목표 자산으로 역산해서 투자금 결정하는 방법

 “5년 후 5천만 원 모으고 싶은데…

그럼 지금부터 얼마를 투자해야 하지?”

이 질문에 답하지 못한다면
그 목표는 희망일 뿐, 계획이 아닙니다.

오늘은 목표 자산을 기준으로
지금부터 얼마나, 어떤 방식으로
투자해야 하는지를 ‘역산’하는 방법을 알려드릴게요.

1단계: 목표 자산과 투자 기간 설정

  • 📌 목표 자산: 5,000만 원

  • 📌 투자 기간: 5년

  • 📌 예상 수익률: 연 5% (복리 기준)

2단계: 매월 투자금 계산 공식

복리 계산 공식을 응용합니다:

FV = P × [(1 + r)<sup>n</sup> – 1] ÷ r

항목 의미 예시
FV 최종 목표 금액 5,000만 원
P 월 투자금 ? (계산할 값)
r 월 수익률 0.00417 (5% ÷ 12)
n 총 기간(개월) 60개월 (5년)

계산을 단순화해보면…

P ≒ 5000만 × 0.00417 ÷ [(1 + 0.00417)<sup>60</sup> – 1]
→ 월 약 75만 원 필요

💡 이처럼 목표가 정해지면
👉 "얼마를", "얼마나", "언제까지"를 명확히 알 수 있습니다.

3단계: 목표 → 투자금 플랜 만들기

목표 자산 기간 수익률 (복리) 월 투자금
3,000만 원 3년 5% 약 79만 원
5,000만 원 5년 5% 약 75만 원
1억 원 10년 6% 약 63만 원

실전 적용 팁

  • ✔ 투자 기간은 길수록 유리합니다 (복리 효과 ↑)

  • ✔ 수익률은 보수적으로 가정하세요 (4~6% 수준)

  • ✔ 목표가 크다면 시작을 앞당기거나 금액을 늘리세요

마무리하며

투자는 감이 아닌, 계산으로 시작해야 합니다.
막연한 희망 대신
역산 전략으로 구체적인 숫자를 계획하세요.

  • ✅ 목표 자산을 정하고

  • ✅ 수익률과 기간을 가정하고

  • ✅ 월 투자금을 산정하고

  • ✅ 루틴을 자동화하면

‘계획한 부자’로 성장할 수 있습니다.

다음 글 예고

[투자 습관이 자산을 만든다 – 실천 가능한 루틴 만드는 법]
지금부터 꾸준히 실천 가능한 투자 습관을 만드는 것이
장기 자산 형성의 진짜 열쇠입니다.
다음 글에서는 실천 가능한 투자 루틴 만드는 방법을 소개합니다.