13월의 월급 만드는 IRP, 연금저축 활용법
“연말정산에서 환급받을 수 있는 가장 확실한 방법이 뭔가요?”
답은 의외로 간단합니다.
바로 **IRP(개인형 퇴직연금)**와 연금저축 활용입니다.
이 두 상품은 세액공제가 가능한 대표적인 절세 수단이에요.
오늘은
✔ IRP와 연금저축의 차이
✔ 세액공제 한도와 조건
✔ 실전 절세 전략
을 정리해드립니다.
IRP와 연금저축의 개념 차이
| 구분 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 누구나 가입 가능 | 근로자, 자영업자 등 |
| 세액공제 한도 | 400만 원 | 700만 원 (연금저축 포함 시 900만 원) |
| 운용 방식 | 펀드, 예금 등 선택 가능 | 예금/펀드 등 다양한 자산 운용 가능 |
| 인출 시기 | 만 55세 이후 연금으로 수령 | 동일 |
얼마나 절세되나요?
✔ 총 급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 16.5% 적용
✔ 초과 시: 13.2% 적용
예시)
IRP+연금저축에 연간 300만 원 납입 →
👉 최대 49.5만 원 환급 가능
실전 활용 전략
✅ 연말정산 전에 한 번 납입만 해도 효과 O
– 매년 12월에 일시납도 가능 (단, 과도한 금액은 비효율)
✅ 연금저축 + IRP 함께 활용
– 연금저축 400만 원, IRP 500만 원 → 최대 900만 원 공제
✅ 단기 자금 아님!
– 중도 해지 시 세금 추징 (5.5% 기타소득세 + 공제세액 환수)
자주 하는 질문
Q. 두 개 중 하나만 해야 하나요?
A. 둘 다 가능합니다. 한도 내에서 각각 공제 대상입니다.
Q. 연금저축펀드와 연금저축보험, 뭐가 유리하죠?
A. 일반적으로 펀드형 상품이 수익률 면에서 유리하지만,
안정성 우선이라면 보험도 고려해볼 수 있어요.
마무리하며
연말정산에서 가장 확실하고 강력한 전략,
바로 IRP와 연금저축 세액공제 활용입니다.
✔ 노후 준비도 하고
✔ 세금도 줄이고
✔ ‘13월의 월급’도 챙길 수 있는 1석 3조 전략
아직 준비하지 않으셨다면, 지금이 시작할 때입니다.
다음 글 예고
연금저축, IRP 말고도
✔ 신혼부부가 받을 수 있는 공제
✔ 청년을 위한 세액공제 혜택
✔ 부양가족 등록 전략 등
다음 글에서는 ‘상황별 절세 전략’을 본격적으로 적용하는 방법을 안내해드립니다.
내 상황에 맞는 절세 시나리오를 지금부터 만들어보세요!