엑셀과 앱으로 자산 흐름 시각화하는 법: 숫자가 아닌 흐름을 읽다
"포트폴리오 점검을 하다 보면 숫자가 너무 많아 머리가 아플 때가 있어요.
이 돈이 어디서 와서, 어디로 가는지... 흐름을 한눈에 보고 싶은 마음이 들죠."
"저도 그런 이유로 엑셀을 만들기 시작했고, 나중엔 앱까지 활용하게 되었어요.
숫자는 복잡하지만, 흐름은 단순하게 보여야 한다는 걸 깨달았거든요."
"오늘은 엑셀과 앱으로 자산 흐름을 시각화하는 방법, 그리고
내 돈이 어떻게 움직이는지를 시각적으로 인식하는 습관에 대해 이야기해볼게요."
왜 자산 흐름을 시각화해야 할까요?
투자 성과를 평가할 때, 단순히 수익률만 보는 건 매우 제한적이에요.
더 중요한 건, 자산이 어떻게 흘러가고 있는지를 '느끼는 것'입니다.
예를 들어, 매달 투자금을 자동으로 넣고 있지만
실제로는 생활비를 초과해 적자가 나고 있다면? 계좌에 남은 숫자만 봐선 알기 어렵죠.
시각화를 통해 다음과 같은 인사이트를 얻을 수 있어요:
- 📌 월별 지출/투자/저축 비중 파악
- 📌 특정 자산군이 과도하게 커지고 있는지 시각 확인
- 📌 장기적으로 내 자산이 증가하는 구조인지 판단
말하자면 ‘숫자를 보고 판단하는 게 아니라, 흐름을 그려보고 느끼는 것’이죠.
엑셀로 자산 흐름 시각화하는 기본 구조
제가 처음 만들었던 엑셀 파일은 아주 단순했어요. 하지만 그 안에 모든 흐름이 담겨 있었죠.
기본 구조는 다음과 같아요:
- 입금 내역 시트: 월급, 부수입, 기타 수익 항목
- 지출 내역 시트: 고정비, 변동비, 예외 지출
- 투자 내역 시트: 종목별 월별 매수 금액
- 통합 대시보드: 막대 그래프, 원형 차트로 월별 흐름 시각화
이 대시보드를 매달 업데이트하며 저는 ‘내가 어떻게 살아왔는지’를 숫자 말고
그림으로 이해하게 되었어요.
활용도 높은 금융 앱 3가지 추천
엑셀도 좋지만 요즘은 앱이 훨씬 편하죠. 제가 실제 사용해보고 괜찮았던 앱들을 소개할게요.
- 뱅크샐러드: 자동 연동으로 자산 현황 시각화, 카테고리별 지출 분석 우수
- 토스: 깔끔한 UI, 자산 추이 그래프 제공, 투자 현황 한눈에 보기
- 오마이플랜: 미래 예측형 시뮬레이션 제공, 은퇴 자산 설계에 유용
이 앱들은 각각 장단점이 있지만, 공통적으로 ‘내 돈의 흐름’을 직관적으로 보여준다는 게 강점이에요.
시각화가 만든 놀라운 변화
엑셀과 앱을 활용하면서 제가 가장 크게 느낀 변화는 '투자 습관의 명확화'였습니다.
예전엔 막연히 돈을 쓰고 모았는데, 이제는 어디에 얼마를 쓰는지, 어떤 자산이 성과를 내고 있는지를 분명히 알게 되었어요.
특히 내가 가치 있다고 생각한 지출과 그냥 흘러나간 지출의 차이를 시각적으로 보게 된 것이
가장 큰 수확이었습니다.
마무리하며: 돈은 숫자가 아니라 흐름입니다
돈은 그냥 ‘얼마 있다’로 끝나는 게 아니더라고요. 흐르고, 움직이고, 사라지기도 하죠.
그래서 저는 이제 ‘흐름을 시각화하는 습관’이야말로 진짜 재테크의 시작이라고 생각해요.
엑셀 한 장, 앱 하나가 내 자산의 방향을 바꾸기도 하니까요.
여러분도 오늘부터 한번 ‘숫자’가 아닌 ‘흐름’을 그려보세요. 자산을 대하는 태도부터 달라질 거예요.
📌 다음 이야기 미리 보기: 내 자산의 미래 설계
흐름을 이해했다면 이제는 미래를 설계할 차례입니다.
투자와 소비가 반복되는 매달의 루틴 속에서, 궁극적으로 우리가 도달하고 싶은 목적지는 어디일까요?
“나중에 돈이 얼마나 있어야 행복할 수 있을까?” 이 질문에 답하기 위해 저는 미래 자산 시뮬레이션을 시작했습니다.
다음 글에서는 목표 자산 설정, 은퇴 자금 계산법, 미래 설계를 위한 역산 투자 전략까지 함께 나눠볼게요.
👉 다음 포스팅도 기대해주세요!