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 "내가 가진 자산이 정확히 얼마인지 아세요?" 많은 분들이 이 질문에 “글쎄요… 예금 좀 있고, 펀드도 있고… 대충요.” 라고 대답하곤 합니다. 하지만 자산 설계는 수치에서 출발 합니다. 정확히 얼마가 어디에 있고, 어떤 구조로 굴러가고 있는지 모르면 투자든 저축이든 전략을 짤 수 없습니다. 오늘은 지금 내 자산을 한눈에 점검하는 가장 현실적이고 쉬운 방법을 정리해드릴게요. 왜 자산 현황 점검이 중요한가? 무엇이 과하고, 무엇이 부족한지 파악 할 수 있습니다. 수익률이 낮은 자산 을 걸러낼 수 있습니다. 리스크가 치우친 구조 를 바로잡을 수 있습니다. 이후의 목표 설계 및 투자 전략 수립 이 쉬워집니다. 실전 점검 3단계 ✅ 1단계: 자산을 4가지로 분류 구분 내용 현금성 자산 예금, 적금, CMA, 비상금 통장 투자성 자산 주식, ETF, 펀드, 연금, 암호화폐 부동산성 자산 전세보증금, 상가, 토지, 주택 기타 자산 자동차, 귀금속, 미술품, 퇴직금 등 ✅ 2단계: 비율로 정리해보기 전체 자산 중 현금성: 20% 투자성: 40% 부동산: 30% 기타: 10% 🎯 이처럼 수치를 적어보면 → ‘내가 투자에 너무 몰려 있구나’, → ‘비상금이 너무 부족한데?’ 같은 현실적인 인식이 생깁니다. ✅ 3단계: ‘내가 원하는 구조’와 비교하기 💬 예를 들어, 내가 추구하는 자산 구조는… 안정형: 현금 30% / 투자 30% / 부동산 30% / 기타 10% 공격형: 현금 10% / 투자 60% / 부동산 20% / 기타 10% 👉 현재 내 자산 분포가 👉 나의 재무 성향과 맞는지 비교 해...

“계란을 한 바구니에 담지 말라”는 말, 왜 중요할까? 이 속담, 투자에도 똑같이 적용됩니다. 한 종목에 몰빵했다가 급락하면? 💥 자산 전체가 흔들리죠. 하지만 서로 다른 자산에 나눠뒀다면? 📉 일부가 떨어져도 전체 포트폴리오는 지켜낼 수 있습니다. 이게 바로 **분산 투자(Diversification)**의 핵심입니다. 1. 분산 투자는 왜 필요한가? 분산 투자는 ‘수익률을 높이기 위한 방법’이 아니라 📌 리스크(위험)를 줄이기 위한 전략 입니다. 이유 설명 시장 변동성 완화 한 자산 하락 시 다른 자산이 보완 가능 감정적 매매 방지 급락 시에도 장기 투자 유지에 도움 자산 보호 극단적인 손실 위험 분산 가능 예를 들어, 주식 + 채권 + 금 + 현금을 고루 보유하면 어떤 시장 상황에서도 대비가 가능합니다. 2. 단순한 ‘ETF 여러 개’는 분산이 아닙니다 많은 분들이 “ETF 여러 개 사면 분산 아닌가요?” 라고 생각하지만, ✔ 같은 업종 ✔ 같은 국가 ✔ 같은 시장 을 추종하는 ETF만 여러 개라면 ‘집중 투자’와 다를 바 없습니다. 예시: 보유 ETF 실제 효과 KODEX 2차전지 + TIGER 2차전지 둘 다 같은 테마 → 실질 분산 없음 KODEX 코스피200 + TIGER 미국S&P500 한국·미국 지수 → 지역 분산 효과 KODEX 코스피200 + KBSTAR 채권혼합 주식 + 채권 분산 → 자산군 분산 효과 📌 진짜 분산은 종류, 산업, 국가, 자산군까지 분리 해야 효과가 있어요. 3...