성향’과 ‘목표’에 맞아야 하며, 시간이 지남에 따라 주기적인 점검과 조정 이 필요합니다. ✅ 포트폴리오 점검 시트 예시 자산군 비중 (%) 최근 수익률 변동성/리스크 현금(CMA 등) 20% +1.2% 매우 낮음 국내 주식 40% +8.5% 높음 ETF(글로벌) 30% +5.1% 중간 금/원자재 10% +3.2% 낮음 ✅ 수익률과 리스크, 둘 다 봐야 하는 이유 수익률만 보고 고른 주식이 급락하면 전체 자산이 위험해집니다. 반대로 안정적인 자산만 모으면 자산 성장이 느려집니다. 수익과 안정의 균형을 맞추는 것 이 핵심입니다. ✅ 내 포트폴리오, 이렇게 진단하세요 비중 불균형은 없는가? → 한 자산군에 70% 이상 몰려 있다면 리스크 존재 투자 목표와 성향이 맞는가? → 장기 투자자라면 단기 수익률에 휘둘리지 말 것 리밸런싱은 언제 했는가? → 연 1~2회는 비중 재조정 필요 환율, 금리, 인플레이션 변화도 고려했는가? → 글로벌 ETF나 금 자산이 도움이 될 수 있음 마무리하며 ✔ 투자 성과는 ‘운’보다 구성의 힘 입니다. ✔ 지금 내 포트폴...

목표는 숫자만으로 이뤄지지 않습니다. 시간이 함께 설정돼야 계획이 됩니다. ✔ 월 단위로 실천을 점검하고 ✔ 연 단위로 달성률을 확인하며 ✔ 5년 단위로 인생 계획을 조율해야 자산은 단순한 꿈이 아닌 ‘현실’이 됩니다. ✅ 왜 시간 단위로 나누는가? 목표는 기간 없이 설정하면 막연합니다. 매달 점검 → 연간 계획 조정 → 장기 전략 수립 실행력이 3배 높아지는 전략입니다. ✅ 시간 기반 목표 설정 로드맵 단위 목표 예시 실천 전략 월 단위 월 50만 원 저축 지출 통제 + 자동이체 설정 연 단위 1,000만 원 모으기 목표 시뮬레이션 + 중간 점검 4회 5년 단위 전세 자금, 내 집 마련 준비 ETF/펀드/IRP 통한 장기 투자 ✅ 시간 기반 목표 설정 팁 각 단계별 목표를 수치화하라 “5년 뒤 5천만 원” → 매년 1천만 원 → 매월 약 84만 원 리마인더 알람 설정 월 초: 실행 계획 수립 월 말: 실천 점검 중간 실패를 ‘조정 기회’로 받아들이기 계획은 유연하게, 실천은 꾸준하게 ✅ 실전 예시: 26세 직장인 A씨 항목 계획 전략 월 목표 30만 원 자동이체 CMA + 소액 ETF 투자 연 목표 자산 1,200만 원 연 5% 수익률 목표 설정 5년 목표 전세자금 6,000만 원 연금저축 + 적립식 펀드 병행 마무리하며 ✔ 자산 목표는 시간 단위와 결합할 때 실행력이 높아...

