목표 자산으로 역산해서 투자금 결정하는 방법
“5년 후 5천만 원 모으고 싶은데… 그럼 지금부터 얼마를 투자해야 하지?” 이 질문에 답하지 못한다면 그 목표는 희망일 뿐, 계획이 아닙니다. 오늘은 목표 자산을 기준으로 지금부터 얼마나, 어떤 방식으로 투자해야 하는지를 ‘역산’하는 방법 을 알려드릴게요. 1단계: 목표 자산과 투자 기간 설정 📌 목표 자산: 5,000만 원 📌 투자 기간: 5년 📌 예상 수익률: 연 5% (복리 기준) 2단계: 매월 투자금 계산 공식 복리 계산 공식을 응용합니다: FV = P × [(1 + r)<sup>n</sup> – 1] ÷ r 항목 의미 예시 FV 최종 목표 금액 5,000만 원 P 월 투자금 ? (계산할 값) r 월 수익률 0.00417 (5% ÷ 12) n 총 기간(개월) 60개월 (5년) 계산을 단순화해보면… P ≒ 5000만 × 0.00417 ÷ [(1 + 0.00417)<sup>60</sup> – 1] → 월 약 75만 원 필요 💡 이처럼 목표가 정해지면 👉 "얼마를", "얼마나", "언제까지"를 명확히 알 수 있습니다. 3단계: 목표 → 투자금 플랜 만들기 목표 자산 기간 수익률 (복리) 월 투자금 3,000만 원 3년 5% 약 79만 원 5,000만 원 5년 5% 약 75만 원...