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분기 점검의 목적은 과감한 변화 가 아니라 정확한 재정렬 입니다. 오늘은 분기말에 데이터를 동결 하고, 객관적인 의사결정 매트릭스 로 증액/유지/축소를 정한 뒤, 자금 이동 순서 와 수수료·세금 을 점검하는 한 장 로드맵 을 만듭니다. (가드레일: 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20%, 1회 이동 ≤ 3%p) 1) 데이터 동결(스냅샷 → 비교) 단계 액션 체크 ① 스냅샷 대시보드 시트 사본 생성(파일명: Snapshot_YYYYQ ) 값만 붙여넣기 ② 지표 고정 수익률·드로다운·변동성·드리프트MAX·PMT% 기간 동일성 유지 ③ 비교표 이전 분기 vs 이번 분기 Δ(증감) 열 추가 2) 분기 비교 핵심 지표(간단·명확) 지표 수식(예시) 목표/임계 분기 수익률 =(끝잔고-시작잔고-순유입)/시작잔고 양(+) 선호 최대 드로다운 =MIN(현재잔고/누적고점-1) ≥ -15% 이하로 방지 변동성(연환산) =STDEV.P(주간수익률)*SQRT(52) 낮을수록 안정 드리프트MAX =MAX(ABS(현-목)/목) ≤ 0.20 PMT 달성률 =실제입금/필요PMT ≥ 1.00 3) 의사결정 매트릭스(증액/유지/축소) 원칙 : 이탈 자산만 조정, 1회 이동 ≤ 3%p , 세후·수수료 고려. 순서 : 현금 버퍼 → 드리프트 교정 → 비용 낮추기 → PMT 조정. 조건 주식 채권 현금 메모/룰 수익 ↑ AND 변동성 ↓ or 동급 증액 +1~3%p 유지 유지 총...

"계좌는 열었는데, 이 증권사가 나한테 맞는 걸까?" 증권사는 정말 많고, 이벤트도 다양하죠.  처음엔 어디가 좋은지 기준도 없어서 막막했던 기억이 있어요. 이번 글에서는 증권계좌를 선택할 때 반드시 따져봐야 할 3가지 조건 을 정리해드립니다.  나에게 딱 맞는 증권사를 찾는 데 도움이 되실 거예요! ① 수수료 – 작지만 쌓이면 무시 못 한다 매매 수수료 : 매수·매도 시 증권사에 내는 수수료 거래소 수수료 + 증권사 수수료 로 구성 신규 계좌 개설 시 ‘평생 수수료 우대’ 이벤트 주의 깊게 보기 장기적으로 수백 번 거래할 것을 생각하면, 0.01% 차이도 크게 작용해요. ② 사용 편의성 – 앱이 직관적이어야 거래도 수월 앱(MTS)의 UI/UX : 검색, 주문, 잔고 확인이 직관적인가? 알림 서비스 : 체결 알림, 뉴스 속보 제공 여부 고객센터 응대 : 앱 오류 발생 시 빠르게 해결 가능한가? 특히 초보자라면 인터페이스가 단순한 앱 을 선택하는 것이 좋아요. ③ 부가 서비스 – 계좌는 자산 관리의 시작점 CMA 계좌 연동 : 예치금에도 이자가 붙는 계좌인지 확인 ETF 소수점 매매 지원 : 적은 금액으로 분할 매수 가능한가? 해외주식 거래 지원 : 추후 미국·일본 주식 거래도 가능? 계좌는 단순한 창구가 아니라, 투자 생태계의 시작입니다 . 다양한 서비스를 고려해 보는 것이 좋아요. 💡 마무리 요약 ✔ 수수료는 장기 거래에 중요한 요소 ✔ 앱의 편의성은 실전 거래 스트레스를 줄여줌 ✔ 부가 서비스까지 체크하면 장기적으로 유리 마무리하며: 계좌는 '시작점'입니다 계좌 개설은 단순한 절차가 아니라, 내 투자 습관과 전략에 딱 맞는 환경을 만드는 과정 이에...