주식, 예금, 자동화 전략, 무엇이 통했나? — 자산군 기여·위험–수익·자동화 효과 분해
12주 동안 무엇이 실제 잔고 에 기여했을까요? 주식의 성장, 예금의 안정, 채권의 완충, 그리고 자동화 (PMT·리밸런싱·알림)가 만든 차이를 숫자 로 확인합니다. 오늘은 자산군별 기여, 위험–수익, 자동화 효과를 구글 시트 로 분해해 다음 분기의 증액/유지/축소 결정을 내립니다. 1) 자산군 기여도 워터폴 — 잔고 변화는 누가 만들었나 자산군 시작잔고 순유입(납입-인출) 평가손익 끝잔고 잔고 기여 주식 _____원 _____원 _____원 _____원 =C2+D2 예금/현금성 _____원 _____원 이자 _____원 _____원 =C3+D3 채권/대체 _____원 _____원 _____원 _____원 =C4+D4 합계 — — — — =SUM(F2:F4) 워터폴 차트: 시작잔고 → 자산군별 순유입 → 자산군별 평가손익 → 끝잔고. 2) 위험–수익 스캐터 — 수익률만 보지 말고 진동 도 보자 기간: 최근 12주. 수익률: (끝잔고-시작잔고-순유입)/시작잔고. 변동성: 주간 수익률 표준편차(연환산). 자산군 12주 수익률 주간 변동성(연환산) 샤프 근사(= (수익률-무위험)/변동성) 코멘트 주식 __% __% __ 큰 파동 허용 시 예금/현금성 __% ~0% ↑ 심리·현금버퍼 기여 채권/대체 __% __% __ 완충 역할 무위험수익률은 시트 상단 변수( B2=rf )로 두고 조정하세요. 3) 자동화의 효과 — ...