“내년 이맘때 지금의 자산이 2배가 되어 있다면?” 상상만 해도 기분 좋지만, 목표만큼 중요한 건 ‘실행 플랜’입니다. 이 글에서는 ✔ 1년 자산 목표 설정법 ✔ 월별 실천 전략 ✔ 수입/지출 최적화 플랜 을 소개합니다. ✅ Step 1. 현재 자산을 명확히 파악하기 질문: 지금 당신의 순자산은 얼마인가요? 예금 + 투자 + 현금 – 부채 = 순자산 가계 재무제표를 기준으로 자산 총액을 계산 👉 예시: 현재 순자산 500만 원이라면 → 1년 후 목표 = 1,000만 원 ✅ Step 2. 1년 목표를 월 단위로 나누기 1년 목표를 12개월 단위로 나누면 부담이 줄어듭니다. 1,000만 원 – 500만 원 = 500만 원 추가 필요 500만 원 ÷ 12개월 ≈ 월 42만 원 이상 순저축 필요 ✅ Step 3. 수입 & 지출 구조 점검 항목 점검 내용 실행 전략 고정수입 월급, 부수입 포함 소득 증대 여지 확인 고정지출 필수 고정비 줄일 수 없는 항목 확인 변동지출 식비, 쇼핑, 여가 줄일 수 있는 항목 설정 절약액 매달 목표 금액 자동이체 + 별도 통장 확보 ✅ Step 4. 월별 실행표 만들기 월 저축 목표 실행 항목 누적 자산 1월 ₩420,000 생활비 10만 절약 + ETF 10만 투자 ₩920,000 2월 ₩450,000 부수입 5만 + 고정비 최적화 ₩1,370,000 ...

“얼마나 모을 건데?” “언제까지 그 돈이 필요해?” 이 두 질문에 명확하게 답할 수 없다면, 지금부터 재무 목표를 3단계로 구분하는 습관 이 필요합니다. ✔ 단기 목표는 일상 속 실천 ✔ 중기 목표는 계획된 전략 ✔ 장기 목표는 인생 설계 이 글에서 단기·중기·장기 자산 목표를 어떻게 설정하고, 어떤 방식으로 관리하면 좋을지 단계별로 알려드릴게요. ✅ 왜 자산 목표를 나눠야 하나요? 목표가 뚜렷해야 동기 부여가 됩니다. 단기와 장기의 전략은 완전히 다르기 때문입니다. 목적이 다르면 투자 방식도 달라져야 합니다. ✅ 자산 목표 3단계 구분표 구분 기간 예시 목표 추천 전략 단기 3개월 ~ 1년 비상금 마련, 여행 경비, 전자기기 구매 적금, CMA, 소비 줄이기 중기 1년 ~ 5년 자동차 구입, 이직 준비금, 결혼 자금 적립식 ETF, 주식, 적립형 펀드 장기 5년 이상 주택 구입, 은퇴자금, 자녀 교육비 IRP, 연금저축, 장기주식 ✅ 목표를 실현하기 위한 3단계 ‘언제까지’와 ‘얼마를’ 구체화하기 예) “2026년 12월까지 비상금 500만 원 만들기” 목표당 전용 통장 만들기 → 단기/중기/장기 자금 분리 저장 3개월 단위로 진행률 점검 → 실패해도 다시 조정하고 이어가기 ✅ 목표가 없는 재테크는 위험하다 그냥 돈을 모으는 것은 동력이 약합니다. 막연한 투자는 불안정한 판단으로 이어지기 쉽습니다. ‘왜 모으는가’를 잊지 않으면 꾸준함이 유지됩니다. 마무리하며 ✔ 자산을 모으는 데 있어 중요한 건 ‘금액’보다 ‘의미’입니다. ✔ 내가 왜 이 돈을 모으는지, 언제까지 ...

“매달 카드값이 왜 이렇게 많지?” “분명히 아껴 썼는데도 돈이 안 남아요.” 이런 생각이 드셨다면 단순 가계부를 넘어서 **‘월간 리포트’**를 작성해보세요. 예산과 실제 지출을 비교하고, 자산 흐름까지 파악 할 수 있는 강력한 도구입니다. ✅ 가계 리포트란? 매달 수입, 지출, 자산 증감 등을 한눈에 정리한 문서입니다. 기업의 월간 재무보고서처럼, 개인의 돈 흐름을 시각화 해줍니다. ✅ 가계 리포트 구성 항목 항목 설명 점검 포인트 총수입 월급, 부수입 등 합산 계획 대비 실제 수입 차이 총지출 고정비 + 변동비 총합 예산 초과 항목 분석 자산 변화 순자산 증감 여부 증가 or 감소 원인 파악 예산 편차 예산 vs 실제 비교 예산 설정의 정확성 평가 ✅ 월간 리포트 작성 템플릿 예시 구분 예산 실제 편차 수입 3,200,000원 3,180,000원 -20,000원 지출 2,200,000원 2,450,000원 +250,000원 순자산 변화 +280,000원 → +50,000원 (↓230,000) ✅ 실천 전략 3단계 매달 고정 루틴 만들기 (월 말 or 월 초) → 지난달 정산 + 이번 달 계획 지출 과다 항목에 별도 메모 달기 → 왜 예산을 넘었는지 분석 예산 편차 3개월치 평균내기 → 자신의 생활패턴에 맞춘 '현실 예산' 수립 ...

