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"10년 계획을 세웠는데도, 지금 내가 잘하고 있는 걸까?" 장기투자는 단기 수익에 일희일비하지 않는 것이 핵심이지만, 그렇다고 아예 무관심할 수도 없습니다. 저도 예전에는 투자만 하고 점검을 안 했더니, 어느 순간 ETF 비중이 너무 커져 버린 적이 있었어요. 그래서 저는 지금은 ‘분기별 점검 루틴’을 통해 포트폴리오를 관리 하고 있습니다. 이 글에서는 제가 실제로 쓰는 점검 루틴을 소개할게요. 1. 장기투자에서도 점검은 필수입니다 장기투자의 핵심은 일관성과 균형 입니다. 하지만 시간이 지나면 특정 자산의 비중이 의도치 않게 커지거나 줄어들게 되죠. 그래서 최소 3개월에 한 번, 정기적으로 점검하고 리밸런싱 을 해야 합니다. 2. 분기별 점검 루틴 구성 예시 제가 사용하는 루틴은 다음과 같습니다. 📅 일정 : 매 분기 마지막 주 일요일, 오전 10시 📊 확인 항목 : 자산별 수익률 확인 목표 비중과 실제 비중 비교 현금 비중, 예비자금 상태 확인 🔄 리밸런싱 조건 : 목표 비중과 ±5% 이상 차이 날 경우 3. 자산 점검표 예시 아래는 실제 점검표 예시입니다. (단위: 원) 항목 현재 금액 목표 비중 현재 비중 국내 ETF 5,000,000 40% 44% 해외 ETF 4,000,000 40% 35% 현금 1,000,000 20% 21% ...

“포트폴리오는 잘 짰는데, 시간이 지나도 그대로 두어도 될까요?”  바로 이 질문에 답하는 것이 오늘의 주제입니다. 연 1회 ‘점검표’를 통해 내 자산을 진단하고, 앞으로의 방향성을 점검하는 습관은 장기투자의 필수 요소입니다. 이번 글에서는 실전에서 바로 쓸 수 있는 포트폴리오 점검표 를 제공하고, 이를 어떻게 작성하고 활용하는지 자세히 알려드릴게요. ① 점검표가 필요한 이유 ✔ 시간이 지나며 자산 비중이 달라질 수 있음 ✔ 리스크·성과·목표 부합 여부를 체크해야 함 ✔ 단기 이슈에 휘둘리지 않도록 방향성을 정리할 수 있음 ② 연간 포트폴리오 점검표 양식 예시 점검표는 단순하고 명확해야 실천할 수 있습니다. 항목 점검내용 2025년 기준 현황 코멘트 자산 배분 주식 / 채권 / 현금 / 대체자산 비중 70 / 20 / 5 / 5 주식 비중 조정 필요 연간 수익률 전년 대비 총 자산 수익률 +7.2% 목표(6%) 초과 달성 목표 달성도 1년 전 세운 목표와 실제 실행률 80% 달성 ETF 투자 미이행 항목 체크 ③ 점검 루틴 + 실행 루틴 연결하기 점검표를 작성했다면, 이제 다음 단계로 연결해야 합니다. ✔ 성과가 낮은 항목 → 리밸런싱, 전략 변경 ✔ 목표 미달성 항목 → 실천계획 보완, 루틴 설정 ✔ 잘한 항목 → 다음 해에도 유지 전략 수립 📝 마무리하며 한 해를 돌아보고, 다음 해를 설...

"매달 점검은 했는데, 자산 비중이 흐트러지는 건 어쩔 수 없더라고요." 그래서 저는 분기마다 정해진 기준에 따라 비중을 다시 맞추는 루틴 을 만들었습니다. 이번 글에서는 왜 분기 리밸런싱이 중요한지, 어떻게 실천하면 좋은지, 간단한 계산법 까지 모두 안내드립니다. ① 왜 분기 리밸런싱이 필요한가? 시간이 지나면 일부 자산의 가격이 상대적으로 많이 오르거나 떨어집니다. ⬆️ 특정 자산 과도 증가 → 위험 집중 ⬇️ 특정 자산 과도 감소 → 수익 기회 상실 ✅ 분기마다 원래 목표 비중으로 조정 하면, 위험과 기회를 균형 있게 유지할 수 있습니다. ② 분기 리밸런싱 실천 루틴과 계산법 아래 표와 수식을 따라 하면 쉽게 비중 조정 루틴을 만들 수 있습니다: 항목 목표 비중 현재 비중 조정 금액 현금 20% 25% –5% × 총자산 채권 30% 28% +2% × 총자산 주식 40% 35% +5% × 총자산 대체자산 10% 12% –2% × 총자산 계산법 : 조정 금액 = (현재 비중 – 목표 비중) × 총자산 ※ 음수면 매도, 양수면 매수 방향으로 실행합니다. ③ 리밸런싱 주기와 전략 팁 📆 분기별 (3개월마다) 리밸런싱 이 가장 실용적입니다. 🔔 ±5% 이상 벗어나면 즉시 리밸런싱 을 고려해보세요. 🧭 수수료 낮은 상품 ...

