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“자동차 바꾸려면 얼마나 모아야 하지?” “은퇴 후 필요한 자금을 지금부터 얼마씩 준비해야 할까?” 목표는 정했는데, 구체적으로 월 얼마를 저축해야 하는지 계산이 어렵다 는 분들이 많습니다. 이번 글에서는 목표 금액에 맞춰 월별 저축액을 계산하고, 그에 따라 예산을 조정하는 실전 방법을 소개해드릴게요. 1. 목표 금액과 남은 기간부터 정리해보세요 가장 먼저 해야 할 일은 간단합니다. 아래 항목만 정리해도 절반은 끝났어요. 🎯 목표 이름 (예: 은퇴여행, 자녀 등록금) 💰 필요한 총 금액 🕒 목표 달성 기한 (예: 24개월, 60개월) 이 수치를 기준으로 월 적립 금액 = 목표 금액 ÷ 남은 개월 로 나눕니다. 예시: 3년 뒤 차량 교체 비용 1,500만 원이 목표라면 → 1,500 ÷ 36개월 = 월 41.6만 원 씩 저축해야 합니다. 2. 자동 계산 시트로 간편하게 관리하기 복잡한 계산은 구글 시트나 엑셀 로 관리하면 훨씬 수월해집니다. 아래 구조로 정리해보세요. 목표 총 필요 금액 남은 개월 월 저축액 현재 적립액 진행률 자동차 교체 15,000,000 36 =B2/C2 4,200,000 =E2/B2 💡 팁: 월 저축액이 부담스러우면 목표 기간을 늘려 조정해보세요. 3. 월 예산과 비교해 현실적인지 점검 월 저축액이 산출되었다면, 현재 가계 예산과 비교 해야 합니다. ✔ 수입 대비 저축 가능 비율이 20~30% 이상? ✔ 고정비를 줄여 여유 자금을 확보할 수 있는가? ✔ 비정기 수입을 활용할 수 ...

돈을 모아야 하는 건 알겠는데, 구체적으로 무엇을 위해 얼마를, 언제까지? 물으면 대답이 막막하지 않으신가요? 저 역시 막연하게 ‘은퇴 준비’, ‘비상금 마련’만 떠올리며 시간을 흘려보낸 적이 있어요. 이번 글에서는 단기·중기·장기 재무 목표를 단계적으로 설정하는 방법 을 함께 알아보겠습니다. 1단계. 단기 목표: 1년 이내 현실적인 계획 단기 목표는 지금 당장 실행 가능한 ‘작은 목표’입니다. 성취가 빠르고, 동기 부여도 쉬워요. 🛠 비상금 300만 원 만들기 (6개월) 💳 카드값 없이 사는 한 달 만들기 📉 월 지출 10% 줄이기 (시트 기반 관리) ▶ 목표 수립 팁: 구체적인 금액, 마감 기한, 실행 루틴이 들어가야 합니다. 2단계. 중기 목표: 1~5년 사이 라이프 이벤트 대응 중기 목표는 생활의 변화나 성장을 위한 자금 을 준비하는 단계입니다. 🚗 차량 교체 비용 1,500만 원 준비 (3년) 📚 자격증·교육비 300만 원 확보 (1년) 🏡 전세 계약금 상승 대비 자금 모으기 ▶ 중기 목표는 자동이체 기반 적립계좌 와 함께 관리하면 효과적입니다. 3단계. 장기 목표: 10년 이상 인생 설계 장기 목표는 인생의 방향을 정리하고, 삶의 철학이 담기는 재무 목표 입니다. 👵 은퇴 후 연금 외 월 100만 원 추가 수익 만들기 ✈️ 60세 이후 세계여행 1,000만 원 적립 👨‍👩‍👧 자녀 교육자금 확보 (예: 2,000만 원) ▶ 장기 목표는 복리 기반 투자, 연금 설계, 자산 배분 전략과 연결돼야 현실화됩니다. SMART 방식으로 목표 구체화하기 막연한 목표는 작심삼일이 되기 쉽습니다. SMART 전략 으로 재무 목표를 ‘실행 가능한 문장’으로 바꿔보세요. S (Specific): 구체적이어야 한다 M (Measu...