“가계부를 써도 돈이 안 모여요.” “딱히 큰돈을 쓴 것 같진 않은데 통장 잔고는 줄어들죠.” 그 이유는 ‘한두 번’의 큰 지출이 아니라, 습관처럼 반복되는 소비 패턴 때문일 수 있습니다. 이번 글에서는 ✔ 나도 모르게 돈이 새는 구조 ✔ 소비 패턴 분석표 만드는 방법 ✔ 실전 절약 전략 을 소개드릴게요. ✅ 새는 돈은 이렇게 발생합니다 유형 설명 예시 무의식적 소비 루틴처럼 쓰는 작은 소비 출근길 커피, 자동결제 앱 구독 감정 소비 스트레스나 보상심리에서 발생 충동 쇼핑, 배달앱 폭주 중복 소비 유사한 지출이 반복 OTT 3개 이상, 보험 중복 가입 👉 소비는 금액보다 빈도 가 문제입니다. → 3,000원씩 10번 = 30,000원 → 매달 반복되면 연 36만 원! ✅ 소비 패턴 분석표 예시 카테고리 구체적 항목 월 지출 반복 여부 식비 출근길 커피 ₩60,000 주 5회 반복 구독 OTT(넷플릭스, 디즈니+) ₩29,000 자동결제 쇼핑 위시리스트 할인 구매 ₩80,000 월 1회 이상 ✅ 실천 전략 3가지 주간 소비 리포트 만들기 → 일주일 단위로 지출 내역을 카테고리별로 정리 자동결제 점검 주간 운영 → 월 1회 구독 서비스 점검 & 해지 여부 결정 ‘필수 vs 선택’ 소비 나누기 → 필수만 남기고 선택 항목은 ‘보류 박스’로 관리 ✅ 가계부 앱...

“아껴 쓴다고 썼는데 왜 돈이 안 남을까?” “매달 같은 금액이 빠져나가는데, 뭐가 문제지?” 이런 생각이 드셨다면 당신의 지출 구조를 고정비와 변동비로 나눠보는 것부터 시작하세요. ✔ 고정비는 예측 가능한 지출 ✔ 변동비는 통제 가능한 지출 이 둘을 구분하는 것만으로도 지출 관리의 절반은 성공 한 셈입니다. ✅ 고정비란? 고정비는 매월 일정하게 지출되는 항목 으로, 생활의 기본이 되는 비용 이라 생각하면 됩니다. 월세/전세 대출 이자 통신비, 보험료, 구독 서비스 교통 정기권, 관리비 등 ✅ 변동비란? 변동비는 달마다 차이가 나는 지출 로, 생활 습관과 직접 연결됩니다. 외식비, 쇼핑비, 여행비 유흥비, 간식, 문화생활 등 예상치 못한 급여나 선물 비용 등 ✅ 구분이 필요한 이유 항목 설명 관리 전략 고정비 줄이기 어려움 → ‘계약/설정’ 변경 필요 정기점검 & 이사/갈아타기 고려 변동비 줄이기 쉬움 → 습관, 행동 변화 가능 월 예산 설정 & 기록 통한 절제 고정비는 ‘구조 변경’, 변동비는 ‘습관 관리’로 접근해야 효과적입니다. ✅ 고정비 vs 변동비 체크표 예시 항목 고정비 변동비 주거비 월세, 대출이자 가구 구입비, 인테리어 식비 정기배송, 식권 외식, 배달, 커피 통신비 휴대폰 요금, 인터넷 데이터 충전, 앱 결제 교통비 정기권 택시비, 유류비 ✅ 실천 팁 ...

