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“가계부를 써도 돈이 안 모여요.” “딱히 큰돈을 쓴 것 같진 않은데 통장 잔고는 줄어들죠.” 그 이유는 ‘한두 번’의 큰 지출이 아니라, 습관처럼 반복되는 소비 패턴 때문일 수 있습니다. 이번 글에서는 ✔ 나도 모르게 돈이 새는 구조 ✔ 소비 패턴 분석표 만드는 방법 ✔ 실전 절약 전략 을 소개드릴게요. ✅ 새는 돈은 이렇게 발생합니다 유형 설명 예시 무의식적 소비 루틴처럼 쓰는 작은 소비 출근길 커피, 자동결제 앱 구독 감정 소비 스트레스나 보상심리에서 발생 충동 쇼핑, 배달앱 폭주 중복 소비 유사한 지출이 반복 OTT 3개 이상, 보험 중복 가입 👉 소비는 금액보다 빈도 가 문제입니다. → 3,000원씩 10번 = 30,000원 → 매달 반복되면 연 36만 원! ✅ 소비 패턴 분석표 예시 카테고리 구체적 항목 월 지출 반복 여부 식비 출근길 커피 ₩60,000 주 5회 반복 구독 OTT(넷플릭스, 디즈니+) ₩29,000 자동결제 쇼핑 위시리스트 할인 구매 ₩80,000 월 1회 이상 ✅ 실천 전략 3가지 주간 소비 리포트 만들기 → 일주일 단위로 지출 내역을 카테고리별로 정리 자동결제 점검 주간 운영 → 월 1회 구독 서비스 점검 & 해지 여부 결정 ‘필수 vs 선택’ 소비 나누기 → 필수만 남기고 선택 항목은 ‘보류 박스’로 관리 ✅ 가계부 앱...

“월급 받으면 왜 이렇게 금방 사라질까?” “내가 뭘 잘못한 건 아닌데… 돈이 모이질 않아요.” 이런 고민, 사실 통장 구조 하나만 바꿔도 해결할 수 있습니다. 이번 글에서는 ✔ 통장 쪼개기의 기본 구조 ✔ 자동이체와 연계하는 실전 전략 ✔ 돈이 모이는 구조를 만드는 ‘루틴화 시스템’ 을 소개해 드릴게요. ✅ 통장 쪼개기의 핵심은 '목적별 분리' 통장 이름 용도 자동이체 내용 ① 수입 통장 월급 수령 및 전체 자금 흐름 시작 다른 통장으로 자동 분배 ② 생활비 통장 식비, 교통비, 소비 지출 월 정액 이체 (예: 80만 원) ③ 저축 통장 목표 저축, 비상금 정기 적금, IRP 자동이체 ④ 투자 통장 ETF, 주식 등 투자 계좌 증권사 자동 이체 ✅ 자동이체와 연결할 때의 전략 급여일 다음 날, 모든 자동이체 실행 생활비는 '1개월 정액제'처럼 설정 → 예: 월 80만 원만 생활비 통장으로 이체 투자와 저축은 ‘강제성 있는 상품’ 활용 → 적금, IRP, CMA 투자 등 ✅ 실천 팁 생활비 통장은 체크카드만 연동 투자·저축 통장은 앱 알람 OFF → 건드리지 않기 통장 별 사용 내역은 주 1회 점검 💡 시각적으로 ‘돈이 남는 구조’를 만들면 관리가 훨씬 쉬워집니다. 마무리하며 ✔ 통장 쪼개기는 단순한 ‘기술’이 아니라, ✔ 돈을 쓰는 흐름을 ‘설계’하는 전략입니다. 이제 당신도 자동이체와 통장 구조를 결합해 자산이 자라는 루틴을 만들어보세요. 복잡한 재테크보다 ‘구조화된 습관’이 먼저입니다. 다음 글 예고 [소비 통제 루틴 만들기 – 지...

