나의 투자/소비, 점검하고 수정하기 — 월 30분 리뷰·KPI 6종·소비 컷 전략

성과가 좋아도 숫자로 확인하지 않으면 다음 달 행동이 흔들립니다. 오늘은 월 30분으로 끝내는 투자 KPI 6종 리뷰와 소비 리포트, 그리고 결과에 따라 바꾸는 IF–THEN 수정 규칙까지 한 번에 정리합니다. 원칙은 간단합니다. 보고(10) → 결정(10) → 기록(10).


1) 월 30분 리뷰 — 10·10·10 진행표

  • 보고 10’ : KPI 6종 & 신호등(주식≤55%·현금 10~15%·드리프트≤20%)
  • 결정 10’: 숫자로 결론(금액·비중·기한), 결정 3개 이내
  • 기록 10’: 로그 작성 → PDF 저장 → 가족/본인 메일 공유(보기 전용)


2) 투자 KPI 6종(구글 시트 예시 수식 포함)

KPI의미권장 범위/기준시트 계산 예시
CAGR 연복리 수익률(입출금 영향 無 가정) 목표 대비 추세 확인 =POWER(종가/시작가, 1/연수)-1
TWR 현금흐름 중립 수익률(입출금 多일 때) 월 수익률이 안정적으로 +이면 OK =PRODUCT(1+월수익률범위)-1
변동성 월 수익률의 표준편차(연환산) ≤ 동급 지수 수준 =STDEV.P(월수익률)*SQRT(12)
MDD 최대낙폭(사이클 중 최대 하락률) 낙폭의 속도·깊이 모니터 누적곡선/최고가 대비 하락률의 MIN
총비용률 펀드보수+거래비용 등 연 환산 ≤ 0.6%p/년 수수료 합계/평균자산
회전율 거래 규모/평균자산 ≤ 100%/월 =총매수액+총매도액 / (2*평균자산) 
[Drawdown/MDD 간단 절차]
1) 누적가치 C = 시작가 * PRODUCT(1+월수익률 누적)
2) 최고가 H = MAX(지금까지의 C)
3) 드로우다운 DD = C/H - 1
4) MDD = MIN(DD)


3) 신호등 가드레일(구조가 먼저)

  • 주식 합산 ≤ 55% : 과노출 차단
  • 현금 10~15% : 소득·시장 충격 완충
  • 드리프트 |편차| ≤ 20% : 이탈 자산만 1~3%p 조정(장 마감 후)

※ 1회 이동 ≤ 3%p, 실행은 금 21:00 등 정해진 창구에서만.


4) 소비 리포트 — 고정·변동·감정 구분

분류예시컷 전략시트 팁
고정 주거·통신·보험·교통 정기권 연간 재협상, 중복 구독 제거 =SUMIFS(금액,분류,"고정")
변동 식비·여가·교육·의료 상한 설정, 대체(중고/공공) =SUMIFS(금액,분류,"변동")
감정 충동구매·SNS 유행품 24시간 숙려·장바구니 스샷 공유 =SUMIFS(금액,분류,"감정") 
[카테고리 매핑 규칙 예]
키워드 "넷플릭스/멜론/유튜브프리미엄" → 고정-구독
"카페/디저트/배달" → 감정
"병원/처방/약국" → 변동-의료


5) IF–THEN 수정 규칙(복붙)

  • IF 주식합산 > 55% THEN 금요일 21:00에 -2%p(1회 ≤3%p)
  • IF 현금 < 10% THEN 다음 입금분에서 +2%p 확보
  • IF 드리프트 |편차| > 20% THEN 이탈 자산만 1~3%p 조정
  • IF 감정 지출 > 월 15% THEN 다음 달 상한 -20%, 장바구니 24h 규칙 적용
  • IF 월 총비용률 > 0.6%p/년 예상 THEN 저비용 대체 ETF/펀드 검토


6) 쿨다운 & 보호장치(오작동 방지)

  • 일손실 -1.5% 또는 -1R 도달 → 24h 신규 중단
  • 20일 변동성 > 12% 또는 누적손익 ≤ -3R → 보수 모드 ON(주식 -3%p·현금 +3%p, 1주 유지)
  • 장중 거래 금지, 모든 실행은 장 마감 후 1회


7) 결정·액션 로그(예시 포함)

[결정·액션 로그 | YYYY-MM]
① 투자: 주식합산 56.7%(과노출)
   결정: 금 21:00 -2%p 조정 (1회 ≤3%p)
   책임/기한: 본인 / YYYY-MM-DD
② 소비: 감정 지출 18%
   결정: 다음 달 상한 -20%, 장바구니 24h 적용
   책임/기한: 가족 / YYYY-MM-01
③ 비용: 총비용률 0.75%p
   결정: 해외펀드 A → 저비용 B로 환승 (보수 0.25%p)
   책임/기한: 본인 / YYYY-MM-10
[공유] PDF 저장 링크(보기 전용)


8) 인쇄용 한 장(냉장고/책상용)

[월간 리뷰 10·10·10]
보고(10): KPI6 + 신호등 3 / 결정(10): 숫자 3개 / 기록(10): 로그·PDF·공유
[가드레일] 주식≤55% · 현금 10~15% · 드리프트≤20% · 비용≤0.6%p
[소비 컷] 고정 재협상 / 변동 상한 / 감정 24h 숙려
[쿨다운] 일손실 -1.5% or -1R → 24h 중단 · 보수 모드


9) 자주 묻는 질문

  • Q. KPI는 매일 봐야 하나요?
    A. 아닙니다. 월 1회면 충분합니다. 잦은 확인은 충동을 키웁니다.
  • Q. 소액 투자도 KPI가 의미 있나요?
    A. 예. KPI는 % 기준이라 금액과 무관하게 의사결정 질을 올립니다.

마무리 — 점검은 짧고 규칙적으로, 수정은 숫자로 간단하게. 오늘 템플릿을 복사해 월 30분 리뷰를 시작하세요. 다음 달의 불확실성이 확 줄어듭니다.

※ 교육용 일반 정보입니다. 상품·세율·수수료·계정 기능은 각 기관 공지를 확인하세요.


🔜 다음 글 예고 | 이제는 결과를 측정할 때

  • 분기 성과 대시보드: 목표 대비 달성률·낙폭·회복기간
  • 가족 공유용 1페이지 리포트(보기 전용 링크)
  • KPI → 행동 연결: 다음 분기 레버 1가지만 바꾸기
  • 숫자 습관 유지: 알림·스트릭·소보상 설계

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