회사에는 반드시 '재무제표'가 있습니다. 왜냐하면 기업은 돈의 흐름을 수치로 파악해야 생존 할 수 있기 때문이죠. 그렇다면, 우리 개인은 어떨까요? 월급은 들어오는데 왜 돈이 안 남는지 , 내 자산이 어디서 늘고 줄었는지 파악하고 계신가요? 오늘은 ✔ 개인 가계 재무제표가 왜 필요한지 ✔ 구성 항목과 만드는 방법 ✔ 실전 예시와 템플릿 을 함께 정리해 드릴게요. ✅ 가계 재무제표란? 개인의 자산·부채·수입·지출을 정리한 표로, 나의 ‘경제 상태’를 한눈에 보여주는 표 입니다. ✅ 구성요소 구분 내용 예시 자산 현금, 예금, 투자, 부동산 등 25,000,000원 부채 대출, 할부, 신용카드 미납 등 -7,000,000원 수입 월급, 부수입, 이자 등 3,200,000원 지출 생활비, 고정비, 여가비 등 2,400,000원 ✅ 실전 작성 방법 월 단위로 정리하기 (엑셀, 노션, 수기 가능) 자산·부채는 누적 기준, 수입·지출은 해당 월 기준 수입에서 지출을 뺀 '순수입'도 함께 계산 3개월 이상 추적하여 흐름과 변화 감지 ✅ 실천 팁 자산 변화보다 지출 흐름 에 집중해보세요. 월말에 꼭 1회 작성 루틴으로 만들기 부부/가족 단위로도 작성하면 재무 대화가 쉬워져요 마무리하며 ✔ 가계 재무제표는 '나의 재무 건전성'을 수치로 보여줍니다. ✔ 단순 가계부보다 더 본질적인 진단 도구예요. 수입이 있어도, 자산이 늘지 않는다면 문제는 지출 구조에 있을 수 있습니다. 지금부터 당신의 돈 흐름을 직접 파악해보세요. 다음 글 예고 [수...

“제 순자산은 대충 알겠는데… 그 돈이 어디에 있는 건지는 모르겠어요.” 이 말, 많은 분들이 공감하실 겁니다. **재테크의 출발점은 '구체적인 자산 구성을 파악하는 것'**입니다. 이번 글에서는 ✔ 자산 구성을 왜 봐야 하는지 ✔ 자산 분포 현황 진단 방법 ✔ 이상적인 자산 배분 비율 을 함께 정리해드릴게요. ✅ 왜 자산 구성 파악이 중요한가? 예금만으로는 자산이 잘 불어나지 않아요. 반대로 투자에만 집중하면 유동성 위기에 처할 수 있어요. 현금·투자·부동산 등 자산 구성을 나누어야 리스크도 분산 됩니다. ✅ 내 자산, 어디에 얼마나 있나? 자산 항목 금액 (원) 비율 (%) 예금 (현금성 자산) 12,000,000 40% 투자 자산 (주식, ETF 등) 9,000,000 30% 기타 (자동차, 보험 해약환급금 등) 6,000,000 20% 비상금 (현금) 3,000,000 10% ✅ 자산 구성, 이렇게 개선하세요 구분 권장 비율 목적 현금 및 예금 20~30% 비상 상황 대비 및 단기 소비 투자 자산 40~60% 장기 수익 확보 기타 자산 10~20% 자동차, 보험 등 비유동 자산 비상금 (CMA 등) 5~10% 급전 확보용 📌 자산 구성을 진단한 후, 나에게 필요한 ‘비중 조절’이 중요합니다...

