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숫자는 흩어져 있으면 힘을 잃고, 한 장 으로 모이면 방향이 됩니다. 지난 10주(=약 70일)의 루틴·결정·성과를 스토리형 보고서 로 정리해 보세요. 오늘은 표지→요약 1페이지→타임라인→KPI→결정 로그→교훈→OKR→PDF까지 한 번에 끝내는 템플릿을 공유합니다. 1) 1페이지 요약(첫 장에 전부 담기) 블록 내용 예시/기준 목표(Goal) 10주 동안 무엇을 달성하려 했나? “저축률 20% 유지, 주식합산 ≤55%, 비용 0.6%p/년 이하” 핵심 결과(KPI) TWR·변동성(연)·MDD·총비용률·회전율(월) TWR +2.1%, 변동성 9.1%, MDD -6.4%, 비용 0.38%p, 회전율 62% 구조 신호등 주식합산 / 현금버퍼 / 드리프트MAX 52% / 12% / 18% → 🟢🟢🟡 TOP 3 결정 숫자·기한 포함 ① 비용 0.2%p 낮춤(펀드 환승, 9/10) ② 현금 12% 유지 ③ 리밸런싱 1회 ≤3%p 핵심 교훈 무엇을 배웠나? 장중 확인 횟수↓가 회전율↓로 직결. 비용 절감 효과가 생각보다 큼. 다음 행동 3개 OKR로 연결 비용 ≤0.5%p / 회전율 ≤50% / 현금 12% 유지 2) 10주 타임라인(주별 스냅샷) ...

계획은 많지만 숫자가 없으면 다음 달 행동이 흐립니다. 이제 측정 의 차례입니다. 오늘은 분기마다 쓰는 1페이지 성과 대시보드 와 OKR(목표·핵심결과) , 데이터 동결 규칙 , PDF 자동 리포트 까지 한 번에 세팅합니다. 원칙은 간단합니다. 동결 → 측정 → 결론 → 공유 . 1) 데이터 동결 규칙(분기 리뷰 전 24시간) 동결 시점 : 분기 마지막 금요일 21:00 체결가 기준 허용 : 평가 업데이트·수수료 반영·입출금 정리(설명 메모 필수) 금지 : 동결 이후 신규 거래(리뷰 완료 전) 산출물 : 1페이지 대시보드(PDF), 3문장 코멘트 2) 분기 대시보드 레이아웃(1페이지) 블록 지표/내용 목표 실적 판정 Scoreboard CAGR(연환산), TWR, 변동성(연), MDD, 총비용률, 회전율 예: CAGR 4~6%, 변동성 ≤ 지수, MDD ≥ -15% 수치 자동 집계 🟢/🟡/🔴 구조 신호등 주식합산, 현금버퍼, 드리프트MAX ≤55%, 10~15%, ≤20% 현재 비중·편차 이탈 시 리밸런싱 후보 현금흐름 저축률, 이자/가처분, 고정비 비중 ≥20%, ≤25%, ≤50% 분기 평균 조정 필요 표시 결정 로그 이번 분기 결정 3개 이내 숫자(금액·비중·기한)...

성과가 좋아도 숫자로 확인 하지 않으면 다음 달 행동이 흔들립니다. 오늘은 월 30분 으로 끝내는 투자 KPI 6종 리뷰 와 소비 리포트 , 그리고 결과에 따라 바꾸는 IF–THEN 수정 규칙 까지 한 번에 정리합니다. 원칙은 간단합니다. 보고(10) → 결정(10) → 기록(10) . 1) 월 30분 리뷰 — 10·10·10 진행표 보고 10’ : KPI 6종 & 신호등(주식≤55%·현금 10~15%·드리프트≤20%) 결정 10’: 숫자로 결론(금액·비중·기한), 결정 3개 이내 기록 10’: 로그 작성 → PDF 저장 → 가족/본인 메일 공유(보기 전용) 2) 투자 KPI 6종(구글 시트 예시 수식 포함) KPI 의미 권장 범위/기준 시트 계산 예시 CAGR 연복리 수익률(입출금 영향 無 가정) 목표 대비 추세 확인 =POWER(종가/시작가, 1/연수)-1 TWR 현금흐름 중립 수익률(입출금 多일 때) 월 수익률이 안정적으로 +이면 OK =PRODUCT(1+월수익률범위)-1 변동성 월 수익률의 표준편차(연환산) ≤ 동급 지수 수준 =STDEV.P(월수익률)*SQRT(12) MDD 최대낙폭(사이클 중 최대 하락률) 낙폭의 속도·깊이 모니터 누적곡선/최고가 대비 하락률의 MIN ...

