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"계획은 잘 세우는데, 금방 흐지부지돼요..."  저도 예전에 이런 고민을 자주 했습니다. 책도 읽고, 영상도 보고, 엑셀도 만들었죠.  그런데 막상 시장이 흔들리거나 일상이 바빠지면 금세 무너지더라고요. 그러다 어느 날, 저는 나만의 재테크 원칙을 '문서화'하는 것 이 얼마나 중요한지 깨달았습니다.  머릿속에만 있는 기준은 흔들리기 쉽지만, 문서로 정리된 기준은 나침반이 되어주거든요. 이번 글에서는 스스로 지킬 수 있는 재테크 원칙을 어떻게 만들고 문서화할 것인지   구체적인 전략을 나눠드릴게요. 왜 재테크 원칙을 문서화해야 할까? 시장에 따라, 뉴스에 따라, 지인의 말에 따라 자산 운용 방향이 바뀐 적 있나요? 그럴 땐 내 안에 기준이 없기 때문 입니다. 외부 변화에 반응만 하지 않고  ‘내가 정한 방향’을 지키기 위해서는, 내 생각과 전략을 종이에 써보는 작업 이 먼저입니다. 이건 단순한 일기나 계획표가 아닙니다. ‘나만의 자산관리 헌법’ 을 만드는 일이에요. 재테크 지침서에 꼭 들어가야 할 5가지 1. 목표 정의 – 몇 살까지, 어떤 자산 규모를 만들 것인가? 2. 리스크 허용 범위 – 손실은 어디까지 감내 가능한가? 3. 투자 원칙 – 어떤 자산을 중심으로 투자할 것인가? 4. 소비 원칙 – 어떤 소비는 줄이고, 어떤 소비는 유지할 것인가? 5. 실행 루틴 – 매주/매월 해야 할 체크리스트는? 이 다섯 가지는 단순히 생각하는 것이 아니라, 작성하여 출력하거나 노션에 저장 해  정기적으로 확인할 수 있어야 합니다. 실전 예시: 한 직장인의 지침서 문단 발췌 “나는 주식 투자에서 단기 수익을 목표로 하지 않는다.  매월 ETF를 자동매수하고, 총 투자금의 80% 이상은 분산된 인덱스 자산에 투자한다.  시장이 하락해도 추가 매수...

“나한테 맞는 금융상품은 따로 있다?” 재테크는 사람마다 다르게 접근해야 합니다. ✔ 소비를 잘 통제하는 사람 ✔ 계획보다 감정 소비가 많은 사람 ✔ 수입이 일정하지 않은 프리랜서 👉 이들 모두에게 **‘하나의 금융상품’**만 추천할 순 없습니다. 그래서 오늘은 소비 성향별로 추천하는 금융상품 조합 을 알려드릴게요. 1. ‘절약형’ 소비자 – 계획적이고 소비 통제력 높은 타입 특징: 지출이 규칙적이고, 불필요한 소비 없음 정기적인 저축 습관 이미 있음 추천 조합: 고정 지출용 정기예금 월 적립식 고금리 적금 (CMA 활용 병행) 연금저축 or IRP로 장기자산 마련 ✔ 목표 설정형 재테크에 유리하므로 복리 상품 적극 활용! 2. ‘감성형’ 소비자 – 충동 구매가 잦고 감정소비에 약한 타입 특징: 기분에 따라 소비 변동 큼 소비 후 후회하거나, 계획이 잘 안 지켜짐 추천 조합: CMA 통장 → 자유로운 입출금 + 이자 발생 자동이체형 강제 적금 (출금 어렵게 설정) 토스/핀크 등 알림 기반 소비 제어 앱 활용 ✔ 돈을 '숨기는 구조'를 만들고, 소비 리마인드 툴 을 병행하세요. 3. ‘현금흐름형’ 소비자 – 프리랜서, 자영업 등 수입 불규칙 타입 특징: 월별 수입 편차 큼 소비보다 ‘현금 유동성 확보’가 중요 추천 조합: CMA + MMF → 단기 자금 운용 유동성 중심의 분산 예금 고정 수입 발생 시에는 6개월 단위 적금 설정 ✔ 이자보다 자금 회전이 자유로운 구조 가 핵심입니다. 4. ‘무관심형’ 소비자 – 돈 관리 자체에 관심이 적은 타입 특징: 가계부 작성, 자산관리 앱 사용 모두 귀찮음 금융지식 부족 추천 조합: 뱅크샐러드 or 토스 자동분석 기능 활용 로보어드바이저 기반 펀드 투자 자동이체 + 자동저축으로 강제 루틴 형성 ✔ 관리가 귀찮다면 ‘자동 시스템...