“절약이 어렵다”는 분들의 대부분은 지출 흐름을 ‘줄이려는’ 시도 만 하고, ‘왜 그렇게 썼는지’는 잘 돌아보지 않으세요. 제가 절약 루틴을 만들면서 가장 먼저 바꾼 건, 숫자를 보기 쉽게 바꾸는 것 이었습니다. 소비의 흐름이 보이면, 절약은 저절로 따라옵니다. 1. 소비는 ‘총액’보다 ‘흐름’이 중요하다 절약을 시작할 때 대부분은 “이번 달 지출은 얼마였지?”만 확인합니다. 하지만 더 중요한 건 그 지출이 어떤 항목에서, 어떤 요일/시간대에 집중됐는가 입니다. 📆 주말에만 커피 지출이 몰린다? 📱 배달앱 주문은 월 5회 이상, 대부분 밤 9시 이후? 🛍️ 쇼핑은 ‘급여일’ 전후로만 몰려 있다? 이런 패턴 을 알게 되면, 억지로 줄이지 않아도 “이때만 조절하자” 라는 현실적인 절약이 가능해집니다. 2. 시각화가 핵심입니다 지출을 시각화하면, 머릿속에서 추상적이던 숫자들이 구체적인 행동으로 연결됩니다. 예시 도구: 📊 구글 시트 : 항목별/요일별 지출을 그래프화 📱 머니매니저 앱 : 카테고리별 소비 그래프 자동 생성 🧾 뱅크샐러드 : 카드·계좌 연동 기반 소비 알림 Tip: 월말마다 전체 그래프를 스크린샷으로 저장하면, 소비 습관이 변화하는 과정을 추적할 수 있습니다. 3. ‘지출 성향’까지 진단해보세요 단순히 어디에 돈을 썼는지만 기록하면 부족합니다. 지출에는 감정과 습관 이 들어있기 때문입니다. 아래 항목으로 스스로를 체크해보세요: 😬 스트레스 받을 때 가장 먼저 하는 소비는? ⏱️ 시간 여유가 많을수록 더 많이 소비하나요? 💳 무의식적으로 반복되는 소비 항목이 있나요? 이런 질문을 바탕으로, 불필요한 지출을 줄이는 ‘맞춤 절약 전략’을 세울 수 있어요. 💡 소비 시각화 예시 (구글 시트) 아래는 ...

“이번 달엔 왜 또 마이너스지?” 저도 한동안 가계부를 써보면서도 도무지 절약이 되지 않아 답답했어요. 그러다 알게 된 건, 지출을 기록만 하고, 구분하지 않았다는 점 이었습니다. 이번 글에서는 지출을 고정비, 변동비, 감정 소비 로 나누는 실전 기준과, 그걸 바탕으로 소비를 ‘조정’하는 방법을 소개합니다. 1. 고정비와 변동비를 구분하는 기준 지출은 일반적으로 다음처럼 나뉩니다. 구분 내용 예시 고정비 매달 고정적으로 나가는 지출 월세, 보험료, 인터넷 요금, 정기 구독 변동비 생활에 따라 달라지는 지출 식비, 교통비, 병원비, 쇼핑 비정기 지출 불규칙하거나 큰 금액의 지출 명절, 여행, 가전 교체, 경조사 2. 감정 소비는 따로 기록해야 합니다 감정 소비는 꼭 ‘지름’이 아니더라도, 무의식 중에 반복되는 소비 습관 일 수 있습니다. 예를 들어, 스트레스를 받았을 때: 배달앱을 열어 2만 원 이상 주문 오프라인 쇼핑몰을 ‘그냥 둘러보다’ 카드 긁기 불필요한 커피, 음료, 디저트 반복 구입 이런 감정 소비는 고정비나 변동비에 숨겨져 있어, 전체 소비를 왜곡시킵니다. 별도 컬러나 태그로 표시해두는 것 만으로도 줄어들기 시작합니다. 3. 지출 구분을 위한 실전 루틴 📌 ① 모든 지출을 하루 단위 로 기록합니다 📌 ② 각 항목에 ‘고정’ / ‘변동’ / ‘감정’ / ‘비정기’ 라벨을 붙입니다 📌 ③ 한 달 후 지출 항목을 피벗테이블 또는 필터 로 정리합니다 📌 ④ 감정 소비...

