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 "지금 내 포트폴리오, 괜찮은 걸까?" 경기가 불안해질 때마다 자산이 급격히 줄어드는 걸 보면서 뒤늦게 점검하려는 분들이 많습니다. 하지만 진짜 투자는 위기가 오기 전에 대비하는 것 입니다. 이번 글에서는 불황에도 버틸 수 있는 포트폴리오 점검법 을 체크리스트 형식으로 정리해드릴게요. 불황기 포트폴리오 필수 점검 포인트 점검 항목 체크 포인트 자산 분산 상태 주식, 채권, 현금, 대체자산 비중 균형 확인 비상금 보유 여부 6개월 이상 생활비 현금 확보 고위험 자산 비중 주식 집중도 과다 여부 점검 (특히 테마주) 리밸런싱 주기 최근 6~12개월 내 조정 여부 확인 장기 전략 수립 여부 단기 변동보다 장기 목표 중심 포트폴리오 설계 추가로 점검해야 할 요소 ✅ 수익률보다 리스크 비율을 점검 하세요 연 수익률 목표: 6~8% 이상이면 충분합니다. ✅ 환율 리스크 관리 해외 ETF, 해외 자산 투자 시 환헷지 고려하기 ✅ 세금 최적화 체크 연말정산, 세액공제, 장기보유 혜택 활용 실전 팁: 불황기 포트폴리오 보완 방법 🔵 주식 비중이 크다면? → 일부를 채권형 ETF로 분산 🔵 현금 여유가 없다면? → 매달 비상금 통장 자동이체 설정 🔵 특정 테마주 집중이면? → 글로벌 분산 ETF 추가 편입 마무리하며 자산을 ‘버는 것’만큼 자산을 ‘지키는 것’도 중요합니다. 특히 불황기에는 조금 더 신중하고, 조금 더 꾸준해야 합니다. ✅ 지금 바로 내 포트폴리오를 점검하고 ✅ 부족한 부분을 하나씩 보완해보세요. "위기에 무너지지 않는 포트폴리오...

 "내 포트폴리오, 이대로 괜찮은 걸까?" 2020년 코로나 쇼크, 2022년 인플레이션, 그리고 예상치 못한 전쟁과 금융 시스템 불안까지… 경제 위기는 늘 예고 없이 찾아옵니다. 그럴 때마다 자산이 반토막 나는 걸 경험한 분들도 많죠. 그래서 오늘은 시장이 흔들릴 때에도 무너지지 않는 포트폴리오 전략 을 구체적으로 안내드립니다. 위기 대응이 강한 포트폴리오의 3가지 특징 1️⃣ 자산 분산이 잘 되어 있다 주식, 채권, 현금, 원자재 등 → 자산군이 서로 다른 방향으로 움직이며 리스크를 줄입니다. 2️⃣ 시장 급락에 유연하게 대응 가능하다 유동성이 확보되어 있어 리밸런싱이 가능해야 합니다. 일부 비상금은 언제든 꺼낼 수 있는 상태여야 합니다. 3️⃣ 수익률보다 리스크 대비 수익(Risk-adjusted return)에 집중한다 불황기에도 전체 자산을 방어할 수 있는 구조를 가집니다. 예시: 불황기 대응 포트폴리오 구성표 자산 유형 추천 비중 (예시) 특징 주식 (ETF) 40% 성장성과 수익 추구 채권 (국채, 채권형 ETF) 30% 방어적 자산, 시장 하락기 대응 현금성 자산 (CMA, 예금) 20% 비상금, 리밸런싱 여력 대체 자산 (금, 리츠 등) 10% 인플레이션 헷지, 자산 다변화 실제 사례: 불황에도 자산을 지킨 전략 2020년 코로나 폭락장 에도 채권 ETF와 금 ETF를 보유하고 있었던 포트폴리오는 -20% 하락을 -5%로 막을 수 있었습니다. 포트폴리오 내 비상금 확보 덕분에 하락장에서 저가 매수를 할 수 있었던 사람들은 이후 반등장에서 ...

