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 “연금저축은 하고 있는데, 환급은 왜 별로 없지?” “기부금도 냈는데 정산에선 빠져 있더라고요…” 👉 절세 전략을 실천했다면, 이제는 체크와 점검이 필요 합니다. 오늘은 ✔ 내가 실행 중인 절세 항목 점검 ✔ 누락 가능성이 높은 공제 항목 ✔ 연말정산 전 자가 점검표 를 제공해드릴게요. 절세 점검의 필요성 **절세 전략은 세금 지출을 줄이는 ‘계획’**입니다. 계획은 실천이 뒷받침되어야 효과가 있고, 실천은 체크리스트를 통한 점검 으로 완성됩니다. 절세 실천 체크리스트 구분 항목 점검 상태 연금 연금저축 or IRP 납입 중 □ 체크 필요 기부금 공제 가능한 기부처에 정기 후원 □ 체크 필요 의료비 비급여 포함 모든 의료비 영수증 보관 □ 체크 필요 보험료 세액공제 대상 보험료 납입 확인 □ 체크 필요 부양가족 자격 요건 충족 여부 확인 □ 체크 필요 실천 → 환급으로 이어지게 하려면? ✅ 자동이체 항목 점검 : 매달 돈 빠져나가고 있는 항목 확인 ✅ 간소화 서비스 등록 : 공제 자료 자동 연계 여부 미리 등록 ✅ 연말 전 미달된 항목 보충 : 기부금, 연금 추가 납입 등 마무리하며 연말정산은 단지 기계적인 신고 가 아니라 나의 절세 습관을 되돌아보는 기회 입니다. ✔ 점검하고 ✔ 누락을 막고 ✔ 환급으로 연결하세요. 당신의 세금은 아직 줄어들 수 있습니다. 오늘, 체크리스트를 확인해보세요. 다음 글 예고 [부수입의 필요성과 현실적 접근] 월급만으로 자산 형성이 어려운 시대, ‘부수입’은 선택이 아닌 생존 전략이 되...

 “연말정산은 회사에서 다 해주잖아요?” “직접 하는 게 환급액이 더 늘어난다고요?” 👉 정답은 상황에 따라 다릅니다. 오늘은 ✔ 회사 일괄 정산과 개인 직접 정산의 차이 ✔ 어떤 방식이 나에게 유리한지 ✔ 실전 사례 중심으로 비교 해드릴게요. 회사에 맡기는 ‘일괄 정산’이란? 대부분의 근로자는 회사에서 1~2월 중 자동으로 정산 홈택스에서 자료를 출력해 회사에 제출하면 끝 근로소득만 있는 일반 직장인에게 가장 보편적 방식 직접 신고란? 5월 ‘종합소득세 신고기간’에 본인이 직접 국세청에 신고 연말정산을 놓쳤거나, 소득이 복수인 경우 프리랜서, 사업소득이 있는 사람도 해당 비교 정리: 직접 신고 vs 회사 정산 항목 회사 일괄 정산 직접 신고 대상 근로소득자(1인 소득) 프리랜서, 복수 소득자 등 편의성 높음 (회사 담당자가 처리) 낮음 (직접 입력, 서류 필요) 세금 환급 최적화 자료 누락 시 환급 누락 가능 본인이 체크하면 최적화 가능 추천 대상 일반 직장인 프리랜서, 재직·퇴직 혼재자 실전 팁 ✅ 작년에 이직했거나 두 군데 이상 회사에서 근무했다면? → 직접 신고 유리 ✅ 의료비, 기부금, 교육비 자료가 간소화에서 누락됐을 경우 → 본인이 챙겨야 최적의 환급 가능 ✅ 퇴사 후 재취업하지 않은 경우 → 직접 연말정산 필수 마무리하며 연말정산은 ‘자동’이라고 생각할 수 있지만, 그 안에 숨은 환급 기회 를 챙기려면 👉 내가 직접 한 번쯤 점검하는 것이 중요합니다. ✔ 일반 근로자라면 회사 정산으로 충분 ✔ 다만, 자료 누락·이중 소득·비정규 상황 이라면 ...

