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"포트폴리오 점검을 하다 보면 숫자가 너무 많아 머리가 아플 때가 있어요.  이 돈이 어디서 와서, 어디로 가는지... 흐름을 한눈에 보고 싶은 마음이 들죠." "저도 그런 이유로 엑셀을 만들기 시작했고, 나중엔 앱까지 활용하게 되었어요.  숫자는 복잡하지만, 흐름은 단순하게 보여야 한다는 걸 깨달았거든요." "오늘은 엑셀과 앱으로 자산 흐름을 시각화하는 방법 , 그리고   내 돈이 어떻게 움직이는지를 시각적으로 인식하는 습관 에 대해 이야기해볼게요." 왜 자산 흐름을 시각화해야 할까요? 투자 성과를 평가할 때, 단순히 수익률만 보는 건 매우 제한적이에요.  더 중요한 건, 자산이 어떻게 흘러가고 있는지를 '느끼는 것'입니다. 예를 들어, 매달 투자금을 자동으로 넣고 있지만  실제로는 생활비를 초과해 적자가 나고 있다면? 계좌에 남은 숫자만 봐선 알기 어렵죠. 시각화를 통해 다음과 같은 인사이트를 얻을 수 있어요: 📌 월별 지출/투자/저축 비중 파악 📌 특정 자산군이 과도하게 커지고 있는지 시각 확인 📌 장기적으로 내 자산이 증가하는 구조인지 판단 말하자면 ‘숫자를 보고 판단하는 게 아니라, 흐름을 그려보고 느끼는 것’이죠. 엑셀로 자산 흐름 시각화하는 기본 구조 제가 처음 만들었던 엑셀 파일은 아주 단순했어요. 하지만 그 안에 모든 흐름이 담겨 있었죠. 기본 구조는 다음과 같아요: 입금 내역 시트 : 월급, 부수입, 기타 수익 항목 지출 내역 시트 : 고정비, 변동비, 예외 지출 투자 내역 시트 : 종목별 월별 매수 금액 통합 대시보드 : 막대 그래프, 원형 차트로 월별 흐름 시각화 이 대시보드를 매달 업데이트하며 저는 ‘내가 어떻게 살아왔는지’를 숫자 말고  그림으로 이해하게 되었어요. 활용도 높은 금융 앱 3가지 추천...

“재테크를 시작하고 싶은데, 뭘 알아야 할지 모르겠어요.” 많은 분들이 재테크에 관심은 있지만, 정작 무엇부터 공부해야 하는지는 막막해합니다. 그리고 대부분은 '일단 시작하고 보자'며 투자부터 해버리곤 하죠. 하지만 지식 없이 하는 재테크는 감정 투자, 운 투자에 가깝습니다. 돈을 잃지 않기 위해서라도 ‘기초 금융지식’은 필수입니다. 1. 금융지식이 없는 재테크는 방향 없는 항해와 같다 투자는 단순히 “좋아 보이는 상품에 돈을 넣는 것”이 아닙니다. 상품의 구조, 수익률과 리스크, 수수료, 투자기간 등을 알고 선택해야 제대로 된 재테크입니다. 금융지식 없이 투자할 경우 발생하는 흔한 실수: 원금 손실 가능성을 모른 채 투자 단기 수익에 집착하다 손절 ETF와 펀드의 구조도 모르고 투자 이 모든 문제는 '무지'에서 출발 합니다. 따라서 “돈을 벌기 위한 첫 투자”는 ‘지식’을 쌓는 것이어야 합니다. 2. 반드시 알아야 할 금융 기본 개념 모든 걸 다 알 필요는 없지만, 아래 항목들은 재테크의 기본 중 기본입니다. 복리 vs 단리 : 장기 투자 효과를 이해 금리와 물가 : 실질 수익과 명목 수익의 차이 리스크와 수익률 : 고수익 = 고위험 구조 자산 종류별 구조 : 주식, 채권, 펀드, ETF의 차이 기초 금융상품 : CMA, 청약통장, 연금저축의 기능과 활용법 이 정도만 알아도 실수를 크게 줄일 수 있고 , 합리적인 판단이 가능합니다. 3. 금융지식은 ‘돈의 흐름’을 보는 눈을 길러준다 금융을 공부하면 상품 선택만이 아니라, 경제 전체의 흐름까지 읽을 수 있게 됩니다. 예를 들어, 기준금리가 오르면 예금은 늘지만 대출이 줄고 환율이 오르면 수입물가 상승 → 소비자물가 인상 중앙은행의 정책이 자산 시장 분위기에 직접 영향 이처럼 돈의 흐름을 이해하면 일시적 뉴스에 흔들리지 않고 **‘전체 흐름 속에서 내 자산을 전략적...

“연봉은 점점 오르는데, 자산은 왜 그대로일까?” 고소득 직장인, 프리랜서, 창업 초기 성공한 분들 중에도 “매달 꽤 벌지만 남는 게 없다” 는 분들이 많습니다. 오늘은 “소득은 많지만 자산이 없는 이유” 를 함께 짚어보고, 그 차이를 만드는 결정적 포인트들을 정리해보겠습니다. 특히 본인의 재정 상태를 되돌아보는 계기가 될 거예요. 💡 1. 소득과 자산은 ‘완전히 다른 개념’이다 먼저 개념 정리부터 해볼게요. 구분 소득 자산 정의 일해서 들어오는 돈 쌓아두고 관리하는 돈 특성 흐르는 돈, 계속 벌어야 유지됨 축적되는 돈, 시간이 지날수록 늘어남 예시 월급, 프리랜스 수입, 사업수익 예금, 부동산, 투자수익, 비상금 ✅ 소득이 높아도 자산이 적은 이유 는 “들어온 만큼 나가고 있기 때문”이에요. 많이 벌수록 많이 쓰는 '생활 수준 인플레이션'이 문제죠. 2. 고소득자에게도 자산이 늘지 않는 이유 실제 사례를 하나 들어볼게요. 김 대리는 연봉 5,000만 원 → 6,800만 원으로 올랐습니다. 하지만 통장 잔액은 늘지 않고, 오히려 소비가 늘었습니다. 이유는? ‘버는 만큼 쓴다’는 소비 구조 때문 이죠. 💡 고소득자일수록 흔히 빠지는 함정: ✅ 더 좋은 집, 차, 옷 등 '외부 기준'에 의한 소비 ✅ 가족/지인과의 생활 수준 비교 ✅ 돈이 많다는 안도감으로 생긴 ‘즉흥 소비’ 결국 수입의 크기가 아니라, 소비 구조와 관리 시스템이 핵심 입니다. 3. 소득을 자산으로 바꾸는 전략 자, 그렇다면 소득을 자산으로 전환하려면 어떻게 해야 할까요? 📌 핵심 전략 3가지: ① 자동 자산화 시스템 만들기 월급이 들어오면 ...