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“매달 카드값이 왜 이렇게 많지?” “분명히 아껴 썼는데도 돈이 안 남아요.” 이런 생각이 드셨다면 단순 가계부를 넘어서 **‘월간 리포트’**를 작성해보세요. 예산과 실제 지출을 비교하고, 자산 흐름까지 파악 할 수 있는 강력한 도구입니다. ✅ 가계 리포트란? 매달 수입, 지출, 자산 증감 등을 한눈에 정리한 문서입니다. 기업의 월간 재무보고서처럼, 개인의 돈 흐름을 시각화 해줍니다. ✅ 가계 리포트 구성 항목 항목 설명 점검 포인트 총수입 월급, 부수입 등 합산 계획 대비 실제 수입 차이 총지출 고정비 + 변동비 총합 예산 초과 항목 분석 자산 변화 순자산 증감 여부 증가 or 감소 원인 파악 예산 편차 예산 vs 실제 비교 예산 설정의 정확성 평가 ✅ 월간 리포트 작성 템플릿 예시 구분 예산 실제 편차 수입 3,200,000원 3,180,000원 -20,000원 지출 2,200,000원 2,450,000원 +250,000원 순자산 변화 +280,000원 → +50,000원 (↓230,000) ✅ 실천 전략 3단계 매달 고정 루틴 만들기 (월 말 or 월 초) → 지난달 정산 + 이번 달 계획 지출 과다 항목에 별도 메모 달기 → 왜 예산을 넘었는지 분석 예산 편차 3개월치 평균내기 → 자신의 생활패턴에 맞춘 '현실 예산' 수립 ...

처음 주식을 시작했을 때, 저는 수익률에만 집중했어요. “이번 달 몇 퍼센트 올랐지?”, “수익률이 마이너스야, 어떡하지?” 하지만 어느 순간, 자산이 늘고 있는데도 왠지 불안 했어요. 그때 알게 된 것이 바로 ‘투자 흐름’을 기록하는 습관 , 즉 투자 일지 였습니다. 투자 일지, 왜 필요한가요? 투자는 기록하지 않으면 반복되고 , 기록하면 개선 됩니다. 많은 사람들이 “이번 달 ETF를 샀던가?”, “왜 이 종목을 샀지?”조차 기억 못한 채 투자해요. 투자 일지는 단순한 메모장이 아니라, 내 자산의 흐름을 숫자와 이유로 보는 도구 입니다. 투자 일지가 주는 3가지 효과 투자 결정의 ‘기록과 복기’ 왜 그 종목을 샀는지, 언제 어떤 이유로 매수했는지를 남기면 나중에 그 판단이 맞았는지 객관적으로 복기할 수 있어요. 수익률보다 더 중요한 '흐름'을 본다 특정 자산군의 수익은 좋은데 전체 자산은 줄어들고 있다면? 일지를 통해 자금 흐름이 어디에서 무너졌는지 파악할 수 있어요. 감정적 투자 방지 충동 매수·매도 후 일지를 쓰다 보면 자연스럽게 반성하게 됩니다. 그게 곧 더 나은 투자로 이어지죠. 어떻게 쓰면 될까요? (투자 일지 구성 예시) 처음부터 완벽한 포맷이 필요하진 않아요. 아래처럼 간단한 항목부터 시작해보세요. 항목 내용 날짜 2025.04.08 종목 KODEX 200 액션 매수 금액 300,000원 이유 장기 분산 투자 목적, 최근 조정 국면 비고 매수 후 5% 하락 시 추가 매수 계획 있음 이렇게만 작성해도 나중에 보았...