“제 자산이 1억인데요…” 하지만 자세히 들여다보면,  실제 가진 돈은 전혀 다를 수 있습니다. 왜냐고요? ‘총자산’과 ‘순자산’은 완전히 다른 개념 이기 때문입니다. 오늘은 ✔ 총자산과 순자산의 차이 ✔ 내 돈을 정확히 계산하는 방법 ✔ 자산 점검을 위한 표 만들기 를 정리해드릴게요. ✅ 총자산과 순자산의 개념 비교 구분 정의 예시 총자산 내가 소유한 자산의 총합 예금, 주식, 부동산 등 부채 갚아야 할 채무 대출, 카드값, 할부 등 순자산 총자산 – 부채 = 내 순수 자산 실질적 ‘내 돈’ 예: 총자산이 1억인데 부채가 4천만 원이면 👉 순자산은 6천만 원입니다. ✅ 총자산이 많다고 안심할 수 없는 이유 고정 자산이 많고, 현금이 부족할 수 있음 부채가 빠르게 늘고 있다면 재정 위기 가능성 순자산이 줄어드는 흐름이면 경고 신호 💡 자산의 ‘질’과 흐름 을 함께 보는 것이 중요합니다. ✅ 내 순자산 계산해보기 항목 금액(원) 예금 15,000,000 주식 5,000,000 자동차 시세 3,000,000 총자산 23,000,000 마이너스 통장 대출 -7,000,000 순자산 16,000,000 ✅ 실천 팁 자산/부채 리스트는 3개월에 한 번 업데이트 엑셀, 노션, 또는 앱(브로콜리, 뱅크샐러드 등) 활용 순자산...

“매일 실천은 했는데, 이게 잘하고 있는 걸까요?” “다음 달은 조금 더 잘하고 싶은데, 어떻게 계획해야 하죠?” 루틴을 지속하려면 **‘되돌아보기’와 ‘재설계’**가 필요합니다. 회고는 습관의 질을 높이고, 목표 설정은 루틴을 성장시킵니다. 이번 글에서는 ✔ 1개월 루틴 회고 방법 ✔ 실천률 체크 & 감정 피드백 ✔ 다음 달 목표 설정 전략 을 구체적으로 안내드립니다. ✅ 한 달 실천 루틴 회고하는 3단계 단계 내용 실천 예시 1단계 실천률 확인 가계부 30일 중 22일 실천 = 73% 2단계 기억나는 감정 기록 “중반쯤 지치고 싶었다”, “마지막 주 뿌듯했다” 3단계 패턴 분석 화요일 실천률이 가장 낮음 → 원인 파악 ✅ 다음 달 목표, 이렇게 설정하세요 한 달에 한 가지 루틴만 강화하기 → 가계부 실천률 80%로 끌어올리기 실현 가능한 수치 목표 세우기 → “적금 자동이체 금액 5만 원 추가하기” 중간 피드백 주간 설정 → 2주 후 중간 점검 & 수정 가능 마지막 주엔 꼭 ‘보상’하기 → 목표 달성 시 영화 보기, 외식 등 작은 기쁨 마무리하며 ✔ 습관을 점검하지 않으면 무뎌지고, ✔ 목표를 새로 세우지 않으면 동력이 꺼집니다. 루틴은 실행 → 회고 → 계획 의 순환 구조로 완성됩니다. 작은 피드백이 큰 지속성을 만듭니다. 지금, 당신의 지난 한 달을 돌아보고 다음 달을 설계해보세요. 그 반복이 결국 자산이 됩니다. 다음 글 예고 [자산 점검의 시작 – 나의 돈 현황 파악하기] 재테크 루틴을 실행하기 전, 현재 내 자산이 어디에, 얼마나 있는지 파악하는 것 이 가장 먼저 해야 할 일입니다. 다음 글에서는 ✔ ...