“제가 이렇게 돈을 모을 줄 몰랐어요.” 예전의 저는 “돈은 많은데 왜 잔고는 없을까?” 늘 이런 생각만 하면서 한 달 한 달을 버티듯 살았습니다. 그런데, 딱 1년 전 , 통장 4개로 관리하는 방법을 시작했고 놀랍게도 500만 원이 모였습니다. 오늘은 실제 제 경험을 바탕으로 ‘통장 쪼개기’가 어떻게 자산을 바꾸는지 이야기해볼게요. 1. 시작은 단순한 의문이었습니다 월급은 꾸준히 들어오는데 한 달이 끝나면 어김없이 0원 . 그래서 제가 가장 먼저 한 건 ✔ 소비를 줄이는 게 아니라 👉 돈이 어디로 나가고 있는지부터 분리하는 것 이었어요. 2. 이렇게 나눴습니다 – 4개의 통장 통장 이름 용도 월 자동이체 설정 급여 통장 월급 수령 + 분배 전용 0원 (허브 통장) 생활비 통장 식비, 교통비, 카드 연결 70만 원 비상금 통장 의료비, 갑작스러운 지출용 10만 원 저축/투자 통장 CMA + 적금 혼합 30만 원 총 고정지출 외 110만 원 만 가지고 생활했습니다. 처음엔 빠듯했지만, 3개월 지나니 익숙해지더군요. 3. 의식하지 않아도 돈이 남기 시작했다 정확히 6개월이 지나면서 느낀 변화는: 체크카드 연결된 통장만 들여다보게 됨 출금이 귀찮으니 비상금은 건드리지 않음 적금이 쌓이니까 '기분 좋은 중독'이 생김 ✔ 돈이 새는 구조 에서 👉 돈이 모이는 루틴 으로 전환된 순간이었습니다. 4. 1년 뒤, 놀라운 결과 매달 저축/투자 30만 원 + 비상금 10만 원 = 월 40만 원 12개월이면 단순 계산으로 480만 원 여기에 연말 상여금 일부도 넣었더니 1년 만에 510만...

“첫 월급 받으면 뭘 해야 할까요?” 많은 사회초년생이 첫 월급을 받으면 그 감격과 기쁨에 '나를 위한 소비'를 계획합니다. 물론, 축하는 필요하지만 그보다 더 중요한 게 있습니다. 바로 첫 월급부터 재테크 루틴을 만드는 것 입니다. 첫 단추를 잘 끼워야, 앞으로의 돈 관리도 자연스럽게 따라갑니다. 이번 글에서는 첫 월급으로 꼭 실천해야 할 재테크 3가지 를 소개드립니다. 1. 통장 쪼개기: 돈의 목적을 나누는 습관 만들기 많은 사람들이 '얼마 썼는지 모르게' 돈이 사라진다고 말합니다. 그 이유는 돈에 ‘목적’이 없기 때문 입니다. ✔ 첫 월급을 받으면, 가장 먼저 해야 할 일은 ‘통장을 목적별로 나누는 것’ 입니다. 예시로는 다음과 같은 구조가 좋습니다: 월급 통장 : 모든 수입이 들어오는 통장 소비 통장 : 생활비, 고정비 이체용 저축 통장 : 비상금, 목표저축 투자 통장 : ETF, 펀드, CMA 등 예비비 통장 : 여행, 병원비 등 비정기 지출 이렇게 분리하면, ‘돈이 어디서 어디로 흐르는지’ 한눈에 보이기 때문에 불필요한 소비도 줄어들고 자산 관리는 쉬워집니다. 2. 자동이체 설정: 저축과 투자를 습관화하기 돈이 생기면 자연스럽게 소비부터 하고 남는 돈으로 저축을 하려는 경우가 많습니다. 하지만 이 방식은 대부분 저축에 실패 합니다. ✔ 월급일 기준으로 자동이체를 미리 설정해두세요. 월급일+1일: 저축 통장으로 10~20% 이체 월급일+1일: 투자 통장으로 5~10% 이체 소비 통장: 남은 금액 안에서만 지출 이렇게 하면 ‘내가 모른 사이에 돈이 모이는 구조’가 자연스럽게 형성됩니다. 3. 소비 기록: 나만의 소비 패턴 점검하기 첫 월급을 받은 후, ‘어디에 얼마를 썼는지’조차 기억이 안 난다면 당신은 돈을 관리하고 있는 것이 아닙니다. ✔ 재테크의 기본은 ‘기록’ 입니다. 단 하루만 소비 기록을 해봐도 내가 어떤 소비...