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"계획은 잘 세우는데, 금방 흐지부지돼요..."  저도 예전에 이런 고민을 자주 했습니다. 책도 읽고, 영상도 보고, 엑셀도 만들었죠.  그런데 막상 시장이 흔들리거나 일상이 바빠지면 금세 무너지더라고요. 그러다 어느 날, 저는 나만의 재테크 원칙을 '문서화'하는 것 이 얼마나 중요한지 깨달았습니다.  머릿속에만 있는 기준은 흔들리기 쉽지만, 문서로 정리된 기준은 나침반이 되어주거든요. 이번 글에서는 스스로 지킬 수 있는 재테크 원칙을 어떻게 만들고 문서화할 것인지   구체적인 전략을 나눠드릴게요. 왜 재테크 원칙을 문서화해야 할까? 시장에 따라, 뉴스에 따라, 지인의 말에 따라 자산 운용 방향이 바뀐 적 있나요? 그럴 땐 내 안에 기준이 없기 때문 입니다. 외부 변화에 반응만 하지 않고  ‘내가 정한 방향’을 지키기 위해서는, 내 생각과 전략을 종이에 써보는 작업 이 먼저입니다. 이건 단순한 일기나 계획표가 아닙니다. ‘나만의 자산관리 헌법’ 을 만드는 일이에요. 재테크 지침서에 꼭 들어가야 할 5가지 1. 목표 정의 – 몇 살까지, 어떤 자산 규모를 만들 것인가? 2. 리스크 허용 범위 – 손실은 어디까지 감내 가능한가? 3. 투자 원칙 – 어떤 자산을 중심으로 투자할 것인가? 4. 소비 원칙 – 어떤 소비는 줄이고, 어떤 소비는 유지할 것인가? 5. 실행 루틴 – 매주/매월 해야 할 체크리스트는? 이 다섯 가지는 단순히 생각하는 것이 아니라, 작성하여 출력하거나 노션에 저장 해  정기적으로 확인할 수 있어야 합니다. 실전 예시: 한 직장인의 지침서 문단 발췌 “나는 주식 투자에서 단기 수익을 목표로 하지 않는다.  매월 ETF를 자동매수하고, 총 투자금의 80% 이상은 분산된 인덱스 자산에 투자한다.  시장이 하락해도 추가 매수...

“계좌가 마이너스 20%를 찍었는데, 계속 들고 가는 게 맞는 걸까요?” 주식 시장이 흔들릴 때 많은 투자자들이 혼란과 공포 속에서 팔아야 할지, 더 사야 할지 결정을 못 내립니다. 하지만 시장은 언젠가 회복됩니다. 그 회복을 마주할 수 있는 사람은, 오직 끝까지 버틴 사람뿐입니다. 오늘은 하락장에서 살아남은 투자자들이 공통적으로 지닌 3가지 태도에 대해 이야기해볼게요. 1️⃣ 감정보다 원칙이 우선이다 시장이 급락하면 공포심이 자동으로 생깁니다. 이때 대부분의 사람들은 본능적으로 ‘팔아야 할 것 같아’ 합니다. 하지만 성공한 투자자들은 계획에 따라 움직입니다. 💡 포인트: 하락장이 와도 리밸런싱 계획대로 움직인다 자동이체를 멈추지 않는다 “왜 투자했는지”를 다시 떠올린다 감정은 순간이지만, 원칙은 평생 갑니다. 2️⃣ ‘하락 = 기회’로 바라보는 관점 전환 성공한 투자자들은 하락장을 위기가 아닌 기회 로 봅니다. 📉 가격이 떨어진다는 건, = 같은 자산을 더 싸게 살 수 있다는 뜻 🎯 이들은 고점에 사서 후회하기보단, 저점에 사서 오래 들고 갑니다. ✅ 그들은 ‘싸게 사서 오래 보유하는 전략’을 믿습니다. ✅ ‘시장 예측’이 아니라 ‘시간을 시장에 맡기는 방법’을 택합니다. 3️⃣ 나만의 철학과 기록을 지킨다 하락장은 감정이 요동칩니다. 이때 중요한 건 외부 정보보다 내 철학 입니다. 내가 세운 목표는 무엇인가? 나는 왜 이 자산에 투자했는가? 지금의 하락이 정말 나의 판단을 뒤흔들 정도인가? 📒 이런 질문을 평소 투자 일지에 남겨두면 하락장에서 흔들릴 이유가 줄어듭니다. 실전 체크리스트 항목 내 점검 상태 리밸런싱 계획이 있다 ✅ / ❌ 자동이체를 멈추지 않았다 ✅ / ❌ ...

