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돈을 모아야 하는 건 알겠는데, 구체적으로 무엇을 위해 얼마를, 언제까지? 물으면 대답이 막막하지 않으신가요? 저 역시 막연하게 ‘은퇴 준비’, ‘비상금 마련’만 떠올리며 시간을 흘려보낸 적이 있어요. 이번 글에서는 단기·중기·장기 재무 목표를 단계적으로 설정하는 방법 을 함께 알아보겠습니다. 1단계. 단기 목표: 1년 이내 현실적인 계획 단기 목표는 지금 당장 실행 가능한 ‘작은 목표’입니다. 성취가 빠르고, 동기 부여도 쉬워요. 🛠 비상금 300만 원 만들기 (6개월) 💳 카드값 없이 사는 한 달 만들기 📉 월 지출 10% 줄이기 (시트 기반 관리) ▶ 목표 수립 팁: 구체적인 금액, 마감 기한, 실행 루틴이 들어가야 합니다. 2단계. 중기 목표: 1~5년 사이 라이프 이벤트 대응 중기 목표는 생활의 변화나 성장을 위한 자금 을 준비하는 단계입니다. 🚗 차량 교체 비용 1,500만 원 준비 (3년) 📚 자격증·교육비 300만 원 확보 (1년) 🏡 전세 계약금 상승 대비 자금 모으기 ▶ 중기 목표는 자동이체 기반 적립계좌 와 함께 관리하면 효과적입니다. 3단계. 장기 목표: 10년 이상 인생 설계 장기 목표는 인생의 방향을 정리하고, 삶의 철학이 담기는 재무 목표 입니다. 👵 은퇴 후 연금 외 월 100만 원 추가 수익 만들기 ✈️ 60세 이후 세계여행 1,000만 원 적립 👨‍👩‍👧 자녀 교육자금 확보 (예: 2,000만 원) ▶ 장기 목표는 복리 기반 투자, 연금 설계, 자산 배분 전략과 연결돼야 현실화됩니다. SMART 방식으로 목표 구체화하기 막연한 목표는 작심삼일이 되기 쉽습니다. SMART 전략 으로 재무 목표를 ‘실행 가능한 문장’으로 바꿔보세요. S (Specific): 구체적이어야 한다 M (Measu...

“5년 후 5천만 원 모으고 싶은데… 그럼 지금부터 얼마를 투자해야 하지?” 이 질문에 답하지 못한다면 그 목표는 희망일 뿐, 계획이 아닙니다. 오늘은 목표 자산을 기준으로 지금부터 얼마나, 어떤 방식으로 투자해야 하는지를 ‘역산’하는 방법 을 알려드릴게요. 1단계: 목표 자산과 투자 기간 설정 📌 목표 자산: 5,000만 원 📌 투자 기간: 5년 📌 예상 수익률: 연 5% (복리 기준) 2단계: 매월 투자금 계산 공식 복리 계산 공식을 응용합니다: FV = P × [(1 + r)ⁿ – 1] ÷ r 항목 의미 예시 FV 최종 목표 금액 5,000만 원 P 월 투자금 ? (계산할 값) r 월 수익률 0.00417 (5% ÷ 12) n 총 기간(개월) 60개월 (5년) 계산을 단순화해보면… P ≒ 5000만 × 0.00417 ÷ [(1 + 0.00417)⁶⁰ – 1] → 월 약 75만 원 필요 💡 이처럼 목표가 정해지면 👉 "얼마를", "얼마나", "언제까지"를 명확히 알 수 있습니다. 3단계: 목표 → 투자금 플랜 만들기 목표 자산 기간 수익률 (복리) 월 투자금 3,000만 원 3년 5% 약 79만 원 5,000만 원 5년 5% 약 75만 원 ...