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“규칙을 세웠는데도 왜 자꾸 흔들릴까?”  꾸준히 수익 을 내는 사람들은 대개 복잡한 비법보다, 지켜지는 규칙 을 갖고 있습니다.  문제는 ‘무엇을 살지’보다 ‘어떤 상황에서도 같은 판단을 반복할 구조’를 만드는 데 있죠. 이번 글에서는 투자 규칙 5단계 (목표·우주·진입·청산·사이징)를 한 호흡에 정리합니다.  숫자로 보이는 기준과 간단 템플릿, 체크리스트까지 준비했어요. 처음부터 완벽할 필요는 없습니다. 70% 완성 → 실행 → 기록 → 보완. 이 루프가 여러분의 그래프를 매끄럽게 만듭니다. 1단계: 목표를 ‘수치’로 고정하기 “벌겠다”는 다짐은 규칙이 아닙니다. 수치 가 있어야 합니다. 연간 목표수익률/최대낙폭 : 예) 연 +10%, MDD -12% 이내 월 손실 한도 : 예) 계좌 기준 -3% 도달 시 거래 중지·리뷰 리밸런싱/점검 주기 : 화·금 21시, 주 2회 30분 핵심 수식 기대값 E = (승률 × 평균이익R) − (패율 × 평균손실R) R은 ‘한 거래에서 감당하는 위험 단위’로 표준화 지표입니다. 2단계: 거래 ‘우주’와 제외 기준 정하기 무한한 선택지 속에서 흔들리지 않으려면, 애초에 보지 않을 것 부터 정합니다. 우주 : KOSPI200/대형주 + 섹터 ETF 5종 제외 : 거래대금 하위 30%, 급등·재료성 공시 직후 2거래일 분산 : 동일 섹터 동시 보유 2종목 이내 가상의 사례(민수) : “대형 우량 + 지수·섹터 ETF”로 우주를 좁히자 관심종목 관리 시간이 절반으로 줄고, 실수도 줄었습니다. 3단계: 진입 규칙 — 문장으로 쓰면 강해진다 누가 읽어도 같은 결론이 나오는 if–then 문장으...

"뉴스를 보면 사고 싶고, 하락장이 오면 갑자기 장기투자자가 된다." 많은 투자자가 수동(재량) 투자에서 겪는 흔한 패턴입니다. 모든 재량이 나쁜 것은 아니지만, 의사결정의 품질 을 일정하게 유지하기 어렵다는 한계가 있습니다. 이번 글은 수동 투자 vs 시스템 투자 를 성과·리스크·시간·스트레스 관점에서 현실적으로 비교하고, 당장 실천 가능한 하이브리드 전환 루트 를 제시합니다. 수동 투자(Discretionary)의 장단점 장점 : 정성 정보 활용, 급변 상황 대응력, 기회 포착의 유연성. 단점 : 일관성 부족, 감정 개입, 사후 설명 편향, 규칙 누수. 시스템 투자(Systematic)의 장단점 장점 : 규칙 기반 재현성, 리스크 표준화, 백테스트/리뷰 용이. 단점 : 모델 미스매치의 위험, 과최적화(오버핏) 유혹, 초기에 체계화 시간이 필요. 네 가지 비교 축 성과 변동성 : 수동은 사람의 컨디션에, 시스템은 시장 환경에 더 민감. 최대 손실 관리 : 수동은 ‘참다 보면 회복’ 오류 위험, 시스템은 숫자 기반 손절로 하한선 설정. 시간 : 수동은 모니터링 시간이 늘수록 피로 증가, 시스템은 점검·리밸런싱의 정기성 . 스트레스 : 규칙이 있을수록 판단 피로가 줄어듭니다. 가상의 비교 시뮬레이션 전제 : 동일 자본, 월 4회 거래, 손절 기준은 수동은 ‘상황 판단’, 시스템은 1.5R 고정. 한 달 뒤 수동은 2회의 큰 손실과 2회의 중간 이익으로 변동성이 큽니다. 시스템은 승률이 조금 낮아도 손실 폭이 제한돼 계좌의 모양 이 안정적입니다. 포인트는 승률이 아니라 손익의 비대칭 을 설계하는 데 있습니다. 하이브리드 전환: 3단 로드맵 분리 : 계좌/전략...