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돈을 모아야 하는 건 알겠는데, 구체적으로 무엇을 위해 얼마를, 언제까지? 물으면 대답이 막막하지 않으신가요? 저 역시 막연하게 ‘은퇴 준비’, ‘비상금 마련’만 떠올리며 시간을 흘려보낸 적이 있어요. 이번 글에서는 단기·중기·장기 재무 목표를 단계적으로 설정하는 방법 을 함께 알아보겠습니다. 1단계. 단기 목표: 1년 이내 현실적인 계획 단기 목표는 지금 당장 실행 가능한 ‘작은 목표’입니다. 성취가 빠르고, 동기 부여도 쉬워요. 🛠 비상금 300만 원 만들기 (6개월) 💳 카드값 없이 사는 한 달 만들기 📉 월 지출 10% 줄이기 (시트 기반 관리) ▶ 목표 수립 팁: 구체적인 금액, 마감 기한, 실행 루틴이 들어가야 합니다. 2단계. 중기 목표: 1~5년 사이 라이프 이벤트 대응 중기 목표는 생활의 변화나 성장을 위한 자금 을 준비하는 단계입니다. 🚗 차량 교체 비용 1,500만 원 준비 (3년) 📚 자격증·교육비 300만 원 확보 (1년) 🏡 전세 계약금 상승 대비 자금 모으기 ▶ 중기 목표는 자동이체 기반 적립계좌 와 함께 관리하면 효과적입니다. 3단계. 장기 목표: 10년 이상 인생 설계 장기 목표는 인생의 방향을 정리하고, 삶의 철학이 담기는 재무 목표 입니다. 👵 은퇴 후 연금 외 월 100만 원 추가 수익 만들기 ✈️ 60세 이후 세계여행 1,000만 원 적립 👨‍👩‍👧 자녀 교육자금 확보 (예: 2,000만 원) ▶ 장기 목표는 복리 기반 투자, 연금 설계, 자산 배분 전략과 연결돼야 현실화됩니다. SMART 방식으로 목표 구체화하기 막연한 목표는 작심삼일이 되기 쉽습니다. SMART 전략 으로 재무 목표를 ‘실행 가능한 문장’으로 바꿔보세요. S (Specific): 구체적이어야 한다 M (Measu...

“얼마나 모을 건데?” “언제까지 그 돈이 필요해?” 이 두 질문에 명확하게 답할 수 없다면, 지금부터 재무 목표를 3단계로 구분하는 습관 이 필요합니다. ✔ 단기 목표는 일상 속 실천 ✔ 중기 목표는 계획된 전략 ✔ 장기 목표는 인생 설계 이 글에서 단기·중기·장기 자산 목표를 어떻게 설정하고, 어떤 방식으로 관리하면 좋을지 단계별로 알려드릴게요. ✅ 왜 자산 목표를 나눠야 하나요? 목표가 뚜렷해야 동기 부여가 됩니다. 단기와 장기의 전략은 완전히 다르기 때문입니다. 목적이 다르면 투자 방식도 달라져야 합니다. ✅ 자산 목표 3단계 구분표 구분 기간 예시 목표 추천 전략 단기 3개월 ~ 1년 비상금 마련, 여행 경비, 전자기기 구매 적금, CMA, 소비 줄이기 중기 1년 ~ 5년 자동차 구입, 이직 준비금, 결혼 자금 적립식 ETF, 주식, 적립형 펀드 장기 5년 이상 주택 구입, 은퇴자금, 자녀 교육비 IRP, 연금저축, 장기주식 ✅ 목표를 실현하기 위한 3단계 ‘언제까지’와 ‘얼마를’ 구체화하기 예) “2026년 12월까지 비상금 500만 원 만들기” 목표당 전용 통장 만들기 → 단기/중기/장기 자금 분리 저장 3개월 단위로 진행률 점검 → 실패해도 다시 조정하고 이어가기 ✅ 목표가 없는 재테크는 위험하다 그냥 돈을 모으는 것은 동력이 약합니다. 막연한 투자는 불안정한 판단으로 이어지기 쉽습니다. ‘왜 모으는가’를 잊지 않으면 꾸준함이 유지됩니다. 마무리하며 ✔ 자산을 모으는 데 있어 중요한 건 ‘금액’보다 ‘의미’입니다. ✔ 내가 왜 이 돈을 모으는지, 언제까지 ...

“나는 지금 저축을 하고 있는 걸까, 아니면 투자 중일까?” 한 달에 50만 원을 모으고 있다면 그 돈은 1년 뒤 여행 자금 일 수도 있고, 10년 뒤 내 집 마련 종잣돈 일 수도 있습니다. 문제는 이 목표가 혼재되어 있다면 자산 관리가 꼬이고, 결국 목표 달성 확률도 떨어진다는 거예요. 단기 자산 vs 장기 자산, 무엇이 다른가? 구분 단기 자산 장기 자산 목표 기간 1~3년 5~10년 이상 주요 목적 여행, 비상금, 교육비 등 내 집 마련, 은퇴 준비 등 추천 상품 예금, 적금, CMA 등 안정형 ETF, 펀드, 연금, 주식 등 성장형 💡 핵심: 👉 단기 자금은 안정성 👉 장기 자금은 수익성 을 우선합니다. 왜 분리 관리가 중요한가? 1️⃣ 계획 없는 통합은 ‘긴급 상황’에 자산을 무너뜨립니다 → 여행 자금을 주식에 넣었다가 하락하면 여행을 못 가게 됩니다. 2️⃣ 목표가 명확하면 상품 선택이 쉬워집니다 → 단기: 원금 보장형 / 장기: 복리형 3️⃣ ‘기간에 맞는 수익률’을 설정할 수 있습니다 → 장기 목표에는 연 5~7%도 충분히 가능하지만 → 단기에는 원금 보장이 더 우선되어야 합니다. 실전 전략: 통장부터 나누자 💰 단기 목표 전용 통장 → 예: 여행 통장, 교육비 통장, 비상금 통장 → CMA, 적금 활용 📈 장기 목표 자산 계좌 → 예: 연금저축, ETF 투자 계좌 → 자동이체로 복리 효과 노리기 마무리하며 “모으긴 하는데, 어디에 쓰일지 모르겠다”는 상태는 자산이 ‘흐르고 있는 것’이지, ‘쌓이고 있는 것’이 아닙니다. 👉 목표는 구체적으로, 기간은 명확하게 👉 단기와 장기는 물리적으로 나눠서 관리 하세요 돈...