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뉴스는 많고 시간은 적습니다. 특히 40~60대 소액·안전 투자자에게 필요한 것은 ‘모든 기사’가 아니라 오늘 포트폴리오에 영향을 줄 수 있는 5가지 사실 입니다. 이 글은 캘린더(지표·이벤트) 와 키워드 필터 , 5줄 요약 을 자동 루틴으로 묶어 하루 5분 에 시장 흐름을 읽는 방법을 제시합니다. 1) 범위와 원칙(고정) 대상 : 거시지표(물가·금리·고용), 통화정책 이벤트, 환율·금리 방향, 보유/관심 자산의 실적·배당 일정. 시간 : 오전 08:50 프리뷰 3분, 마감 후 21:00 요약 5분. 출처 : 공식 기관·거래소·발표문·기업 공시 등 1차 자료 위주(요약은 직접 작성). 저작권 : 원문 복제 금지. 수치·날짜만 메모, 문장은 자체 요약 으로 기록. 플랫폼·앱은 각자 다릅니다. 이 글은 수치·절차 만 제공합니다. 실제 기능·요율·지원 범위는 사용 중인 서비스 약관에서 확인하세요. 2) 캘린더 자동 수집 — 무엇을, 언제 받나 분류 필수 항목 수집 주기 알림 시각(한국시간) 거시지표 물가·고용·성장률·PMI 등 결과/예상 매일 발표 30분 전 프리뷰 통화정책 회의 일정·결정·성명 요지 주간 전일 18:00 리마인드 기업 이벤트 실적발표·배당락·주총 매일 장전 08:50 요약 시장지표 전일 주요 지수·금리·환율 방향 매일 장전 08:50 요약 공식 캘린더에서 날짜·시각만 저장하고, 본문 문장은 그대로 복제하지 않습니다. 3) 키워드 필터 — 노이즈 제거 포함 키워드(예) 제외 키워드(예) 금리 인상/동결/인하, 물가 둔화/가속, 가이던스 상향/하향, 배당 증액/감액 루머, 확인 안 됨, 익명 소식통, 예측만, 광고성 규칙 : 제목·요지에 포함 키워드...

분산투자의 핵심은 “종목을 더 사는 것”이 아니라 다른 방향으로 움직이는 자산을 섞고 이를 규칙 으로 유지하는 일입니다. 이 글은 40~60대 소액·안전 투자자를 위해 목표비중 → 상관·변동성 관리 → 자동 리밸런싱 을 단계별로 고정하는 실전 루틴을 제시합니다. 1) 원칙과 목표(숫자로 고정) 목표 수익/위험 : 시장 평균 수익에 근접, 연 변동성 8~12% 구간 유지. 리스크 단위 : 1R = 계좌 0.5~1% . 어떤 거래도 손실 1R 초과 금지. 현금 버퍼 : 계좌 10~15% 유지(급락·생활비 변동 대응). 자동화 원칙 : 요일·시간 고정 리밸런싱 + 밴드(임계치) 병행. 브로커·수수료·세율은 기관 공지에 따라 변동 가능. 본문은 원칙·계산법 만 제시합니다. 2) 분산 축과 목표 비중(예시) 분산 축 자산/지역 목표 비중 밴드(상대) 자산군 국내 주식 인덱스 25% ±20% 자산군 해외(글로벌) 주식 인덱스 25% ±20% 자산군 국내 중장기 채권 인덱스 30% ±15% 현금/단기 현금·단기채 10% ±10% 위험완충 대체/리스크 완충(선택) 10% ±20% 위 비중은 안정 우선 예시입니다. 해외자산 비중, 대체자산 사용 여부는 개인 상황에 맞춰 조정하세요. 3) 상관·노출 한도(과밀 방지 장치) 상관 한도 : 상관계수 0.8 이상인 자산쌍의 합산 비중 ≤ 25% . 섹터 한도 : 특정 섹터 합산 ≤ 20% (주식 비중 내). 자산군 노출 : 주식 합산 ≤ 55% , 채권+현금 ≥ 45% . 현금 쿠션 : 변동성↑ 구간에서 현금 +5%p 임시 증액. 핵심 : “상관이 높은 것들끼리 비중이 몰리지 않게” 하는 캡(cap) ...