 “치과 진료받고 30만 원 썼는데, 이거 돌려받을 수 있나요?” “아이 병원비가 생각보다 많이 나왔는데, 연말정산에 적용되나요?” 👉 답은 YES! 연말정산에서 의료비도 환급 대상이 됩니다. 하지만 단순히 병원비를 썼다고 해서 무조건 공제가 되는 건 아닙니다. 공제 대상, 조건, 한도, 제외 항목 을 정확히 아는 것이 중요합니다. 의료비 공제는 어떤 방식인가요? 세액공제 항목 에 해당합니다. 총급여의 3%를 초과한 의료비에 대해 → 공제율 15%로 세금 환급 📌 예시 총급여: 5,000만 원 3% = 150만 원 연간 의료비: 300만 원 사용 시 → 150만 원이 공제 대상 → 환급액 = 150만 원 × 15% = 22만 5천 원 공제 대상자 범위 ✔ 본인 ✔ 배우자 ✔ 직계존비속(부모님, 자녀) ✔ 형제자매(생계를 같이 하면 가능) 단, 부양가족으로 등록되어 있어야 합니다. 의료비 세액공제 정리표 항목 공제 여부 비고 건강보험 본인부담금 O 병·의원, 한의원, 약국 등 비급여(치과, 안과 포함) O 틀니, 라식, 도수치료 등 포함 성형수술 X 미용 목적은 제외 건강검진 비용 O 검진 후 실제 진료로 이어진 경우 실전 팁 ✔ 병원에서 현금영수증 요청 필수 ✔ 실손보험에서 환급받은 금액은 제외 ✔ 연말정산 간소화 서비스에서 누락된 병원비는 직접 등록 가능 마무리하며 의료비는 갑작스럽게 지출되지만, 잘 챙기면 세금으로 일부를 돌려받을 수 있는 항목 입니다. ✔ 가족이 병원에 자주 다녔다면, ✔ 큰 병원비 지출이 있었다면, 올해 연말정산에서 의료비 공제를 꼭 확인하세요. ...

 "연말정산? 회사에서 다 알아서 해주잖아요." 이 말, 정말 많이 듣죠. 맞습니다. 연말정산은 ‘회사’가 국세청에 제출하지만 실제 환급을 받는 사람은 '나'입니다. 그렇다면 우리는 **‘이 시스템을 이해하고 전략적으로 준비할 필요’**가 있겠죠. 오늘은 연말정산의 기초 개념 을 가장 쉽게, 실질적으로 설명드릴게요. 연말정산이란? 한 해 동안 월급에서 **미리 납부한 세금(원천징수세액)**과 실제로 내야 할 정확한 세금 을 다시 계산해서 정산하는 절차 입니다. 💡 쉽게 말하면, 👉 내가 세금을 더 냈다면 환급 👉 덜 냈다면 추가 납부 하는 겁니다. 왜 연말정산이 필요한가? 월급 받을 때마다 회사에서 내 소득세를 미리 떼서 납부합니다. 그런데 이것은 예상 금액 일 뿐, 개인의 실제 소득/지출/공제 사정은 반영되지 않아요. 그래서 1년에 한 번, '정산'을 통해 실제 금액을 확정 하는 거죠. 연말정산 구조 한눈에 보기 구분 내용 납부 방식 월급에서 매월 세금 선공제 (원천징수) 연말정산 시기 익년 1~2월 회사 제출, 2월 말 환급 또는 납부 정산 결과 공제 항목 많으면 환급, 없으면 추가 납부 연말정산, 이렇게 준비하세요 ✅ 홈택스 간소화 자료 확인 보험료, 교육비, 의료비 등 공제 항목 자동 정리 매년 1월 중순부터 확인 가능 ✅ 공제 대상자 체크 본인, 배우자, 자녀, 부모님 등 인적공제 적용 기준 확인 필수 ✅ 공제 서류 사전 준비 기부금 영수증, 월세 계약서 등 자동 조회 안 되는 서류는 직접 제출 실전 팁 ✔ ‘무조건 환급’은 오해입니다. → 공제 자료가 없거나 연말 입사자라면 오히려 추징 대상 이...