“ETF도 아무거나 사면 안 됩니다” ETF는 ‘초보자를 위한 간접 투자’로 인기가 높지만, 정작 ETF가 어떤 기준으로 나뉘는지 모르고 그저 '인기 순'이나 '이름만 보고' 사는 분들이 많아요. 📌 ETF도 ‘고르는 기준’을 명확히 알아야 수익률과 리스크 모두 잘 관리할 수 있어요. 이번 글에서는 제가 실제로 투자하며 기준으로 삼는 ETF 선택 기준 3가지 를 알려드릴게요. 1. 수수료 (총 보수, TER)을 먼저 확인하세요 ETF는 매매 수수료뿐 아니라 **ETF 자체에서 발생하는 ‘운용 보수(총보수, TER)’**가 있어요. ✔ TER = 총보수 = ETF 관리·운용에 들어가는 비용 ✔ 이 수치는 매년 ETF 자산에서 차감됨 예시: ETF명 TER(총보수) 특징 KODEX 200 0.15% 대표적인 저비용 국내 ETF TIGER 미국S&P500 0.07% 해외 시장 추종, 수수료 매우 낮음 액티브 ETF 0.4~0.7% 운용 적극적이나 수수료 높음 📌 수수료가 높을수록 내 수익률은 그만큼 깎입니다. → 동일한 지수를 추종하는 ETF 중 더 저렴한 수수료 를 선택하세요. 2. 추종지수(기초지수)가 무엇인지 파악하세요 ETF는 ‘지수’를 따라갑니다. 즉, 내가 ETF를 고른다는 건 어떤 지수를 따를지 고르는 것 이에요. 예시로 보는 ETF 지수 종류 ETF명 추종 지수 의미 KODEX 200 코스피200 한국 상위 200대 기업 주가 TIGER S&P500 S...

“ETF? 펀드랑 다른 거예요?” ETF라는 말을 들어보긴 했지만 정확히 무엇인지, 왜 투자에 유리한지 헷갈리시죠? ✔ 펀드랑 뭐가 다르지? ✔ 주식이랑 똑같이 사는 거라던데? ✔ 수수료는 어떻게 되지? 이번 글에서는 초보자를 위한 ETF의 개념부터 장단점, 추천 투자 방법까지 아주 쉽게 설명해드릴게요. 1. ETF란 무엇인가? **ETF(Exchange Traded Fund)**는 ‘거래소에서 주식처럼 사고파는 펀드’입니다. 즉, ✔ 펀드처럼 여러 종목이 한 바구니에 담겨 있고 ✔ 주식처럼 실시간으로 사고팔 수 있는 투자 상품이에요. ✅ ETF의 구조 지수 추종 : 코스피, 나스닥, S&P500 등 특정 지수를 따라감 분산 투자 : 여러 기업에 분산되어 리스크 낮음 투명성 : 보유 종목이 공개되어 믿을 수 있음 2. ETF의 장점과 단점은? 구분 장점 단점 분산 투자 1주만 사도 수십 종목에 투자하는 효과 개별 기업 분석보다 전체 지수 흐름에 의존 수수료 일반 펀드보다 낮은 운용보수 (0.1~0.3%) 매수/매도 시 증권사 거래 수수료 발생 거래 편의성 주식처럼 실시간 매매 가능 단타 유혹, 시세에 민감해질 수 있음 정보 투명성 매일 구성 종목 공개로 신뢰도 높음 ETF 구조가 초보자에게 다소 복잡할 수 있음 3. ETF는 어떻게 투자할까? ✅ ① 증권사 앱으로 계좌 개설 → 주식 계좌와 동일 ✅ ② ETF 검색 후 매수 → 예: KODEX S&P500, TIGER 미국나스닥100 등 ✅ ③ 자동이체 또는 적립식 매수 설정 → 월 10만 원씩 자동으로 투자 → 리스크 분산 +...