10년 후 나의 자산 계획 시각화– 목표 기반 시나리오 작성
서론 “10년 뒤에 나는 어떤 자산을 갖고 있을까?” 이 질문을 떠올리는 것은 누군가에게는 막연하지만, 목표를 구체화하고 시나리오로 그려보는 것 이야말로 현실로 만들기 위한 첫걸음입니다. 이번 글에서는 10년 후 자산 목표를 설정하고, 이를 위해 매월 얼마를 투자하며 어떤 리스크를 감수하고 어떤 루틴을 유지할 것인지를 시각화하는 방법을 소개합니다. 본론 1. 목표 자산 설정 및 현재 위치 파악 먼저 10년 후 달성하고자 하는 자산 금액을 정합니다. 예컨대 “10년 후 1억 원”, 또는 “10년 후 3억 원” 등이 될 수 있습니다. 이 목표를 정했다면 지금 내 자산·부채·월 저축액·가능 투자 수익률 등 현재 위치와 조건을 점검해야 합니다. 이렇게 ‘출발점’과 ‘목표’가 명확해지면 다음 단계가 보입니다. 2. 투자 플랜 작성: 금액, 주기, 수익률 가정 목표 달성을 위해 다음 항목들을 작성해 보세요: 매월 투자 가능 금액 (예: 매월 30만 원) 적용 가능한 연평균 수익률 가정 (예: 연 7% 또는 연 8%) 10년 동안 유지 가능한 투자 루틴 및 자산배분 이처럼 구체적인 투자 플랜을 수립하면 숫자만이 아닌 나의 의지와 행동이 연결됩니다. 3. 리스크 허용범위 및 점검 주기 설정 시나리오에는 반드시 리스크 요소도 포함해야 합니다. 다음을 고려해보세요: 허용 가능한 최대 손실폭 (예: 연 ‑10%) 시장 하락 시 투자 금액 유지 전략 또는 현금 비중 조정 전략 매년 또는 분기마다 실행할 복기 및 리밸런싱 루틴 4. 시각화: 그래프, 표, 캘린더 작성 글로 쓰는 것만으로는 마음속에 남지 않습니다. 다음 방법으로 시각화를 추천합니다: 엑셀이나 구글시트에 ‘세로축: 자산...