나의 10주 재테크 여정, 보고서로 남기자 — 1~4쪽 템플릿·KPI·교훈·다음 행동
숫자는 흩어져 있으면 힘을 잃고, 한 장으로 모이면 방향이 됩니다. 지난 10주(=약 70일)의 루틴·결정·성과를 스토리형 보고서로 정리해 보세요. 오늘은 표지→요약 1페이지→타임라인→KPI→결정 로그→교훈→OKR→PDF까지 한 번에 끝내는 템플릿을 공유합니다.
1) 1페이지 요약(첫 장에 전부 담기)
| 블록 | 내용 | 예시/기준 |
|---|---|---|
| 목표(Goal) | 10주 동안 무엇을 달성하려 했나? | “저축률 20% 유지, 주식합산 ≤55%, 비용 0.6%p/년 이하” |
| 핵심 결과(KPI) | TWR·변동성(연)·MDD·총비용률·회전율(월) | TWR +2.1%, 변동성 9.1%, MDD -6.4%, 비용 0.38%p, 회전율 62% |
| 구조 신호등 | 주식합산 / 현금버퍼 / 드리프트MAX | 52% / 12% / 18% → 🟢🟢🟡 |
| TOP 3 결정 | 숫자·기한 포함 | ① 비용 0.2%p 낮춤(펀드 환승, 9/10) ② 현금 12% 유지 ③ 리밸런싱 1회 ≤3%p |
| 핵심 교훈 | 무엇을 배웠나? | 장중 확인 횟수↓가 회전율↓로 직결. 비용 절감 효과가 생각보다 큼. |
| 다음 행동 3개 | OKR로 연결 | 비용 ≤0.5%p / 회전율 ≤50% / 현금 12% 유지 |
2) 10주 타임라인(주별 스냅샷)
주별로 사실(숫자)과 결정(행동)만 적습니다. 감상은 마지막 ‘교훈’에.
| 주 | 핵심 사건(숫자) | 결정(금액·비중·기한) | 결과(다음 주 반영) |
|---|---|---|---|
| 1주 | 주식합산 56.1%(과노출) | 금 21:00 -2%p(1회 ≤3%p) | 주식 54.0%로 복귀 |
| 2주 | 총비용률 추정 0.72%p | 저비용 ETF로 환승(보수 -0.25%p) | 예상 비용 0.47%p |
| 3주 | 변동성↑, 드리프트 21%(이탈) | 채권 +2%p / 주식 -2%p | 드리프트 17%로 축소 |
| 4주 | 감정지출 16% | 장바구니 24h 규칙·상한 -20% | 감정지출 12% |
| 5주 | 현금 9.5%(하한 이탈) | 입금분 3%p 현금 유지 | 현금 12.1% |
| 6주 | 회전율 95% | 장중 거래 금지·주 1회 창구 | 회전율 68% |
| 7주 | TWR -0.6%(일시) | 보수 모드(주식 -3%p, 1주 유지) | 변동성 완화 |
| 8주 | 보험료 재협상 | 연 18만원 절감 | 저축률 +1.1%p |
| 9주 | 목표통장 진행 78% | 자동이체 +10만원 | 진행 84% |
| 10주 | 드로우다운 -6.4% | 신규 매수 보류(쿨다운 24h) | 누적 TWR +2.1% |
3) 성과 지표(KPI 6종) — 계산 간단 메모
| KPI | 뜻 | 계산/팁 | 목표선 |
|---|---|---|---|
| TWR | 입출금 영향 제거 수익률 | =PRODUCT(1+월수익률)-1 | 분기 + |
| 변동성(연) | 월 수익률 표준편차 연환산 | =STDEV.P(월수익률)*SQRT(12) | 동급 지수 이하 |
| MDD | 최대낙폭 | 누적곡선 대비 최저 비율 | ≥ -15% 내 |
| 총비용률 | 연간 비용/평균자산 | 수수료 합계/평균자산 | ≤ 0.6%p |
| 회전율 | 거래규모/평균자산 | (매수+매도)/(2*평균자산) | ≤ 100%/월 |
| 저축률 | 가처분 대비 저축 | 저축/가처분 | ≥ 20% |
4) 결정·액션 로그(복붙 템플릿)
[결정·액션 로그 | YYYY-WW ~ YYYY-WW] 1) 주식합산 56.1% → 금 21:00 -2%p (기한: YYYY-MM-DD) [완료/미완료] 2) 총비용률 0.72%p → ETF 환승, 보수 -0.25%p (기한: YYYY-MM-DD) [완료/미완료] 3) 회전율 95% → 장중 금지, 주 1회 창구 (기한: YYYY-MM-DD) [완료/미완료] [공유] 보고서 링크(보기 전용) / PDF 첨부
5) 교훈(What worked / What didn’t)
- 통했던 것: 장 마감 후 1회 창구 → 회전율 감소, 비용 절감 → 순수익률 개선
- 통하지 않았던 것: 급락 구간의 분할 매수 빈도 과다 → 현금 하한 10% 근접
- 숫자 습관: KPI는 월 1회만 보기 → 충동 거래 억제
6) 다음 10주 OKR(숫자 3개로 끝내기)
- KR1: 총비용률 ≤ 0.50%p(연), 환승 1회 완료(기한: 4주)
- KR2: 회전율 ≤ 50%/월, 거래 횟수 -30%(기한: 8주)
- KR3: 현금 12%(±2%p) 유지, 리밸런싱 1회 이동 ≤ 3%p
7) 인쇄용 한 장(표지 뒤에 끼우기)
[10주 보고서 요약] 목표: _______________________________ KPI: TWR ____% / 변동성 ____% / MDD ____% / 비용 ____%p / 회전율 ____% 구조: 주식 ____% / 현금 ____% / 드리프트MAX ____% TOP3 결정: ① __________ ② __________ ③ __________ 교훈: _______________________________ 다음 10주 KR: ① ____ ② ____ ③ ____
8) 공유 & PDF 내보내기(간단 팁)
- 보기 전용 링크로 가족 미팅 자료 공유(계정·번호는 “***” 마스킹)
- 구글 문서의 파일 → PDF로 다운로드, 한쪽 여백 12~18mm
- 차트 2개 권장: 도넛(자산 비중)·드로우다운 곡선(최대낙폭 흐름)
마무리 — 10주는 결과를 보기엔 충분히 길고, 습관을 바꾸기엔 적당히 짧습니다. 오늘 템플릿으로 기록→배움→개선의 루프를 닫아 보세요. 다음 10주는 더 선명해집니다.
※ 교육용 일반 정보입니다. 상품·세율·수수료·계정 조건은 각 기관 공지를 확인하세요.
🔜 다음 글 예고 | 무엇이 부족했고, 무엇을 더 해야 할까?
- 갭 분석: 목표 vs 실제의 차이를 3줄로 정의
- 원인 파헤치기: 구조(비중·현금)·행동(회전율)·비용 세 갈래
- 보완책: 레버 1개만 바꾸는 실전 카드(숫자·기한 포함)
- 감정 충격 흡수: 쿨다운·보수 모드 트리거 재점검
갭 분석 표와 ‘한 가지 레버’ 체크리스트, 구글 시트 미니 템플릿을 함께 제공합니다.