5년 후 내 자산 목표는 얼마인가?
서론 투자의 출발점은 ‘얼마를 벌고 싶은가’가 아닙니다. 얼마가 필요한가 입니다. 무작정 높은 수익률을 좇기보다는, 현실적이고 구체적인 자산 목표 를 설정하는 것이 가장 실용적인 전략입니다. 이번 글에서는 ‘5년 후 자산 목표 설정법’과 그에 맞춘 투자 계획 수립 방법을 소개합니다. 본론 1. 구체적인 금액 설정 “5년 뒤 1억 원 만들기”, “5년 후 전세자금 3억 확보”처럼 목적과 금액이 명확 해야 합니다. 목표 금액을 설정할 때는 아래 항목을 기준으로 정리합니다: 주거 목적: 전세자금, 내 집 마련 종잣돈 사업 자금: 창업 준비, 기술 투자 여유 자산: 은퇴 준비, 가족 여행, 비상금 등 2. 목표 달성 시 필요한 수익률 계산 아래의 공식으로 ‘필요 수익률’을 계산할 수 있습니다: 목표 금액 = 매월 투자금 × [(1 + 수익률)^기간 – 1] ÷ 수익률 또는 간단한 계산 예시: 매달 50만 원 × 5년 → 원금 3,000만 원 목표: 5년 후 5,000만 원 만들기 → 연 평균 10% 이상 수익률이 필요 3. 저축 + 투자 병행 전략 안정적인 목표 달성을 위해서는 적립식 저축 과 성장형 투자 를 병행해야 합니다. 기본 원금 확보: 자동이체 기반 저축 → 안전 자산 분류 수익률 상승 구간 확보: ETF, 배당주, 글로벌 주식 등으로 자산 일부 노출 비상금 제외: 생활비 3~6개월은 분리 보관 4. 투자 목표 달성 체크리스트 ☑ 목표 금액은 현실적인가? ☑ 저축 가능 금액은 매월 유지 가능한가? ☑ 기대 수익률은 역사적 수익률 범위에 부합하는가? ☑ 중도 인출 방지 시스템이 마련돼 있는가? ☑ 점검 주기는...