한 달 수입이 적지 않은데, 늘 여유가 없다는 느낌… 혹시 한 번쯤 느껴보셨나요? 제가 그랬습니다. 월급은 나쁘지 않았지만, 부수입은 들쑥날쑥했고, 연말이면 항상 ‘이렇게 벌었는데 왜 남은 게 없지?’라는 생각이 들었죠. 오늘은 가계 수입 구조를 점검하는 3단계 방법 을 공유드립니다. 수입은 많을수록 좋은 게 아니라, 예측 가능성과 지속성 이 중요한 기준이란 걸 깨달았거든요. 1. 수입을 3가지로 나누어 보세요 수입을 단순히 ‘월급’과 ‘기타 수입’으로 나누면 놓치는 부분이 많습니다. 저는 이렇게 3분류로 나누기를 추천드립니다: 분류 예시 특징 고정 수입 급여, 공무원 연금, 사업 월 고정 수익 매달 일정하게 들어오는 예측 가능한 수입 가변 수입 성과급, 프리랜서 프로젝트 수입, 유튜브 수익 변동성이 높고 불규칙하지만 추가 수익의 기회 비정기 수입 세금 환급, 보험 해약금, 상속·증여 등 일회성이며 장기 계획에 반영하기 어려움 이렇게 분류해 보면 어떤 수입이 지속 가능하고 예측 가능한지 파악할 수 있어요. 2. 수입의 70% 이상이 고정 수입인가요? 가계 재정에서 고정 수입의 비중 은 매우 중요합니다. 소득이 높아 보여도 프리랜서, 자영업처럼 가변 수입 중심이라면 불확실성과 스트레스 가 높을 수밖에 없습니다. 저는 제 수입 중 고정 수입이 60%를 밑돈다는 사실을 확인하고, 이후에는 부업도 꾸준히 들어올 수 있는 자동화 수익 중심으로 전환했습니다. ✅ 고정 수입 비율이 70% 이상이라면 → 안정적 ⚠️ 50% 이하라면 → 생활비와 ...

순자산 계산, 자산 분산 점검... 머리로는 중요하단 걸 아는데, 막상 하려면 막막하시죠? 그래서 저는 매달 1일에 구글 시트 자산 진단표 를 열어 한 달 간의 자산 흐름을 확인합니다. 이번 글에서는 구글 시트로 총자산·총부채·순자산·비중까지 자동 계산되는 자산 진단표 를 만드는 방법과 함께, 템플릿 링크를 무료로 공유드립니다. 1. 진단표가 필요한 이유 ✔ 총자산과 부채를 빠짐없이 기록 ✔ 부동산/연금/보험까지 포함 가능 ✔ 자동으로 순자산, 자산 구성 비중 계산 ✔ 과거 기록과의 비교로 성장률 확인 2. 구성 항목 미리 보기 템플릿에는 다음 항목이 포함되어 있습니다. 항목 설명 현금성 자산 예금, 보통예금, CMA 등 투자자산 주식, ETF, 펀드, 채권 등 부동산 시세 기반 평가금액 연금/보험 IRP, 연금저축, 해지환급금 총부채 주택담보대출, 신용대출 등 순자산 계산 자동 수식으로 계산됨 3. 주요 기능 설명 📊 자동 계산 : 순자산 = 총자산 – 총부채 📈 비중 시각화 : 파이차트로 자산 구조 확인 🕒 월별 시트 관리 : 탭별로 월간 기록 유지 💾 자동 저장 : 구글 드라이브와 연동 📤 모바일 사용 가능 : 스마트폰에서도 체크 가능 4. 템플릿 사용법 📎 템플릿 시트 열기 🔄 파일 → 사본 만들기로 내 드라이브에 저장 ✏...