내 돈은 어디에 있을까? 자산 구성 파악하는 법
“제 순자산은 대충 알겠는데… 그 돈이 어디에 있는 건지는 모르겠어요.”
이 말, 많은 분들이 공감하실 겁니다.
**재테크의 출발점은 '구체적인 자산 구성을 파악하는 것'**입니다.
이번 글에서는
✔ 자산 구성을 왜 봐야 하는지
✔ 자산 분포 현황 진단 방법
✔ 이상적인 자산 배분 비율
을 함께 정리해드릴게요.
✅ 왜 자산 구성 파악이 중요한가?
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예금만으로는 자산이 잘 불어나지 않아요.
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반대로 투자에만 집중하면 유동성 위기에 처할 수 있어요.
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현금·투자·부동산 등 자산 구성을 나누어야 리스크도 분산됩니다.
✅ 내 자산, 어디에 얼마나 있나?
| 자산 항목 | 금액 (원) | 비율 (%) |
|---|---|---|
| 예금 (현금성 자산) | 12,000,000 | 40% |
| 투자 자산 (주식, ETF 등) | 9,000,000 | 30% |
| 기타 (자동차, 보험 해약환급금 등) | 6,000,000 | 20% |
| 비상금 (현금) | 3,000,000 | 10% |
✅ 자산 구성, 이렇게 개선하세요
| 구분 | 권장 비율 | 목적 |
|---|---|---|
| 현금 및 예금 | 20~30% | 비상 상황 대비 및 단기 소비 |
| 투자 자산 | 40~60% | 장기 수익 확보 |
| 기타 자산 | 10~20% | 자동차, 보험 등 비유동 자산 |
| 비상금 (CMA 등) | 5~10% | 급전 확보용 |
📌 자산 구성을 진단한 후,
나에게 필요한 ‘비중 조절’이 중요합니다.
너무 한쪽에 치우쳐 있다면 점진적으로 리밸런싱이 필요해요.
✅ 실천 팁
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6개월에 한 번 자산 구성 리포트 작성
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목표 비율 대비 실제 비율 비교
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급격한 재조정보다는 분기별 점검 중심
마무리하며
✔ 자산을 불리기 전,
✔ 지금 내 돈이 어디에 있고 얼마나 균형 잡혀 있는지부터 점검해야 합니다.
예금만 많은 것도, 투자에만 몰두하는 것도 위험할 수 있어요.
균형 잡힌 자산 구조가 건강한 자산 증식의 첫걸음입니다.
다음 글 예고
다음 글에서는
✔ 월급부터 지출, 자산 흐름을
✔ 한눈에 파악할 수 있는 나만의 재무제표 만드는 방법을 소개합니다.
기업만 재무제표가 필요한 게 아닙니다.
개인도 ‘돈의 지도’를 가져야 합니다.
다음 글에서 실전 템플릿과 함께 알려드릴게요!