“그 사람은 가치투자를 하고, 저 사람은 성장주에 투자하더라.” 수많은 투자 전략 속에서 ‘나에게 맞는 방식은 무엇일까?’ 고민하는 분들이 정말 많습니다. 이 글은 그런 분들을 위한 투자 철학 정립 실전편 입니다. 나의 성향과 경험을 기준으로 진짜 나만의 투자 원칙을 만드는 방법 을 함께 알아볼게요. 1단계: 나의 투자 성향 파악하기 ✅ 아래 질문에 답해보세요. 질문 예시 A 예시 B 급락장에 내 투자금이 20% 손실이라면? 당장 매도하고 싶다 그냥 버틴다 수익보다 안정이 중요하다고 느끼는가? 예 아니오 투자 시간은 얼마나 들일 수 있는가? 주 1시간 이하 매일 공부 가능 나의 투자 목적은? 노후 자금 확보 자산 증식, 경제적 자유 → A가 많다면: 안정형 / 수동적 투자 → B가 많다면: 공격형 / 적극적 투자 💬 성향을 모르면, 전략은 방황하게 됩니다. 2단계: 지금까지의 투자 경험 정리 나만의 투자 히스토리를 한번 써보세요. 첫 투자 상품은 무엇이었나요? 어떤 상황에서 수익을 냈나요? 어떤 투자에서 손실을 봤나요? 무엇이 나를 흔들리게 했나요? 📌 실전 경험은 ‘나만의 원칙’을 만드는 좋은 재료입니다. 예를 들어, 과거에 고점 매수로 손실을 봤다면 → ‘절대 유행 테마주에는 뛰어들지 않는다’는 철학이 생길 수 있습니다. 3단계: 나만의 투자 원칙 문장으로 정리하기 지금까지 파악한 성향과 경험을 바탕으로 다음과 같이 투자 철학을 문장으로 정리해보세요. ✍ 예시) 나는 매월 일정 금액을 글로벌 ETF에 정액 투자하며, 10년 이상을 목표로 한다. 뉴스나 단기 수익률에...

 “가치투자와 성장투자, 뭐가 더 나은 거죠?” 투자를 시작하고 어느 정도 시간이 지나면 한 번쯤은 이런 고민을 하게 됩니다. 그리고 이 질문에 답을 주는 대표적인 인물이 바로 워렌 버핏과 피터 린치 입니다. 이 두 투자 거장은 각자의 철학으로 수십 년간 뛰어난 성과를 기록했고, 지금도 전 세계 투자자들의 롤모델로 불리고 있습니다. 이번 글에서는 버핏과 린치의 투자 철학을 비교 하고, 우리에게 어떤 인사이트를 주는지 알아보겠습니다. 워렌 버핏의 투자 철학: 가치에 집중하라 📌 핵심 키워드: ‘가치보다 싸게 사서 오래 보유’ 투자 대상: 실체 있는 기업 , 우량 기업, 장기 수익 기반 투자 방식: 기업 내재가치 분석 후 저평가 시 매수 보유 기간: 매우 장기적 (10년 이상) 대표 철학: “당신이 10년 동안 보유할 주식이 아니라면, 10분도 보유하지 마라.” 💬 요약하면: 버핏은 리스크를 최소화하고 복리의 힘을 극대화 하는 극도의 ‘인내형 투자자’입니다. 피터 린치의 투자 철학: 성장의 기회를 포착하라 📌 핵심 키워드: ‘일상 속 기회를 기업 분석으로 연결’ 투자 대상: 빠르게 성장할 수 있는 기업 투자 방식: 매출·이익 성장률, PEG 등 실적 기반의 성장 분석 보유 기간: 수년 단위 (상황에 따라 유연) 대표 철학: “당신이 알고 있는 회사를 사라. 당신이 직접 사용하는 제품에서 투자 기회를 찾아라.” 💬 요약하면: 린치는 일반 투자자도 충분히 알 수 있는 기업을 빠르게 발굴하고, 빠르게 성장하는 타이밍에 올라타는 전략 을 씁니다. 비교 정리: 버핏 vs 린치 구분 워렌 버핏 피터 린치 투자 스타일 가치 투자 성장 투자 투자 기준 내재가치보다 저평가된 기업 ...

