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"열심히 불렸는데, 한순간에 반토막 났어요…"  자산을 키우는 것보다, 지키는 것 이 더 어려울 때가 있습니다. 저 역시 재테크 초기엔 '수익률'에만 집중했어요.  하지만 어느 순간, 자산이 어느 정도 쌓이자 '잃지 않는 전략'이  훨씬 중요하다는 걸 체감 하게 되더라고요. 이번 글에서는 자산 안정화 전략이 왜 중요한지, 그리고 어떻게 설계하는지 를 이야기해드릴게요. 자산 안정화란 무엇인가? 자산 안정화란 불확실성과 시장 리스크에 대비하는 구조 를 말합니다. 예를 들어, 아래와 같은 목표를 달성하는 전략이죠: ✅ 급락장에도 자산이 반토막 나지 않게 하기 ✅ 갑작스러운 자금 수요에도 유동성 확보하기 ✅ 감정적 판단 없이 꾸준한 투자 유지하기 즉, 수익률 추구에서 ‘리스크 관리’ 중심으로 전환 하는 과정입니다. 안정화 전략이 중요한 3가지 이유 1. 복구보다 방지가 훨씬 쉽다 자산이 50% 줄면 원래 상태로 회복하려면 100% 수익이 필요합니다. 즉, 하락을 줄이는 것만으로도 전체 성과가 좋아집니다. 2. 불안한 마음은 실패를 부른다 투자 금액이 클수록 작은 하락에도 불안감이 커집니다. 이 불안감은 손절, 매도, 포기 로 이어지죠. 3. 지속 가능한 전략이 되기 위해 단기 수익보다 10년 이상 투자할 수 있는 안정성 이 중요합니다. 그래야 진짜 복리 효과도 따라옵니다. 자산 안정화를 위한 기본 구조 자산 안정화를 위해선 기본적으로 아래 세 가지를 설계해야 합니다: 구성 요소 비중 예시 역할 안전자산 (현금, 예금) 20~30% 단기 유동성 확보 ...

“ETF 여러 개 사면 분산 투자 끝?” 아닙니다. 분산 투자의 핵심은 ‘자산군’을 나누는 것 입니다. 같은 종류의 자산만 여러 개 보유하는 건 ‘비슷한 위험’을 반복하는 것일 뿐이에요. 그렇다면 진짜 분산은 어떻게 해야 할까요? 바로 주식, 채권, 현금, 금(원자재) 등의 성격이 다른 자산 으로 포트폴리오를 구성하는 것입니다. 1. 자산군이란? **자산군(Asset Class)**이란, 비슷한 특성과 움직임을 가진 자산을 그룹으로 분류한 것을 말합니다. 자산군 대표 예시 특징 주식 개별 주식, ETF 수익률 높음, 변동성 큼 채권 국공채, 회사채, 채권형 펀드 안정적, 이자 수익 중심 현금 예금, CMA 유동성 최고, 수익률 낮음 금 금 실물, 금 ETF 인플레이션 대비, 안전자산 📌 포인트는? 이 자산들은 시장의 변화에 따라 ‘서로 다른 방향’으로 움직인다는 것! 2. 자산별 특징 및 투자 전략 자산군 특징 추천 비중 주식 성장성과 수익률 중심, 리스크 큼 40~60% 채권 이자 수익, 가격 변동 적음, 방어용 자산 20~30% 현금 비상금, 단기 유동성 확보 10~20% 금 인플레이션 헤지, 안전자산 5~10% ✔️ Tip: 주식 비중이 높을수록 리스크도 커짐 → 투자 성향에 따라 조절 필요 1년에 한 번 리밸런싱(비...