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급락장, 해고, 예상치 못한 병원비. 현금 버퍼 가 있으면 위기는 비용이 아니라 시간 이 됩니다. 오늘은 필수지출 기준으로 3~6개월 비상자금을 계산하고, 계좌 분리·자동이체·인출 규칙 , 사용 후 재충전 루틴 까지 한 번에 정리합니다. 목표는 간단합니다. 언제든 3개월은 버틴다 . 1) 몇 개월을 준비할까? (상황별 권장치) 가구 유형 권장 개월 이유/메모 정규직 2인 소득 3~4개월 소득 다변화로 충격 분산 정규직 1인 + 부양가족 4~6개월 의존도 높음, 보수적 필요 프리랜서/자영업 6~9개월 소득 변동성 & 대금 지연 은퇴 전 과도기 9~12개월 시장 하락 시 인출 리스크 완충 가드레일과의 정합성: 총자산 중 현금은 10~15% 권장. 이 비중이 최소 3개월치 필수지출과 어긋나면, 개월 수 기준 을 우선합니다. 2) “필수지출” 먼저 정의하기(선택/감정 분리) 필수 : 주거(월세·대출이자·관리비), 식비, 교통, 통신, 교육 기본, 보험, 공공요금 선택 : 외식·여행·쇼핑·구독(엔터), 취미, 고가 소모품 감정 : 즉흥구매, 스트레스성 소비(24h 숙려) 3) 구글 시트 템플릿(복붙) 셀 라벨 값/수식 A2 주거 A3 식비 ...

큰 생애 이벤트는 감정으로 시작하지만, 끝은 항상 숫자 로 맺습니다. 오늘은 결혼·출산·내 집 마련을 타임라인→예산 구조→자금 흐름→월부담 테스트 순서로 정리해 “언제까지 얼마”를 명확히 하고, 오토파일럿에 연결해 흔들리지 않게 만드는 방법을 공유합니다. 1) 생애 이벤트 타임라인(1·3·5·10년 포인트) 기간 주요 이벤트 준비 항목 체크 1년 이내 결혼, 출산(임신·출산), 전·월세 갱신 초기비용 예산·계약 일정·비상금 3~6개월 □ 3년 신혼집 확장/이사, 육아(보육·유아교육), 자동차 교체 유지비 구조화·보험 점검·목표통장 분리 □ 5년 내 집 마련/중도금 일정, 자녀 초등 입학 주택 자금 플로우(계약·중도·잔금), 월부담 테스트 □ 10년 주거 업그레이드, 교육 적립, 은퇴 기초 준비 목표 재평가·포트폴리오 리밸런싱·비용 절감 □ 2) 결혼: 초기비용 vs 유지비를 먼저 분리 구분 항목 포인트 초기 예식/스냅/신혼여행/가전·가구/보증금 “원하는 수준”을 정한 뒤 상한 을 숫자로 고정(예: 총액 상한) 유지 주거비·관리비·통신·보험·생활비 ...

시장과 금리는 바뀝니다. 그래서 더더욱 목표는 흔들리지 않아야 합니다. 오늘은 3층 목표(안전·성장·꿈)로 구조화하고, 물가까지 반영한 금액 을 계산한 뒤, 월 저축액과 배분 규칙을 정해 오토파일럿 에 연결하는 방법을 정리합니다. 1) 3층 목표로 구조부터 잡기 층 내용 예시 권장 운용 안전 생활 안정·위기 대응 비상금 3~6개월(자영업 9~12), 보험 공백 보완 현금·CMA·단기채(만기 1년↓) 성장 중장기 필수 목표 은퇴·교육·내 집 마련 중도금 등 목표 시계열에 맞춘 채권/혼합/주식, 주식합산 ≤55% 꿈 선택·라이프스타일 세계여행, 취미 설비, 리모델링 기간·리스크 허용 범위 내 적립식 기준선: 현금 10~15%, 주식 합산 ≤55%, 드리프트 |편차| ≤20%(이탈 자산만 1~3%p 조정, 장 마감 후). 2) 목표를 ‘문장 → 숫자’로 바꾸는 3단계 이름 : “은퇴 생활비 보전”, “자녀 대학 등록금”, “5년 내 보금자리” 금액(오늘 가치) : 현재 가격 기준으로 적기(예: 4,000만원) 기한 : 시작·달성 날짜(예: 2030-12-31) 3) 물가 연동과 월 저축액 계산(구글 시트 수식) 셀 라벨 값/수식 A2 목표 금액(오늘가치) A3 기간(년) A...

\ 바쁠수록 재무는 자동 으로 굴러가야 합니다. 핵심은 두 가지입니다: 현금흐름의 자동 분배 와 리스크 신호에 대한 자동 알림 . 오늘은 급여일 분배 이체, 리밸런싱 신호등(주식≤55%·현금 10~15%·드리프트≤20%) 알림, 월간 KPI 스냅샷 PDF, 보수 모드 트리거까지 한 번에 세팅하는 오토파일럿 설계를 안내합니다. 1) 오토파일럿 4원칙 단순 : 규칙은 1페이지, 숫자는 5개 이하(주식·현금·드리프트·비용·회전율) 안전 우선 : 자동화는 알림·기록 까지, 주문 실행은 장 마감 후 수동 승인 한 곳에서 변경 : 목표 비중·한도는 “설정” 시트 1곳에서만 수정 로그 : 결정·실행은 항상 날짜·수치·책임자 로 기록 2) 월·주·분기 자동화 지도 주기 자동화 내용 도구 산출물 월 1회(급여일+1) 분배 이체: 비상금/고정비/투자/목표통장 은행 자동이체(금액·날짜 고정) 이체 확인 알림 주 1회(금 21:00) 신호등 점검(주식·현금·드리프트), 이탈 알림 구글 시트+앱스 스크립트 메일/메신저 알림(수동 승인 대기) 월 1회(말일) KPI 스냅샷 PDF 자동 발송 시트 PDF 내보내기 스크립트 1페이지 리포트 분기 1회 데이터 동결→분기 리뷰→OKR 갱신 캘린더 리마인더 결정 카드 3개 ...

