3단계 재무 목표 설정으로 삶의 방향 잡기
돈을 모아야 하는 건 알겠는데, 구체적으로 무엇을 위해 얼마를, 언제까지? 물으면 대답이 막막하지 않으신가요?
저 역시 막연하게 ‘은퇴 준비’, ‘비상금 마련’만 떠올리며 시간을 흘려보낸 적이 있어요.
이번 글에서는 단기·중기·장기 재무 목표를 단계적으로 설정하는 방법을 함께 알아보겠습니다.
1단계. 단기 목표: 1년 이내 현실적인 계획
단기 목표는 지금 당장 실행 가능한 ‘작은 목표’입니다. 성취가 빠르고, 동기 부여도 쉬워요.
- 🛠 비상금 300만 원 만들기 (6개월)
- 💳 카드값 없이 사는 한 달 만들기
- 📉 월 지출 10% 줄이기 (시트 기반 관리)
▶ 목표 수립 팁: 구체적인 금액, 마감 기한, 실행 루틴이 들어가야 합니다.
2단계. 중기 목표: 1~5년 사이 라이프 이벤트 대응
중기 목표는 생활의 변화나 성장을 위한 자금을 준비하는 단계입니다.
- 🚗 차량 교체 비용 1,500만 원 준비 (3년)
- 📚 자격증·교육비 300만 원 확보 (1년)
- 🏡 전세 계약금 상승 대비 자금 모으기
▶ 중기 목표는 자동이체 기반 적립계좌와 함께 관리하면 효과적입니다.
3단계. 장기 목표: 10년 이상 인생 설계
장기 목표는 인생의 방향을 정리하고, 삶의 철학이 담기는 재무 목표입니다.
- 👵 은퇴 후 연금 외 월 100만 원 추가 수익 만들기
- ✈️ 60세 이후 세계여행 1,000만 원 적립
- 👨👩👧 자녀 교육자금 확보 (예: 2,000만 원)
▶ 장기 목표는 복리 기반 투자, 연금 설계, 자산 배분 전략과 연결돼야 현실화됩니다.
SMART 방식으로 목표 구체화하기
막연한 목표는 작심삼일이 되기 쉽습니다. SMART 전략으로 재무 목표를 ‘실행 가능한 문장’으로 바꿔보세요.
- S (Specific): 구체적이어야 한다
- M (Measurable): 측정 가능해야 한다
- A (Achievable): 실현 가능해야 한다
- R (Relevant): 현실과 관련 있어야 한다
- T (Time-bound): 기한이 있어야 한다
예시: “6개월 안에 비상금 300만 원을 만들기 위해 매월 50만 원씩 적금 든다.”
📝 목표 관리표 예시 (구글 시트용)
| 목표명 | 기간 | 목표 금액 | 월 적립액 | 진행 상태 |
|---|---|---|---|---|
| 비상금 | 6개월 | 300만 원 | 50만 원 | 진행 중 |
| 자동차 교체 | 3년 | 1,500만 원 | 42만 원 | 설정 완료 |
💬 마무리하며
돈은 목적 없이 모으기보다, 목적을 향해 모을 때 힘을 발휘합니다.
당신의 삶에 맞는 3단계 목표를 오늘부터 적어보세요. 그리고 다음 글에서는 그 목표를 이루기 위해 매달 얼마씩 준비해야 하는지 구체적으로 계산해볼게요.
다음 글 예고
다음 글에서는 장기·중기·단기 목표 금액을 현실적으로 모으기 위한 월별 적립 전략을 다룹니다.
- 📅 남은 기간별 역산 계산법
- 📈 월 적립금 자동 계산 시트 템플릿 제공
- 💳 고정비/저축 우선순위 조정 팁
- 📊 시뮬레이션 예제 포함
계산은 어렵지 않습니다. 목표가 있다면, 숫자는 함께 설계할 수 있어요.