무엇이 부족했고, 무엇을 더 해야 할까? — 갭 분석·레버 우선순위·30/60/90 실행 카드
“잘한 점은 유지하고, 부족한 점은 한 가지만 바꾼다.” 오늘은 지난 10주의 결과를 목표와 나란히 두고 갭(차이)을 정의합니다. 원인을 구조(비중·현금), 행동(회전율·쿨다운), 비용(보수·세금)으로 나눠 살피고, 영향×노력 매트릭스로 가성비 높은 레버 1개를 골라 30/60/90 실행 카드로 연결합니다.
1) 한 장 요약: 3줄 갭 스테이트먼트
- 목표 vs 실제: TWR +3.0% vs +2.1% (△0.9%p)
- 원인 후보: 회전율 62%(목표 ≤50%), 드리프트MAX 21%(목표 ≤20%), 비용 0.58%p
- 핵심 레버 제안: 회전율을 50%/월 이하로 낮춰 비용·슬리피지 동반 절감
2) 갭 분석 표(KPI·구조·현금흐름)
| 항목 | 목표선 | 실적 | 갭 | 리스크/메모 |
|---|---|---|---|---|
| TWR(분기) | ≥ +3.0% | +2.1% | -0.9%p | 거래 빈도·비용 영향 |
| 변동성(연) | 동급 지수 이하 | 9.1% | ±0 | 허용 범위 |
| MDD | ≥ -15% 내 | -6.4% | +8.6%p | 양호 |
| 총비용률 | ≤ 0.6%p/년 | 0.58%p | 근접 | 추가 절감余지 소폭 |
| 회전율(월) | ≤ 50% | 62% | +12%p | 슬리피지·세금 상승 |
| 주식 합산 | ≤ 55% | 52% | - | 적정 |
| 현금 버퍼 | 10~15% | 12% | - | 적정 |
| 드리프트MAX | ≤ 20% | 21% | +1%p | 밴드 리밸런싱 1회 필요 |
3) 원인 파헤치기(구조·행동·비용)
- 구조: 드리프트 밴드 초과(21%) → 리밸런싱 지연이 미세한 성과 저하로 연결
- 행동: 장중 확인 빈도↑ → 회전율 62% → 비용·슬리피지↑
- 비용: 펀드 보수는 목표 수준이나, 거래비용이 월간 회전율과 함께 상승
[5 Whys 예시(행동)] 왜 TWR이 낮았나? → 비용·슬리피지 큼 왜 비용이 컸나? → 거래 빈도 높음(회전율 62%) 왜 빈도가 높았나? → 장중 확인·즉흥 매수/매도 왜 장중 확인이 잦았나? → 알림 과다·정해진 창구 부재 해결: 알림 최소화 + 금/21:00 단일 창구 + 주문 사전 양식
4) 레버 우선순위(영향×노력×리스크)
| 레버 후보 | 영향(↑) | 노력(↓) | 부작용 리스크(↓) | 총점 | 선택 |
|---|---|---|---|---|---|
| 회전율 62%→50% | 높음(★★★) | 중간(★★) | 낮음(★) | 8/9 | ✅ |
| 비용 0.58%p→0.45%p | 중간(★★) | 중간(★★) | 낮음(★) | 7/9 | 보조 |
| 현금 12%→15% | 낮음(★) | 낮음(★) | 중간(★★) | 4/9 | 보류 |
| 주식 52%→48% | 중간(★★) | 낮음(★) | 중간(★★) | 6/9 | 보류 |
5) 한 가지 레버 실행 카드(복붙)
[실행 카드 | 회전율 62% → 50%/월] 목표: 거래 빈도 -20% (비용·슬리피지 동반 감소) 규칙: - 장중 거래 금지, <금/21:00> 1회 창구 - 주문 전 체크: [이유 한 줄][목표 비중][1회 이동 ≤ 3%p] - 중복 테마 보유 금지(동일 노출 1종만) 측정: 월말 회전율 = (매수+매도) / (2*평균자산) 책임/기한: 본인 / YYYY-MM-30
6) 드리프트 밴드 복귀(보조 카드)
- 트리거: 드리프트MAX > 20%
- 액션: 이탈 자산만 1~3%p 조정, 1회 이동 ≤ 3%p
- 창구: 금 21:00 장 마감 후
7) 비용 절감(보조 카드)
- 보수 0.58%p → 0.45%p: 저비용 ETF/펀드로 환승(세금·수수료 사전 확인)
- 해외주식/펀드 환전 스프레드 점검(대체 채널 비교)
- 불필요한 리밸런싱 빈도 축소로 거래비용 감소
8) 보호장치: 쿨다운·보수 모드
- 일손실 -1.5% 또는 -1R 도달 → 24h 신규 중단
- 20일 변동성 > 12% 또는 누적손익 ≤ -3R → 보수 모드(주식 -3%p·현금 +3%p, 1주)
- 현금 버퍼 10~15% 유지, 주식 합산 ≤55% (기준선 불변)
9) 30·60·90 실행 플랜
| 기간 | 핵심 조치 | 성공 기준 |
|---|---|---|
| D+30 | 장중 거래 금지·주 1회 창구 정착, 드리프트 밴드 복귀 1회 | 회전율 ≤ 55%, 드리프트MAX ≤ 20% |
| D+60 | 저비용 환승 1건, 중복 테마 정리 | 총비용률 ≤ 0.52%p |
| D+90 | 레버 유지 점검, 불필요 규칙 제거 | 회전율 ≤ 50%, TWR 개선 확인 |
10) 인쇄용 한 장(갭→레버→행동)
[갭] TWR +3.0% vs +2.1% (△0.9%p) [레버] 회전율 62% → 50%/월 [규칙] 장중 금지 · 금 21:00 창구 · 1회 이동 ≤3%p · 중복 테마 금지 [구조] 드리프트MAX ≤20% (이탈만 1~3%p) [비용] 보수 0.58%p → 0.45%p (환승 1건) [보호] 일손실 -1.5%→24h 중단 · 보수 모드(주식-3%p·현금+3%p) [측정] 월말 회전율 / 총비용률 / TWR
마무리 — 모든 걸 바꾸지 마세요. 가장 싸고 효과 큰 레버 한 가지만 바꾸면 충분합니다. 오늘 갭을 숫자로 정의하고, 30/60/90 실행 카드로 달력에 고정하세요. 다음 10주의 결과가 달라집니다.
※ 교육용 일반 정보입니다. 상품·세율·수수료·계정 조건은 각 기관 공지를 확인하세요.
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