노후자금, 얼마나 필요할까? FIRE 계산기로 내 은퇴 자산 알아보기
"노후자금? 언젠가 준비해야지… 하며 미뤄오지 않으셨나요?
저도 그랬어요. 하지만 어느 날 문득, 지금 이대로라면 몇 살까지 일을 해야 하는 걸까? 하는 생각이 들더라고요."
"그래서 저는 직접 계산해보기로 했습니다. 내가 은퇴하려면 도대체 얼마가 필요할까?
구체적인 숫자를 알게 되면 행동이 달라지거든요."
"이번 글에서는 FIRE(Financial Independence, Retire Early) 계산기를 활용해
노후자금을 현실적으로 계산하는 방법을 소개할게요. 숫자를 알아야 방향이 보입니다."
FIRE 계산기란 무엇인가요?
FIRE는 '경제적 자립과 조기 은퇴'를 뜻합니다.
단순히 돈 많이 벌고 빨리 은퇴하자는 게 아니라, 내 삶의 기준에 맞춘 자산 설계를 의미하죠.
FIRE 계산기는 이런 고민을 도와주는 도구입니다.
‘지금의 생활비가 지속된다는 가정하에, 은퇴하려면 얼마나 필요할까?’를 구체적으로 계산해줍니다.
계산 공식은 의외로 간단합니다.
FIRE 목표 자산 = 연간 지출 × 25 (단, 안전한 인출률 4% 기준)
예를 들어, 매년 생활비가 3,000만 원이라면, 필요한 자산은 약 7억 5천만 원이라는 뜻이에요.
실제로 계산해보기 (나의 FIRE 숫자)
저는 먼저 제 연간 지출을 파악했어요. 월 평균 생활비가 약 220만 원, 연간 2,640만 원 정도였습니다.
이를 FIRE 계산기에 입력하면 이렇게 나와요:
- 🎯 목표 은퇴 자산: 약 6억 6천만 원
- 🏃 현재 자산: 1억 2천만 원
- 📈 매년 추가 투자금: 연 2,400만 원 (월 200만 원)
- 📅 예상 은퇴 시점: 약 15년 후
이 숫자를 보고 정말 많이 놀랐어요.漠然하던 은퇴가 숫자로 다가오니, 오히려 두려움보다 행동 계획이 생겼습니다.
FIRE 목표 설정 시 체크리스트
FIRE 목표를 세울 때는 몇 가지 중요한 기준을 생각해야 해요.
- ✅ 현재 생활비 정확히 파악하기: 고정비 + 변동비 + 비정기지출 포함
- ✅ 은퇴 이후의 생활상 가정하기: 도시, 시골, 해외 등
- ✅ 기대수명 반영: 보수적으로 잡을수록 안전
- ✅ 수익률 & 물가상승률 가정: 일반적으로 연 5~7% 수익률, 2% 물가
이 기준을 가지고 계산기를 돌려보면, 내가 도달해야 할 숫자가 훨씬 현실적으로 다가옵니다.
FIRE는 숫자가 아니라 ‘방향’입니다
많은 분들이 FIRE를 오해합니다. '돈 많아야 할 수 있는 거 아냐?' 하고요.
하지만 FIRE는 부자의 도구가 아니라, 평범한 사람의 나침반이에요.
내가 얼마나 써야 하고, 얼마나 모아야 하고, 어떤 속도로 가야 하는지를 알면
지금 당장 소비 습관, 투자 계획을 조정할 수 있어요.
저는 FIRE 계산 이후, 예산을 조정하고, 자산 배분을 조금 더 공격적으로 바꾸었어요.
그리고 무엇보다 “내가 은퇴할 수 있다”는 희망이 생겼습니다.
마무리하며: 당신만의 FIRE 숫자를 찾아보세요
지금 당장 인터넷에 ‘FIRE 계산기’만 검색해도 수많은 도구가 나옵니다.
하지만 중요한 건, 그 숫자를 나의 삶에 대입해보는 것이에요.
지금의 소비 패턴, 생활 수준, 인생 계획에 맞춰 나만의 숫자를 정하고,
그것을 향해 가는 방향을 세워보세요.
불안한 미래 대신, 준비된 내일을 만드는 힘. 여러분도 오늘, 계산기를 열어보세요. 😊
📌 다음 이야기 미리 보기: 내 자산의 미래 설계
노후에 필요한 자산을 계산했다면, 이제 그 목표를 향해 어떻게 걸어갈지
구체적인 미래 설계를 시작해야 할 때입니다.
“현재의 나”와 “미래의 나”를 연결하는 자산 성장 전략, 연령대별 포트폴리오 구성법,
변동성에 강한 설계 원칙까지 자세히 알려드릴게요.
👉 다음 회차에서는 ‘내 자산의 미래 설계’를 함께 그려보아요!