월별·분기별로 반복되는 재테크 체크리스트 만들기 — 30분·90분 루틴 고정
루틴은 길수록 실패합니다. 저는 월 30분, 분기 90분으로 항상 같은 순서의 점검을 고정한 뒤, 충동 거래가 크게 줄었습니다. 오늘은 그대로 따라 쓸 수 있는 월간·분기별 체크리스트와 표준 문구, 시트 수식 예시까지 드립니다.
1) 월간 30분 체크리스트(리밸런싱 중심)
| 순서 | 항목 | 기준 | 확인/수식(예시) | 조치 |
|---|---|---|---|---|
| ① | 주식 합산 | ≤ 55% | =SUMIF(자산열,"*주식*",현재w열) | 초과 시 -2~3%p 감축 |
| ② | 현금 버퍼 | 10~15% | =현금비중 | 부족 시 +2~3%p 보강 |
| ③ | 드리프트(편차) | |편차| ≤ 20% | =(현재w-목표w)/목표w | 이탈 자산만 조정 |
| ④ | 비용·회전율 | 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% | =(수수료+세금)/평균자산, =(매수+매도)/평균자산 | 과다 시 주기·밴드 완화 |
| ⑤ | 3문장 코멘트 | 무슨일·원인·다음 액션 | 예: “채권 - 밴드 이탈” | PDF 저장·메일 공유 |
월간 표준 문구(복붙):
[무슨 일이 있었나] 월 TWR +0.6%, 주식합산 54.7%(정상), 채권 편차 +22%. [원인] 금리 상승 구간. 현금 12.1% 유지. [다음 액션] 화·금 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p, 예상 비용 확인 후 집행.
2) 분기 90분 체크리스트(KPI·룰 조정)
- 준비(10’): 계정원장, 월별스냅샷 최신화, 벤치마크 기록
- KPI 진단(25’): CAGR·TWR·변동성·MDD·비용률·회전율(롤링 12개월)
- 원인 분석(20’): 시장/선정/비용/규모/주기 중 1~2개로 좁히기
- 조정 결정(20’): 밴드/노출/주기/룰A·B 중 한 가지만 변경
- 문서화(15’): 변경 전/후 수치·중단선·검토일 입력
| 지표 | 목표 | 판정 |
|---|---|---|
| CAGR | ≥ 4~6% | 🟢/🟡/🔴 |
| 총 TWR | 벤치마크 ±2%p | 🟢/🟡/🔴 |
| 변동성(연) | 8~12% | 🟢/🟡/🔴 |
| MDD | ≥ -12% 이내 | 🟢/🟡/🔴 |
| 비용률 | ≤ 0.6%p/년 | 🟢/🟡/🔴 |
| 회전율 | ≤ 100%/월 | 🟢/🟡/🔴 |
분기 표준 문구(복붙):
[판정] CAGR 4.3%(정상), TWR 벤치마크 -1.4%p(주의), 비용률 0.42%(정상), MDD -10.8%(정상). [원인] 선정(알파) 기여 부족, 회전율 과다 구간 해소됨. [조정] 룰A: 손절 -1.5R→-1.0R(12주 테스트), 나머지 변수 동결. 중단선: MDD -15% 또는 비용률 >1.0%p.
3) 시트 구조(복붙 템플릿 요약)
[시트: 자산입력] 자산 | 목표w | 현재금액 | 현재w | 드리프트 → 현재w = 현재금액 / SUM(현재금액) → 드리프트 = (현재w-목표w)/목표w [시트: KPI] CAGR | TWR | 변동성 | MDD | 비용률 | 회전율 [시트: 월간체크] 항목 | 기준 | 상태 | 코멘트(3문장) [시트: 분기리뷰] KPI요약 | 원인분석(시장/선정/비용/규모/주기) | 조정(밴드/노출/주기/룰A·B 中 1) | 중단선 | 검토일
4) 자주 무너지는 지점과 방지 규칙
- 한 번에 여러 규칙 변경 → 한 가지만 바꾸기
- 장중 충동 거래 → 화/금 21:00 실행 창구 고정
- 비용 무시 → “예상비용 > 기대이익이면 보류” 규칙 추가
- 과잉 점검 → 월 1회·분기 1회 체크리스트만 보기
5) 인쇄용 1페이지 체크리스트(바로 쓰기)
[월간 30분 체크] □ 주식합산 ≤55% □ 현금 10~15% □ 드리프트 |편차|≤20% □ 비용≤0.6%p/년 □ 회전율≤100%/월 → 조치: 이탈 자산만 1회 ≤3%p 조정 → 코멘트 3문장 작성 & PDF 저장 [분기 90분 체크] □ KPI 6종 업데이트 □ 원인 5분류 중 1~2개 특정 □ 밴드/노출/주기/룰 중 1개만 변경 □ 중단선·검토일 기록 → A/B 8~12주, 나머지 변수 <동결>
6) 권장 일정(캘린더 등록용)
- 📅 매월 마지막 금요일 21:00 — 월간 체크 30분
- 📅 분기 마지막 금요일 21:00 — 분기 리뷰 90분
- 🔔 알림 문구: “[리밸런싱 점검] 주식합산/현금/드리프트 확인 → 이탈만 ≤3%p 조정”
마무리
체크리스트의 목적은 “모든 걸 바꾸는 것”이 아니라 문제를 일찍 발견하고 작게 고치는 것입니다. 오늘 표를 그대로 복사해 달력에 고정하세요. 숫자는 단순해지고, 행동은 일관됩니다.
※ 교육용 일반 정보이며 특정 상품 권유가 아닙니다. 수수료·세율·앱 기능은 각 기관 공지를 확인하세요.
다음 글 예고
다음 글에서는 오늘 만든 체크리스트를 자동화합니다. 구글 시트·캘린더·Apps Script로 “알림 → 확인 → PDF 보고서 메일”까지 버튼 한 번에 처리하는 방법을 보여드립니다.
- 🔔 캘린더 트리거 & 이메일 알림
- 📊 시트 자동 업데이트(월 스냅샷 반영)
- 📄 1페이지 보고서 PDF 생성·발송 스크립트
- 🧪 조건부 경보(주식합산/현금/드리프트) 자동 색상
다음 편에서 바로 붙여 넣는 스크립트 스니펫까지 제공합니다.