루틴은 길수록 실패합니다. 저는 월 30분, 분기 90분으로 항상 같은 순서 의 점검을 고정한 뒤, 충동 거래가 크게 줄었습니다. 오늘은 그대로 따라 쓸 수 있는 월간·분기별 체크리스트 와 표준 문구, 시트 수식 예시까지 드립니다. 1) 월간 30분 체크리스트(리밸런싱 중심) 순서 항목 기준 확인/수식(예시) 조치 ① 주식 합산 ≤ 55% =SUMIF(자산열,"*주식*",현재w열) 초과 시 -2~3%p 감축 ② 현금 버퍼 10~15% =현금비중 부족 시 +2~3%p 보강 ③ 드리프트(편차) |편차| ≤ 20% =(현재w-목표w)/목표w 이탈 자산만 조정 ④ 비용·회전율 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% =(수수료+세금)/평균자산, =(매수+매도)/평균자산 과다 시 주기·밴드 완화 ⑤ 3문장 코멘트 무슨일·원인·다음 액션 예: “채권 - 밴드 이탈” PDF 저장·메일 공유 월간 표준 문구(복붙): [무슨 일이 있었나] 월 TWR +0.6%, 주식합산 54.7%(정상), 채권 편차 +22%. [원인] 금리 상승 구간. 현금 12.1% 유지. [다음 액션] 화·금 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p, 예상 비용 확인 후 집행. 2) 분...

성공한 투자자의 아침은 화려하지 않습니다. 대신 같은 순서 로 같은 점검을 반복합니다. 저는 “장중 추격”으로 손실을 키운 뒤, 아침을 예측의 시간 이 아니라 리스크와 습관을 정렬하는 시간 으로 바꿨습니다. 오늘은 제가 매일 쓰는 15분 모닝 프렙 과 저녁 실행 창구 루틴을 공유합니다. 1) 하루를 여는 한 문장 원칙 “아침에는 점검만, 거래는 장 마감 후.” 이 한 문장이 충동을 막아줍니다. 아침은 방향을 정리하고, 저녁에 필요한 것만 작게 움직입니다. 2) 모닝 대시보드 6칸(5분) 항목 기준 확인 포인트 상태 주식 합산 ≤ 55% 합계가 상한을 넘었는가? 🟢/🟡/🔴 현금 버퍼 10~15% 생활비 3~6개월 커버 가능한가? 🟢/🟡/🔴 드리프트MAX |편차| ≤ 20% 리밸런싱 후보가 있는가? 정상/조정 월 TWR 평균선 근처 과도한 이탈 신호? 정상/주의 비용·회전율 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% 거래 과다 여부 정상/주의 위기 스위치 20d 변동성 >12% or 누적 ≤ -3R 보수 모드 전환 필요? ON/OFF ※ 수치는 학습용 권장값입니다. 가정 상황에 맞게 전략서에 고정해 사용하세요. 3) 알림함 ‘제로’...

9주 전의 저는 ‘언젠가 정리해야지’라는 마음만 컸습니다. 숫자는 흩어져 있었고, 결정을 미뤘죠. 그 사이 시장은 늘 바빴고요. 9주가 지난 지금, 제 계좌에는 습관·도구·규칙 이 자리 잡았습니다. 수익은 시장이 주지만, 안정과 일관성 은 습관이 주더군요. 1) 무엇이 달라졌나 — 5가지 습관 🗓️ 주간 15분 점검 : 수요일 21:00, 드리프트·현금버퍼·주식합산만 확인 🔄 월 1회 리밸런싱 : 밴드(±20%) 이탈 자산만, 1회 이동 ≤ 3%p 🧭 분기 90분 리뷰 : KPI 6종(수익·변동성·MDD·비용·회전율·TWR)으로 한 가지 레버만 조정 📝 3문장 코멘트 : “무슨 일→원인→다음 액션”으로 기록 👨‍👩‍👧 가족 10분 미팅 : 신호등(🟢/🟡/🔴) 중심으로 결정 3개 이내 2) 무엇을 만들었나 — 4가지 도구 📊 대시보드(도넛·드리프트·순자산·월수익률) : 쏠림과 편차를 그림으로 확인 📈 XIRR/TWR 시트 : 내 돈의 실제 수익률과 전략의 성과를 분리 평가 🔔 알림 스크립트 : 월 1회 리밸런싱 메일, 조건 위반 경보(주식≤55%, 밴드±20%) 📄 1페이지 리포트 : KPI 카드 6개 + 차트 4개 + 3문장 코멘트 → PDF 발송 3) 숫자로 본 변화(예시 포맷) 개인별 결과는 다릅니다. 아래는 템플릿 적용 시 관찰 포인트 를 보여주는 예시 포맷 입니다. 지표 시작 시(예) 9주 후(예) 변화의 원인 주식 합산 비중 60% 54~55% 노출 캡 준수 & 리밸런싱 현금 버퍼 7% 11~12% 보...

