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"저축은 해야겠고, 투자도 하고 싶은데...  비율을 어떻게 나누는 게 맞을까요?" 이건 재테크를 시작한 대부분의 사람들이 갖는 질문입니다.   저 역시 처음에는 ‘남는 돈을 투자하자’는 식으로 접근했지만,  결국 저축도 투자도 제대로 되지 않았어요. 그러다 ‘수입 수준에 따라 비율을 다르게 가져가야 한다’ 는 개념을 알게 되었고,   그때부터 재무 흐름이 훨씬 안정되고 예측 가능해졌습니다. 이번 글에서는 소득 구간별로 현실적인 저축과 투자 비율 을  어떻게 조정하면 좋을지 실제 수치를 기준으로 설명드릴게요. 왜 비율 조정이 중요한가요? 사람마다 월급도 다르고, 지출 구조도 다릅니다.  그럼에도 불구하고 인터넷에는 ‘무조건 투자 70%가 답’ 같은 조언이 넘쳐나죠. 그런 조언이 위험한 이유는, 자신의 현금흐름과 생활비 여건을 무시하기 때문 입니다. 실제로 제가 실험해본 결과, 비율을 ‘맞춤형’으로 조정해야 스트레스도 적고  지속 가능성이 높았습니다. 소득 구간별 추천 비율 (실제 사례 기반) 다음은 실전에서 가장 많이 추천되는 비율입니다.   단, 반드시 자신의 고정비·라이프스타일을 고려해 조정해야 해요. 1. 월 소득 200만 원 이하 (사회 초년생, 프리랜서 등) 🟦 저축 60% 🟩 투자 20% 🟥 소비 20% 2. 월 소득 300~400만 원 (직장인 평균 구간) 🟦 저축 40% 🟩 투자 40% 🟥 소비 20% 3. 월 소득 500만 원 이상 (여유 자금 보유 가능) 🟦 저축 20~30% 🟩 투자 50~60% 🟥 소비 10~20% 포인트는 ‘소비를 줄이기보다, 투자 여력을 늘려가는 구조’ 를 점진적으로 만드는 것입니다. ...

"돈을 모으고 싶은데, 어떻게 해야 할지 모르겠어요.  저축은 안전하지만 돈이 안 불어나고, 투자는 수익이 있지만 무섭기도 해요."  많은 분들이 이렇게 말합니다. 저도 처음에는 무조건 저축만 했어요. 그런데 몇 년이 지나도 돈은 조금밖에 안 모였고,  인플레이션 앞에선 무기력했죠. 반대로 어느 날은 용기를 내서 전부 투자에 넣었는데,  시장이 하락하면서 계좌가 반토막 나기도 했습니다.  그때 깨달았어요. “저축만 해도, 투자만 해도 위험하다.” 이번 글에서는 저축과 투자의 균형 있는 병행 구조 를 어떻게 설계해야 하는지,  실전 전략을 정리해볼게요. 저축만 해도, 투자만 해도 왜 위험한가요? 저축은 안정성은 높지만 수익이 낮고, 투자(주식/펀드/ETF 등)는  수익 가능성은 높지만 리스크도 큽니다. 둘 중 하나에만 의존하면 아래와 같은 문제가 생깁니다: 💰 저축만 할 경우 : 물가 상승률을 따라가지 못해 실질 자산 감소 📉 투자만 할 경우 : 긴급 자금 필요 시 자산 손실 위험 증가 그래서 두 가지를 병행하는 ‘이중 구조’를 만드는 것이 핵심이에요. 저축 × 투자 병행 시스템 설계하기 이 병행 시스템은 자산의 역할을 분리하고, 흐름을 이중화하는 구조 입니다. 가장 기본적인 틀은 아래와 같아요: 🔹 저축 계좌 : 생활비, 비상금, 단기 목표 자금 보관 (예: CMA, 적금) 🔸 투자 계좌 : 장기 자산 증식용 자금 (예: ETF, 펀드, 주식 등) 이 두 계좌는 목적이 전혀 다르기 때문에, 절대 혼용하면 안 됩니다.   월급이 들어오면 자동으로 정해진 비율만큼 두 계좌에 나눠서 이체 하는 구조를 만드는 것이 중요해요. 저축 vs 투자 비율은 어떻게 정할까요? 비율은 개인의 수입, 고정비, 리스크 성향에 따라 달라지지만, ...