“잘한 점은 유지하고, 부족한 점은 한 가지만 바꾼다.” 오늘은 지난 10주의 결과를 목표와 나란히 두고 갭(차이) 을 정의합니다. 원인을 구조(비중·현금) , 행동(회전율·쿨다운) , 비용(보수·세금) 으로 나눠 살피고, 영향×노력 매트릭스로 가성비 높은 레버 1개 를 골라 30/60/90 실행 카드로 연결합니다. 1) 한 장 요약: 3줄 갭 스테이트먼트 목표 vs 실제 : TWR +3.0% vs +2.1% (△0.9%p) 원인 후보 : 회전율 62%(목표 ≤50%), 드리프트MAX 21%(목표 ≤20%), 비용 0.58%p 핵심 레버 제안 : 회전율을 50%/월 이하로 낮춰 비용·슬리피지 동반 절감 2) 갭 분석 표(KPI·구조·현금흐름) 항목 목표선 실적 갭 리스크/메모 TWR(분기) ≥ +3.0% +2.1% -0.9%p 거래 빈도·비용 영향 변동성(연) 동급 지수 이하 9.1% ±0 허용 범위 MDD ≥ -15% 내 -6.4% +8.6%p 양호 총비용률 ≤ 0.6%p/년 0.58%p 근접 추가 절감余지 소폭 회전율(월) ≤ 50% 62% +12%p 슬리피지·세금 상승 주식 합산 ≤ 55% 52% - 적정 현금 버퍼 10~15% 12% - 적정 드리프트MAX ≤ 20% 21% +1%p 밴드 리밸런싱 1회 필요 ...

성과가 좋아도 숫자로 확인 하지 않으면 다음 달 행동이 흔들립니다. 오늘은 월 30분 으로 끝내는 투자 KPI 6종 리뷰 와 소비 리포트 , 그리고 결과에 따라 바꾸는 IF–THEN 수정 규칙 까지 한 번에 정리합니다. 원칙은 간단합니다. 보고(10) → 결정(10) → 기록(10) . 1) 월 30분 리뷰 — 10·10·10 진행표 보고 10’ : KPI 6종 & 신호등(주식≤55%·현금 10~15%·드리프트≤20%) 결정 10’: 숫자로 결론(금액·비중·기한), 결정 3개 이내 기록 10’: 로그 작성 → PDF 저장 → 가족/본인 메일 공유(보기 전용) 2) 투자 KPI 6종(구글 시트 예시 수식 포함) KPI 의미 권장 범위/기준 시트 계산 예시 CAGR 연복리 수익률(입출금 영향 無 가정) 목표 대비 추세 확인 =POWER(종가/시작가, 1/연수)-1 TWR 현금흐름 중립 수익률(입출금 多일 때) 월 수익률이 안정적으로 +이면 OK =PRODUCT(1+월수익률범위)-1 변동성 월 수익률의 표준편차(연환산) ≤ 동급 지수 수준 =STDEV.P(월수익률)*SQRT(12) MDD 최대낙폭(사이클 중 최대 하락률) 낙폭의 속도·깊이 모니터 누적곡선/최고가 대비 하락률의 MIN ...

돈 이야기는 어렵습니다. 그러나 가족 과는 피할 수 없습니다. 위기 때 병원비·대출 만기·자녀 학자금은 한 사람의 책임이 아니라 가족 시스템 의 문제이기 때문이죠. 오늘은 “왜 공유해야 하는가”를 신뢰·안전·목표 의 세 축으로 정리하고, 단계별 공유 모델 과 바로 복붙 가능한 가족 재무 헌장 템플릿을 드립니다. 1) 왜 가족과 돈을 공유해야 할까? 안전 : 긴급 상황에서 누가/무엇을/어떻게 결제·인출할지 명확 효율 : 중복 지출·숨은 구독 제거 → 현금흐름 개선 목표 : 집·교육·은퇴 같은 장기 목표를 공동 의사결정 으로 앞당김 교육 : 자녀에게 실전 금융 문해력(목표-예산-기록)을 보여줌 평정 : “몰래 쓴 돈” 오해 축소 → 갈등 비용 감소 2) 공유 전·후 비교(현실 체크) 항목 공유하지 않을 때 공유할 때 위기 대응 담당 불명확, 카드·계좌 접근 지연 연락·결제·현금화 순서표로 즉시 처리 지출 관리 중복 구독·감정 소비 파악 지연 월 30분 미팅으로 상시 정리 목표 진행 각자 저축, 목표 규모·기한 불일치 공동 목표 금액/기한 고정, 진행률 공유 심리 불신·추측 예측 가능성·심리적 안전감 3) 단계별 공유 모델(선택형) 모델 범위 장점 주의점 A. 정보 공유 보기 전용 대시보드(수입·지출·자산 비중·목표 진행) 갈등 최소...