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 “적금 만기 됐는데, 왜 이자가 생각보다 적지?” “금리는 3%였는데 실제로 받은 건 왜 덜할까?” 👉 이유는 바로 ‘이자소득세’ 때문입니다. 우리가 예금·적금으로 받은 이자에도 자동으로 세금이 부과 됩니다. 오늘은 ✔ 예적금에 적용되는 이자소득세율 ✔ 실제 수령 이자 계산 방법 ✔ 절세 가능한 금융상품까지 쉽고 실용적으로 정리해드릴게요. 이자소득이란? 예금, 적금, 채권 등에서 발생하는 이자를 통해 얻는 소득 ✅ 금융소득에 해당하며, 일정 금액을 초과하면 종합과세 대상 이 되기도 합니다. 이자소득세 기본 구조 항목 내용 원천징수세율 15.4% (소득세 14% + 지방소득세 1.4%) 공제 방식 이자 발생 시 자동 원천징수 과세 대상 예금, 적금, 채권 등 모든 이자수익 실전 예시: 이자소득 계산하기 예금 금액: 1,000만 원 연 금리: 3% 이자 수익: 30만 원 세금: 30만 원 × 15.4% = 46,200원 👉 실제 수령 이자: 253,800원 💡 **명목 금리 3%라도, 실수령 금리는 약 2.54%**입니다. 금융소득종합과세 기준도 알아두세요 예금·적금·배당 등 금융소득이 연 2,000만 원을 넘으면 👉 금융소득종합과세 대상 👉 종합소득세 신고 시 최고세율 45%까지 적용 가능 절세 가능한 예외 상품은? ✔ 비과세 종합저축 (65세 이상, 장애인 등) ✔ ISA 계좌 내 예금 ✔ 청년희망적금 → 일정 조건 충족 시 이자소득세 전액 비과세 가능 마무리하며 이자는 공짜가 아닙니다. 은행이 알려주는 ‘이자’ 금액 그대로 받을 수 없습니다. ✔ 명목 금리 vs 실질 수령액을 구분해야 하고 ✔ 절세 계좌나 비과세 상품을 적극 활용하면  더 나은 이자 수익을 가...

 “연말정산에서 환급받을 수 있는 가장 확실한 방법이 뭔가요?” 답은 의외로 간단합니다. 바로 **IRP(개인형 퇴직연금)**와 연금저축 활용입니다. 이 두 상품은 세액공제 가 가능한 대표적인 절세 수단이에요. 오늘은 ✔ IRP와 연금저축의 차이 ✔ 세액공제 한도와 조건 ✔ 실전 절세 전략 을 정리해드립니다. IRP와 연금저축의 개념 차이 구분 연금저축 IRP 가입 대상 누구나 가입 가능 근로자, 자영업자 등 세액공제 한도 400만 원 700만 원 (연금저축 포함 시 900만 원) 운용 방식 펀드, 예금 등 선택 가능 예금/펀드 등 다양한 자산 운용 가능 인출 시기 만 55세 이후 연금으로 수령 동일 얼마나 절세되나요? ✔ 총 급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 16.5% 적용 ✔ 초과 시: 13.2% 적용 예시) IRP+연금저축에 연간 300만 원 납입 → 👉 최대 49.5만 원 환급 가능 실전 활용 전략 ✅ 연말정산 전에 한 번 납입만 해도 효과 O  – 매년 12월에 일시납도 가능 (단, 과도한 금액은 비효율) ✅ 연금저축 + IRP 함께 활용  – 연금저축 400만 원, IRP 500만 원 → 최대 900만 원 공제 ✅ 단기 자금 아님!  – 중도 해지 시 세금 추징 (5.5% 기타소득세 + 공제세액 환수) 자주 하는 질문 Q. 두 개 중 하나만 해야 하나요? A. 둘 다 가능합니다. 한도 내에서 각각 공제 대상입니다. Q. 연금저축펀드와 연금저축보험, 뭐가 유리하죠? A. 일반적으로 펀드형 상품이 수익률 면에서 유리 하지만,   안정성 우선이라면 보험도 고려해볼 수 있어요. ...