현재 내 자산은 어디에 얼마나 분산되어 있나?
"내가 가진 자산이 정확히 얼마인지 아세요?"
많은 분들이 이 질문에
“글쎄요… 예금 좀 있고, 펀드도 있고… 대충요.”
라고 대답하곤 합니다.
하지만 자산 설계는 수치에서 출발합니다.
정확히 얼마가 어디에 있고,
어떤 구조로 굴러가고 있는지 모르면
투자든 저축이든 전략을 짤 수 없습니다.
오늘은 지금 내 자산을 한눈에 점검하는
가장 현실적이고 쉬운 방법을 정리해드릴게요.
왜 자산 현황 점검이 중요한가?
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무엇이 과하고, 무엇이 부족한지 파악할 수 있습니다.
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수익률이 낮은 자산을 걸러낼 수 있습니다.
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리스크가 치우친 구조를 바로잡을 수 있습니다.
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이후의 목표 설계 및 투자 전략 수립이 쉬워집니다.
실전 점검 3단계
✅ 1단계: 자산을 4가지로 분류
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 현금성 자산 | 예금, 적금, CMA, 비상금 통장 |
| 투자성 자산 | 주식, ETF, 펀드, 연금, 암호화폐 |
| 부동산성 자산 | 전세보증금, 상가, 토지, 주택 |
| 기타 자산 | 자동차, 귀금속, 미술품, 퇴직금 등 |
✅ 2단계: 비율로 정리해보기
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전체 자산 중
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현금성: 20%
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투자성: 40%
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부동산: 30%
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기타: 10%
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🎯 이처럼 수치를 적어보면
→ ‘내가 투자에 너무 몰려 있구나’,
→ ‘비상금이 너무 부족한데?’
같은 현실적인 인식이 생깁니다.
✅ 3단계: ‘내가 원하는 구조’와 비교하기
💬 예를 들어, 내가 추구하는 자산 구조는…
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안정형: 현금 30% / 투자 30% / 부동산 30% / 기타 10%
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공격형: 현금 10% / 투자 60% / 부동산 20% / 기타 10%
👉 현재 내 자산 분포가
👉 나의 재무 성향과 맞는지 비교해 보세요.
실전 팁
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엑셀 또는 구글 시트로 한눈에 관리
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자산 점검은 최소 분기 1회, 많게는 매달
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변화가 생기면 즉시 업데이트
마무리하며
자산 설계는 멀리 있는 금융 전문가가 아닌,
바로 나 자신이 가장 잘할 수 있습니다.
단, 그 시작은
**“내가 지금 무엇을 갖고 있는지 아는 것”**입니다.
👉 오늘 30분 시간을 내서,
👉 내 자산을 항목별로 정리해보세요.
👉 다음 계획은, 그 위에 세우면 됩니다.
다음 글 예고
[나만의 투자 리포트 쓰기 – 포트폴리오 추적 관리]
내가 투자한 자산이 어떻게 움직이고 있는지
기록하고 분석하는 ‘투자 리포트’ 만드는 법을
다음 글에서 안내드릴게요.