"바쁘다 보니 자산은 자동이체만 믿고 방치하고 있진 않나요?" 저도 자동화 세팅 후 오랫동안 점검 없이 지내다가 자동이체 실패로 자금 누락을 겪은 이후 ,  월 1회만이라도 꼭 점검 루틴을 세우게 되었습니다. 이번 글에서는 월간 점검 루틴을 통해 자산 흐름을 한눈에 확인하고, 자동화 구조를 지키는 방법 을 알려드립니다. ① 월 1회 점검, 어떤 항목을 보면 좋을까? 매달 단 몇 분만 투자해도 자산 전체를 관리할 수 있는 핵심 항목들입니다: 💵 자동이체 성공 여부 – 은행/증권 입금·출금 확인 📈 자산 잔액 흐름 – 총 자산 및 주요 계좌(저축, 투자) 잔액 체크 📊 수익률 요약 – 전월 대비 수익/손실 여부 확인 ⚠️ 알림이나 오류 발생 여부 – 정기 메시지·에러 자동 탐지 이 4가지만 확인해도 자산 흐름이 멈췄는지, 제도 작동 여부가 정상인지 알 수 있습니다. ② 실전 점검 루틴 예시 아래 표처럼 매월 같은 날짜·순서로 체크하면 습관화됩니다: 항목 확인 내용 점검 날짜 자동이체 이체 내역 이체 실패·오류 여부 월 1일~3일 계좌별 잔액 변화 전월 대비 +/– 확인 월 1일~3일 수익률 요약 투자 수익 또는 손실 비율 월 1일~3일 알림·에러 확인 알림 누락·에러 존재 여부 월 1일~3일 매월 1일~3일까지만 시간 내면 대부분 상황을 체크할 수 있습니다. ③ 점검 루틴을 유지하는 팁 📌 ...

“제 순자산은 대충 알겠는데… 그 돈이 어디에 있는 건지는 모르겠어요.” 이 말, 많은 분들이 공감하실 겁니다. **재테크의 출발점은 '구체적인 자산 구성을 파악하는 것'**입니다. 이번 글에서는 ✔ 자산 구성을 왜 봐야 하는지 ✔ 자산 분포 현황 진단 방법 ✔ 이상적인 자산 배분 비율 을 함께 정리해드릴게요. ✅ 왜 자산 구성 파악이 중요한가? 예금만으로는 자산이 잘 불어나지 않아요. 반대로 투자에만 집중하면 유동성 위기에 처할 수 있어요. 현금·투자·부동산 등 자산 구성을 나누어야 리스크도 분산 됩니다. ✅ 내 자산, 어디에 얼마나 있나? 자산 항목 금액 (원) 비율 (%) 예금 (현금성 자산) 12,000,000 40% 투자 자산 (주식, ETF 등) 9,000,000 30% 기타 (자동차, 보험 해약환급금 등) 6,000,000 20% 비상금 (현금) 3,000,000 10% ✅ 자산 구성, 이렇게 개선하세요 구분 권장 비율 목적 현금 및 예금 20~30% 비상 상황 대비 및 단기 소비 투자 자산 40~60% 장기 수익 확보 기타 자산 10~20% 자동차, 보험 등 비유동 자산 비상금 (CMA 등) 5~10% 급전 확보용 📌 자산 구성을 진단한 후, 나에게 필요한 ‘비중 조절’이 중요합니다...

“자동이체는 해놨는데… 잘 되고 있는 걸까?” “몇 달 지나도, 통장 잔액은 그대로인데요?” 많은 사람들이 자동이체 는 설정했지만, 그 이후 점검 루틴이 없어서 실제로는 ‘모이고 있는지’ 확인하지 못합니다. 이번 글에서는 ✔ 저축 습관에 ‘점검 루틴’이 필요한 이유 ✔ 주간·월간 실천표 구성법 ✔ 저축 실천력을 높이는 체크 전략 을 정리해 드릴게요. ✅ 왜 점검 루틴이 중요한가? 자동이체는 ‘시작’일 뿐, 진짜 성장은 확인에서부터 시작됩니다. 실천 중간 확인 → 실패 원인 수정 가능 ‘시각화’된 점검 → 동기 유지에 탁월 자산 성장 실감 → 지속 가능성 상승 ✅ 주간·월간 저축 실천표 예시 항목 주간 체크 월간 점검 자동이체 완료 여부 ✓ 해당 주 확인 총 이체 금액 정리 생활비 초과 여부 예산 초과 체크 월 소비 분석 비상금 잔액 증감 확인 목표 대비 상태 평가 저축률 추적 수입 대비 저축률 기록 전월 대비 변화 분석 ✅ 실천 팁: ‘보는 루틴’이 유지의 핵심 노션, 엑셀, 종이 플래너 등 ‘한 눈에 보이는 도구’ 사용 체크는 일요일 저녁, 월 1회는 ‘정리일’로 고정 가능하다면 그래프, 시각적 표현으로 동기 부여 목표 대비 %로 나타내면 작은 변화도 체감됨 마무리하며 ✔ 저축은 자동화로 시작하고, ✔ 점검으로 완성됩니다. ✔ 돈이 잘 모이는 사람은 ✔ ‘지켜보는 습관’을 갖고 있어요. 돈이 자라는 건 ‘매주 한 번 들여다보는 루틴’에서 시작됩니다. 지금 당신의 자산을 직접 마주해보세요. 다음 글 예고 [저축 목표가 분명하면, 포기하지 않는다] 목표가 없는...

