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루틴은 길수록 실패합니다. 저는 월 30분, 분기 90분으로 항상 같은 순서 의 점검을 고정한 뒤, 충동 거래가 크게 줄었습니다. 오늘은 그대로 따라 쓸 수 있는 월간·분기별 체크리스트 와 표준 문구, 시트 수식 예시까지 드립니다. 1) 월간 30분 체크리스트(리밸런싱 중심) 순서 항목 기준 확인/수식(예시) 조치 ① 주식 합산 ≤ 55% =SUMIF(자산열,"*주식*",현재w열) 초과 시 -2~3%p 감축 ② 현금 버퍼 10~15% =현금비중 부족 시 +2~3%p 보강 ③ 드리프트(편차) |편차| ≤ 20% =(현재w-목표w)/목표w 이탈 자산만 조정 ④ 비용·회전율 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% =(수수료+세금)/평균자산, =(매수+매도)/평균자산 과다 시 주기·밴드 완화 ⑤ 3문장 코멘트 무슨일·원인·다음 액션 예: “채권 - 밴드 이탈” PDF 저장·메일 공유 월간 표준 문구(복붙): [무슨 일이 있었나] 월 TWR +0.6%, 주식합산 54.7%(정상), 채권 편차 +22%. [원인] 금리 상승 구간. 현금 12.1% 유지. [다음 액션] 화·금 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p, 예상 비용 확인 후 집행. 2) 분...

투자 기록을 해도 행동으로 이어지지 않는 이유는 간단합니다. 보고서가 길고 복잡하기 때문 이죠. 저는 한 장짜리 1페이지 투자 보고서 로 바꿔서, 매월 10분 만에 점검을 끝냅니다. 오늘 그 구조와 제작법을 통째로 드립니다. 1) 원칙: 숫자를 ‘행동’으로 바꾸는 1페이지 📌 길이 : A4 한 장(차트 4 + KPI 카드 + 경보 + 3문장 코멘트) 🎯 목적 : “이번 달 무엇을 바꿀지”를 1분에 결정 🧱 가드레일 : 주식합산 ≤ 55%, 리밸런싱 밴드 ±20%, 현금 10~15% 2) 레이아웃(권장 배치) 영역 내용 자료 원천 상단 KPI 카드 순자산, XIRR, TWR, MDD, 변동성, 비용률 월별 스냅샷·계정원장 좌상 차트 도넛: 자산 비중(현재w) 자산입력 시트 우상 차트 막대: 드리프트(목표 대비 편차) 자산입력 시트 좌하 차트 콤보: 순자산 라인 + MDD 영역 월별 스냅샷 우하 차트 막대: 월 수익률(TWR) 월별 스냅샷 3) KPI 카드 수식(구글 시트 예시) 지표 수식(예시) 설명 순자산 =LOOKUP(2,1/(LEN(평가열)),평가열) 월말 평가금액 XIRR =XIRR(현금흐름열, 날짜열) 내 돈의 실제 수익률 총 TWR =PRODUCT(1+월TWR...