자산 관리는 “큰 결심”보다 작은 습관 이 더 중요합니다. 저도 예전엔 월말에 한꺼번에 보려다 놓치기 일쑤였어요. 그래서 만든 게 주 1회 15분 루틴 입니다. 숫자를 간단히 확인하고, 필요한 것만 움직이는 방식이죠. 왜 ‘주간’ 루틴일까? 📆 속도 : 한 달을 기다리면 작은 편차가 큰 문제로 커집니다. 🧠 심리 : 자주 보되, 조정은 최소화 하면 충동을 줄입니다. 💸 비용 : 주간은 일간 대비 거래·세금 비용을 낮추는 균형점입니다. 원칙은 하나: “필요한 때에만, 필요한 만큼” . 15분 루틴(수요일 21:00 권장) 5분 — 데이터 업데이트 자산 시트에 현재 평가금액 만 갱신 → 비중·드리프트·도넛 차트가 자동 갱신. 5분 — KPI 확인 XIRR(내 돈), TWR(전략), 주식합산, 현금 버퍼(10~15%) , 드리프트(±20% 밴드), 경보 색상. 5분 — 액션 결정 밴드 이탈 자산만 최대 3%p 내에서 조정. 기록은 3문장 코멘트로. ※ 실행 시간은 장 마감 후로 고정(화/수/금 21:00 등). 장중 대응은 금지. 주간 점검 체크리스트(복붙) 항목 기준 확인 방법 / 수식(예) 상태 주식 합산 비중 ≤ 55% =SUMIF(자산열,"*주식*",현재w열) 🟢/🟡/🔴 현금 버퍼 10~15% =현금비중 🟢/🟡/🔴 드리프트(편차) |편차| ≤ 20% =(현재w-목표w)/목표w 조정 후보 표시 ...

투자 기록을 해도 행동으로 이어지지 않는 이유는 간단합니다. 보고서가 길고 복잡하기 때문 이죠. 저는 한 장짜리 1페이지 투자 보고서 로 바꿔서, 매월 10분 만에 점검을 끝냅니다. 오늘 그 구조와 제작법을 통째로 드립니다. 1) 원칙: 숫자를 ‘행동’으로 바꾸는 1페이지 📌 길이 : A4 한 장(차트 4 + KPI 카드 + 경보 + 3문장 코멘트) 🎯 목적 : “이번 달 무엇을 바꿀지”를 1분에 결정 🧱 가드레일 : 주식합산 ≤ 55%, 리밸런싱 밴드 ±20%, 현금 10~15% 2) 레이아웃(권장 배치) 영역 내용 자료 원천 상단 KPI 카드 순자산, XIRR, TWR, MDD, 변동성, 비용률 월별 스냅샷·계정원장 좌상 차트 도넛: 자산 비중(현재w) 자산입력 시트 우상 차트 막대: 드리프트(목표 대비 편차) 자산입력 시트 좌하 차트 콤보: 순자산 라인 + MDD 영역 월별 스냅샷 우하 차트 막대: 월 수익률(TWR) 월별 스냅샷 3) KPI 카드 수식(구글 시트 예시) 지표 수식(예시) 설명 순자산 =LOOKUP(2,1/(LEN(평가열)),평가열) 월말 평가금액 XIRR =XIRR(현금흐름열, 날짜열) 내 돈의 실제 수익률 총 TWR =PRODUCT(1+월TWR...