나만의 투자/저축 성과 추적표 만들기 – 자산 흐름을 수치로 관리하는 법
"열심히 저축도 하고, ETF도 샀는데 왜 자산이 늘지 않지?"
저도 과거에는 매달 돈을 넣고만 있었지, 제대로 추적해본 적은 없었어요.
그런데 어느 날, 친구의 엑셀 투자 추적표를 보고 충격을 받았습니다.
그는 수치로 자신의 성과를 ‘매달 시각화’하고 있었던 거예요.
이번 글에서는 저축과 투자 성과를 한눈에 확인할 수 있는 ‘나만의 추적표’ 만들기 방법을
소개드릴게요. 이 작업 하나만으로도 자산 관리의 정확도가 완전히 달라집니다.
성과 추적이 필요한 이유
포트폴리오를 구성했으면, 이제 중요한 건 “이게 잘 돌아가고 있는가?”를 파악하는 일입니다.
성과를 추적하지 않으면 다음과 같은 문제가 생깁니다:
- ❌ 어느 자산이 수익률이 좋은지 파악 불가능
- ❌ ‘적금은 늘고 있는데 투자 손실로 전체 자산은 제자리’
- ❌ 매달 얼마를 모으고 있는지 실감 없음
반면, 숫자로 흐름을 추적하면 심리적으로도 훨씬 안정감이 생깁니다.
초보자를 위한 간단 추적표 만들기
엑셀이나 구글 시트를 활용해 다음과 같은 표를 만들면 좋아요.
📊 추적 항목 예시
| 월 | 총수입 | 저축 | 투자잔고 | 부수입 | 절세 누적 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1월 | 3,000,000원 | 1,000,000원 | 3,500,000원 | 50,000원 | 70,000원 |
| 2월 | 3,200,000원 | 1,100,000원 | 3,600,000원 | 60,000원 | 90,000원 |
숫자가 쌓일수록 ‘내가 잘 가고 있는지’ 확인이 가능해집니다.
성과 시각화로 동기 부여하기
단순 표만으로는 동기 부여가 약할 수 있어요. 그래서 저는 그래프 시각화를 꼭 함께 합니다.
- 📈 투자 수익률 변화 → 선 그래프
- 📊 자산 구성 비율 변화 → 원형 차트
- 📉 지출 대비 저축률 변화 → 바 그래프
이런 시각화는 감정이 아닌 데이터 기반 의사결정을 도와줍니다.
매달 목표를 시각으로 확인하면, 더 오래 가는 투자 습관이 형성됩니다.
디지털 툴 추천
엑셀 말고도 다양한 앱이나 툴을 활용할 수 있어요.
- 💻 Notion: 자산 추적 템플릿 구성 가능
- 📱 시드머니: 자동 자산 집계 + 월간 분석 제공
- 📊 Google Sheets + AppScript: 자동화 스크립트로 투자 일지화 가능
툴은 중요하지 않아요. 중요한 건 ‘내가 보기에 가장 편한 구조’를 찾는 것입니다.
마무리하며: 기록은 숫자보다 의식입니다
처음엔 귀찮을 수 있어요. 하지만 한 달만 꾸준히 입력해보면,
숫자들이 여러분의 재무 건강 상태를 말해주기 시작할 것입니다.
포트폴리오는 쌓는 것보다 돌아보는 습관이 훨씬 중요합니다.
오늘부터 ‘나만의 추적표’를 만들어보세요. 자산 흐름이 보이는 순간,
관리와 성장의 속도도 달라질 거예요.
📌 다음 이야기 미리 보기: 30대 직장인의 현실적 복합 포트폴리오 사례
성과를 추적할 준비가 되었다면, 이제는 다른 사람은 어떻게 자산을 구성하고 있는지
실제 사례를 참고해볼 차례입니다.
다음 글에서는 30대 직장인이 실제 구성한 복합 포트폴리오 사례를 수치와 전략 중심으로
정리해드릴게요.
👉 다음 포스팅 ‘복합 자산분배 시나리오’도 기대해주세요!