처음 주식을 시작했을 때, 저도 많은 분들처럼 인터넷 검색에 의존했어요. “지금 뭐 사야 하지?” “이 종목 좋다던데, 팔까 말까?” 결국엔 매수와 매도를 감정에 따라 결정 하고, 작은 손실에도 크게 흔들리곤 했습니다. 그때 깨달았습니다. ‘원칙 없이 하는 투자’는 결국 흔들린다. 이 글에서는 투자 철학이 왜 중요한지, 실제로 어떤 역할을 하는지 제 경험과 함께 나눠드릴게요. 투자 철학이란? 투자 철학이란 간단히 말해 “나는 이런 방식으로 투자하겠다”는 기준과 신념 입니다. 그 철학은 시장 상황, 유행, 뉴스에 상관없이 나의 선택 기준을 유지하게 만들어 줍니다. 💬 즉, 투자 철학은 **‘내가 흔들리지 않게 지켜주는 가이드라인’**이에요. 왜 투자 철학이 반드시 필요한가? ① 시장은 항상 요동친다 위기, 급락, 유행, 공포… 철학이 없다면 매번 감정에 휘둘리게 됩니다. ② 철학은 ‘매수/매도’ 기준을 만들어준다 가치주만 사겠다 ETF만 꾸준히 적립하겠다 배당주 위주로 구성하겠다 → 이런 기준이 있어야 불안한 상황에서 결정을 내릴 수 있어요. ③ 장기 투자에 있어 핵심 원동력이다 철학이 없으면 1~2년 후 지칩니다. 철학이 있으면 10년이 지나도 투자 방향이 흔들리지 않아요. 제 사례: 흔들림 속에서 나만의 기준 만들기 저는 한때 유행하는 테마주를 따라다니며 수익보다 스트레스를 더 크게 얻었던 적이 있어요. 그러다 투자 다이어리를 쓰면서 다시 내 전략을 점검했고, 다음과 같은 철학을 정하게 되었습니다: “나는 매달 일정 금액을 글로벌 ETF에 적립식으로 투자하며, 최소 10년 이상 유지한다.” 이 간단한 원칙 덕분에 시장 하락기에도 팔지 않고 유지할 수 있었고 , 지금은 자산이 꾸준히 성장하고 있습니다. 나만의 투자 철학을 만드는 출발점 내가 감당 가능한 리스크는? → 공격형? 안정형? 중립형? 내가 중요하게 여기는 가치는? ...

“재테크, 이제는 다음 단계로 가고 싶습니다” 처음엔 통장 쪼개기부터 시작해서 소액 저축과 투자까지 해보았고, 이제는 슬슬 자산을 본격적으로 불려보고 싶은데… 문득 멈춰서게 됩니다. “어떻게 더 잘할 수 있을까?” “내가 가고 있는 방향이 맞을까?” 지금 당신에게 필요한 건 새로운 정보보다 **재테크를 지속시키는 ‘마인드 정리’**일 수 있습니다. 이번 글에서는 입문자를 넘어 실천력을 키우는 투자 마인드셋 을 소개합니다. 1. ‘빠르게’가 아니라 ‘꾸준히’가 이긴다 많은 사람들이 ‘단기간에 부자 되기’를 꿈꿉니다. 하지만 현실에서 부를 이룬 사람들은 조용히, 꾸준히, 오래 실천한 사람들입니다. 매달 자동이체 3년 이상 같은 ETF 꾸준히 투자 월급 대비 소비 비율 유지 ✔ 큰 수익은 ‘빨리’가 아니라 ‘길게’에서 옵니다. 초조함보다 꾸준함을 신뢰하는 태도 가 중요합니다. 2. ‘내 페이스’를 유지하는 것이 진짜 실력 재테크를 하다 보면 남들과 비교하게 됩니다. “친구는 비트코인으로 수익 났다는데…” “유튜브에서 저 펀드가 떴다는데…” 하지만 남의 속도는 나의 방향과 다를 수 있습니다. 내 자산 구조 내 소득 수준 나의 리스크 감내력 이 3가지는 모두 다릅니다. ✔ 나의 기준을 세우고, ✔ 그 기준 안에서 꾸준히 실천하는 것 그게 진짜 재테크 실력입니다. 3. ‘돈을 보는 눈’을 키우는 데 집중하자 자산을 쌓아가는 과정에서 ‘금융 지식’과 ‘돈에 대한 관점’은 지속적으로 진화해야 합니다. 뉴스와 유튜브만이 아닌, 책, 리포트, 인터뷰 등 장기적 인사이트 공부하기 소비자에서 투자자로 사고 전환하기 내 삶과 연결된 투자 철학 정립하기 재테크는 단순한 숫자 싸움이 아니라 생각과 판단력의 싸움 입니다. ✔ 돈의 흐름을 이해하고, ✔ 그 안에서 내 기준을 세우고, ✔ 실천하는 힘이 곧 부의 기초입니다. ✅ 마무리: 다음 단계는 더 ‘...