“한 달에 이것저것 해서 5만 원 정도는 부수입이 생기는데… 막상 남는 돈은 왜 없을까요?” 👉 그 이유는 아주 간단합니다. 벌어도 ‘관리’를 안 하면 자산이 되지 않기 때문 입니다. 오늘은 ✔ 부수입이 ‘자산’이 되기 위한 핵심 ✔ 점검표를 활용한 실전 수익 관리법 ✔ 부수입을 남기는 루틴을 만드는 전략 을 소개합니다. ✅ 부수입, 자산으로 남기려면? 수익이 생기더라도 별도로 관리하지 않으면 생활비로 흘러가고 목적 없이 쓰면 ‘소득’이 아니라 ‘소비’가 됩니다 💡 부수입은 관리 대상입니다. 그리고 '남겨야' 진짜 자산입니다. ✅ 부수입 점검표 예시 항목 1주차 2주차 3주차 4주차 리워드 앱 수익 1,200원 1,800원 1,400원 2,000원 중고거래 수익 0원 15,000원 0원 10,000원 기타 (제휴 등) 5,000원 0원 8,000원 5,000원 총합 6,200원 16,800원 9,400원 17,000원 ✅ 실천 팁: 수익이 자산이 되는 3가지 조건 별도 계좌로 관리하기 → 부수입 전용 입출금 계좌를 만들자 → 자동이체로 일정 금액 적립 or 투자로 연결 월별 목표 설정하기 → 예: 월 5만 원 수익 → 3만 원 저축 + 2만 원은 보상(간식 등) ‘쓴 돈’보다 ‘남긴 돈’에 집중하기 → 부수입도 결국은 순이익이 중요 마무리하며 ✔ 부수입은 ‘벌기’보다 ‘남기기’가 중요합니다 ✔ 수익 흐름을 기록하고 관리하면, ✔ 부수입은 ...

"내가 가진 자산이 정확히 얼마인지 아세요?" 많은 분들이 이 질문에 “글쎄요… 예금 좀 있고, 펀드도 있고… 대충요.” 라고 대답하곤 합니다. 하지만 자산 설계는 수치에서 출발 합니다. 정확히 얼마가 어디에 있고, 어떤 구조로 굴러가고 있는지 모르면 투자든 저축이든 전략을 짤 수 없습니다. 오늘은 지금 내 자산을 한눈에 점검하는 가장 현실적이고 쉬운 방법을 정리해드릴게요. 왜 자산 현황 점검이 중요한가? 무엇이 과하고, 무엇이 부족한지 파악 할 수 있습니다. 수익률이 낮은 자산 을 걸러낼 수 있습니다. 리스크가 치우친 구조 를 바로잡을 수 있습니다. 이후의 목표 설계 및 투자 전략 수립 이 쉬워집니다. 실전 점검 3단계 ✅ 1단계: 자산을 4가지로 분류 구분 내용 현금성 자산 예금, 적금, CMA, 비상금 통장 투자성 자산 주식, ETF, 펀드, 연금, 암호화폐 부동산성 자산 전세보증금, 상가, 토지, 주택 기타 자산 자동차, 귀금속, 미술품, 퇴직금 등 ✅ 2단계: 비율로 정리해보기 전체 자산 중 현금성: 20% 투자성: 40% 부동산: 30% 기타: 10% 🎯 이처럼 수치를 적어보면 → ‘내가 투자에 너무 몰려 있구나’, → ‘비상금이 너무 부족한데?’ 같은 현실적인 인식이 생깁니다. ✅ 3단계: ‘내가 원하는 구조’와 비교하기 💬 예를 들어, 내가 추구하는 자산 구조는… 안정형: 현금 30% / 투자 30% / 부동산 30% / 기타 10% 공격형: 현금 10% / 투자 60% / 부동산 20% / 기타 10% 👉 현재 내 자산 분포가 👉 나의 재무 성향과 맞는지 비교 해 ...