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"20대에 재테크를 제대로 시작하지 않으면, 나중에 두고두고 아쉬움이 남습니다." 저 역시 20대 초반에는 투자는커녕 월세, 생활비, 알바비 관리만 해도 벅찼던 경험 이 있어요. 이번 글에서는 20대에 가장 필요한 핵심 재테크 전략, 종잣돈 마련부터 리스크 대비 까지 모두 정리해드릴게요. ① 종잣돈, 어떻게 시작할까? 20대는 돈을 모으기 전, 돈을 벌고 지키는 구조부터 만들어야 합니다. 💵 비상금 마련 : 생활비의 2~3배 수준, 파킹통장 등 유동성 도구로 적립 🏁 목표적금 설정 : 분기마다 30만 ~ 50만 원 작은 적금부터 시작 📊 소액 투자 병행 : ETF 또는 리밸런싱 펀드로 분할 매수 습관 형성 ② 금융 습관, 초기에 뿌리내리기 금융 습관은 20대에 뿌리내릴수록 인생 자산이 더 탄탄해집니다: 📅 월간 자산 점검: 자동이체 성공 여부 + 잔액 변화 확인 루틴 📝 지출 구조화: 생활비·고정지출·투자 등의 항목 분리 📌 자동화 정착: 급여일 기반 자동이체로 ‘내지는 습관’을 만들기 ③ 리스크, 미리 대비해두기 20대는 리스크 감내력이 높지만, 대비 없는 시작은 독이 됩니다: 🔐 보험 가입 고려: 실비 또는 소액 암 치료비 정도는 대비 🛠️ 단기 적금 확보: 1년 안에 급하게 필요한 금액에 대비 🧩 분산투자의 시작: 현금·채권·주식 ETF를 소액으로 구성 마무리하며: 20대 재테크는 ‘습관 제일주의’입니다 20대 자산 관리는 ‘한 번에 크게’보다, 작게, 꾸준히, 구조적으로 시작하는 것이 가장 중요합니다. 비상금, 자동화, 점검 루틴, 리스크 대비까지 잘 설계하면, 10년 후 당신의 자산 구조는 지금보다 훨씬 견고해질 것입니다. 📌 다음 이야기 미리 보기: 30대, 안정과 성장을 위한 재테크 전...

"리포트는 만들었는데, 다음 행동이 막막하신가요?" 저도 리포트 후에 ‘어떻게 실천하지?’라는 고민에 멈춘 적 이 있었어요. 그래서 만든 것이 바로 ‘향후 3개월 자산 안정화 실천 계획’ 입니다.  이번 글에서는 구체적 계획 작성법과 실천 루틴을 알려드립니다. ① 실행 계획 양식 만들기 아래와 같은 양식을 참고하여 실천 가능한 목표를 세워보세요: 항목 현 상태 3개월 목표 실행방법 체크 주기 현금 비중 15% 18% 매월 자동이체 +5만원 월 1회 채권 비중 30% 28% 채권 ETF 일부 매도 분기 1회 변동성 (σ) 12% 10% 이하 자산 배분 재조정 분기 1회 기회자금 5% 8% CMA 추가 예치 월 1회 ② 구체적 실행 루틴 구성 🗓️ 월초: 자동이체 · CMA 체크 📅 매월 15일: 현금/기회자금 잔액 검토 📌 분기 말: 채권·변동성 지표 점검 ✍️ 실천 노트: 성공/미흡 내용 기록 이 루틴은 소소하지만, 반드시 지켜야 할 재테크 습관 입니다. ③ 점검과 조정 사이클 만들기 3개월 계획은 끝이 아니라 시작입니다 . 아래처럼 점검 후 다시 계획하는 루틴을 만드세요: ✔️ 달마다 실행 여부 확인 후 수정 📉 변동...

“매일 실천은 했는데, 이게 잘하고 있는 걸까요?” “다음 달은 조금 더 잘하고 싶은데, 어떻게 계획해야 하죠?” 루틴을 지속하려면 **‘되돌아보기’와 ‘재설계’**가 필요합니다. 회고는 습관의 질을 높이고, 목표 설정은 루틴을 성장시킵니다. 이번 글에서는 ✔ 1개월 루틴 회고 방법 ✔ 실천률 체크 & 감정 피드백 ✔ 다음 달 목표 설정 전략 을 구체적으로 안내드립니다. ✅ 한 달 실천 루틴 회고하는 3단계 단계 내용 실천 예시 1단계 실천률 확인 가계부 30일 중 22일 실천 = 73% 2단계 기억나는 감정 기록 “중반쯤 지치고 싶었다”, “마지막 주 뿌듯했다” 3단계 패턴 분석 화요일 실천률이 가장 낮음 → 원인 파악 ✅ 다음 달 목표, 이렇게 설정하세요 한 달에 한 가지 루틴만 강화하기 → 가계부 실천률 80%로 끌어올리기 실현 가능한 수치 목표 세우기 → “적금 자동이체 금액 5만 원 추가하기” 중간 피드백 주간 설정 → 2주 후 중간 점검 & 수정 가능 마지막 주엔 꼭 ‘보상’하기 → 목표 달성 시 영화 보기, 외식 등 작은 기쁨 마무리하며 ✔ 습관을 점검하지 않으면 무뎌지고, ✔ 목표를 새로 세우지 않으면 동력이 꺼집니다. 루틴은 실행 → 회고 → 계획 의 순환 구조로 완성됩니다. 작은 피드백이 큰 지속성을 만듭니다. 지금, 당신의 지난 한 달을 돌아보고 다음 달을 설계해보세요. 그 반복이 결국 자산이 됩니다. 다음 글 예고 [자산 점검의 시작 – 나의 돈 현황 파악하기] 재테크 루틴을 실행하기 전, 현재 내 자산이 어디에, 얼마나 있는지 파악하는 것 이 가장 먼저 해야 할 일입니다. 다음 글에서는 ✔ ...

“5년 후 5천만 원 모으고 싶은데… 그럼 지금부터 얼마를 투자해야 하지?” 이 질문에 답하지 못한다면 그 목표는 희망일 뿐, 계획이 아닙니다. 오늘은 목표 자산을 기준으로 지금부터 얼마나, 어떤 방식으로 투자해야 하는지를 ‘역산’하는 방법 을 알려드릴게요. 1단계: 목표 자산과 투자 기간 설정 📌 목표 자산: 5,000만 원 📌 투자 기간: 5년 📌 예상 수익률: 연 5% (복리 기준) 2단계: 매월 투자금 계산 공식 복리 계산 공식을 응용합니다: FV = P × [(1 + r)ⁿ – 1] ÷ r 항목 의미 예시 FV 최종 목표 금액 5,000만 원 P 월 투자금 ? (계산할 값) r 월 수익률 0.00417 (5% ÷ 12) n 총 기간(개월) 60개월 (5년) 계산을 단순화해보면… P ≒ 5000만 × 0.00417 ÷ [(1 + 0.00417)⁶⁰ – 1] → 월 약 75만 원 필요 💡 이처럼 목표가 정해지면 👉 "얼마를", "얼마나", "언제까지"를 명확히 알 수 있습니다. 3단계: 목표 → 투자금 플랜 만들기 목표 자산 기간 수익률 (복리) 월 투자금 3,000만 원 3년 5% 약 79만 원 5,000만 원 5년 5% 약 75만 원 ...