내 자산은 얼마나 안전한가? 체크리스트 작성법
"최근 시장과 금리에 흔들렸다면, 내 자산도 함께 흔들렸을 수 있어요."
저도 정기적으로 리밸런싱만 챙기다, 방어 체계가 무너진 채러 위기를 맞은 적이 있었어요.
그래서 만들기 시작한 것이 바로 ‘자산 안정성 체크리스트’입니다.
이번 글에서는 어떻게 만들면 좋을지, 단계별로 안내드릴게요.
① 왜 자산 안정성을 점검해야 할까?
과도한 자신감이나 불안감에 휘둘리지 않기 위해, 정기 점검이 필요합니다.
- 🔍 포트폴리오가 설계와 다르게 흐를 수 있어요
- 📌 새로 생긴 리스크(금리·인플레 등)에 대응하기 위해
- ✅ 내가 생각하는 ‘안정성 수준’을 언제나 유지하기 위해 필요합니다
② 자산 안정성 체크리스트 항목
체크리스트는 간단하지만 강력한 도구입니다. 아래 항목들을 직접 작성해보세요:
| 항목 | 현재 상태 | 기준/목표 | 점검 주기 |
|---|---|---|---|
| 현금 비중 | _% | 10~20% | 매월 |
| 채권 비중 | _% | 20~30% | 분기 |
| 대체자산 | _% | 5~15% | 분기 |
| 변동성 점검 | _% | 목표 σ ±1 | 반기 |
| 현금 흐름 확보 | _개월 | 2~3개월치 | 매월 |
체크 후, ‘빨간불’인 항목은 즉시 조정 계획을 세워야 합니다.
③ 체크리스트 실전 활용 팁
체크리스트를 효과적으로 활용하려면 다음 사항들을 고려하세요.
- 🛠️ 구글 시트나 엑셀로 자동 계산 세팅
- 🚨 목표비중을 벗어나면 알림 설정하기
- 📅 점검 루틴을 캘린더에 등록해 잊지 않기
- 📝 조정 작업 후에는 리포트 양식에 간단한 평가 남기기
마무리하며: 점검 없는 방패는 의미 없습니다
방어 체계는 만들고 끝내는 게 아닙니다. 정기적으로 점검하고 리포트하는 루틴이 있어야 합니다.
자산 안정성 체크리스트로 현재 상태를 확인하고, 매월·분기마다 기록하고 계획하는 습관을 만들어보세요.
📌 다음 이야기 미리 보기: 내 자산 안전성 리포트 직접 만들기
자산 안정성 체크 후에는 이를 기반으로 분기별 안정성 리포트를 작성하는 것이 효과적입니다.
다음 글에서는 간단한 리포트 양식과 작성법, 리포트 해석 팁, 공유 방식까지 상세히 알려드릴게요.
👉 다음 회차 “분기별 안정성 리포트 작성하기” 포스트도 기대해주세요!