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루틴을 망치는 건 의지가 부족해서가 아니라 도구의 마찰 때문입니다. 저는 달력 알림, 체크리스트, 3·10·90 타이머, 시트 대시보드의 4종 조합 으로 매달/분기 루틴을 지키고 있어요. 오늘은 설치 부담이 적고, 복잡하지 않으며, 40~60대가 바로 쓸 수 있는 실전 툴 세팅 을 정리합니다. 1) 한눈에 보는 추천 조합(가벼움 우선) 할 일 권장 도구(예) 왜 이 조합? 월말/분기 알림 캘린더(구글/애플/아웃룩) 모든 기기에 동기화, 반복 일정·알림 간단 모닝/이브닝 체크 체크리스트 앱(Todoist·Microsoft To Do·TickTick 등) 또는 메모 체크박스가 즉시 보상, 공유·음성 입력 쉬움 3·10·90 타이머 기본 타이머/포모도로(예: Focus류) 시간 블록 고정 → 과몰입·과도한 점검 방지 대시보드/보고서 스프레드시트(구글 시트) 신호등·도넛/드리프트 차트·PDF 내보내기 편리 ※ 앱 이름은 이해를 돕기 위한 예시입니다. 세부 기능·요금은 각 서비스 공지를 확인하세요. 2) 캘린더: “결정은 금요일 21:00에”를 자동으로 월간: 매월 마지막 금요일 21:00 “월간 점검 30분” 알림 2회(15분 전/정시) 분기: 3·6·9·12월 마지막 금요일 21:00 “분기 리뷰 90분” 알림 알림 문구(복붙): [리밸런싱 점검] 주식≤55%·현금10~15%·드리프트≤20% 확인 → 이탈만 ≤3%p 조정 3) 체크리스트: 모닝 3분·저녁 10분 템플릿 ...

좋은 계획도 바쁠 때는 무너집니다. 그래서 저는 알림 → 확인 → 실행 → 보고 를 자동화했습니다. 오늘은 여러분이 그대로 따라 할 수 있도록, 구글 시트·캘린더·Apps Script로 월간·분기 루틴 을 자동으로 돌리는 방법을 공유합니다. 1) 자동화 설계도(한 눈에 보기) 알림 : 캘린더/스크립트가 월말·분기말 21:00에 메일/팝업 발송 갱신 : 시트가 최신 평가금액을 반영, KPI·드리프트 자동 계산 후보 표시 : 밴드 이탈·주식합산·현금버퍼 신호등 색상 보고 : 1페이지 대시보드를 PDF로 내보내 이메일 전송 핵심은 사람이 할 일은 숫자 입력 과 최종 확인 뿐이라는 점입니다. 2) 시트 준비(필수 탭) 자산입력 : 자산 | 목표w | 현재금액 | 현재w | 드리프트 현재w = 현재금액 / SUM(현재금액), 드리프트=(현재w-목표w)/목표w 월별스냅샷 : 월 | 순자산 | 러닝피크 | 월수익률(TWR) | MDD 대시보드 : KPI 카드 6개 + 차트 4개(도넛/드리프트/순자산·MDD/월수익률) 설정 : 수신 이메일, 보고서 시트명, 월평균지출, 총부채 등 3) Apps Script(복붙·실행) 스프레드시트 → 확장 프로그램 ▸ Apps Script 에서 아래 코드를 붙여넣고 저장 후 실행하세요. function onOpen(){ SpreadsheetApp.getUi() .createMenu('Finance Routine') .addItem('① 월말 루틴 실행','runMonthlyRoutine') .addItem('② 분기 리뷰 실행','runQuarterlyReview') .addItem('③ 트리거 설정(자동화)','setupTriggers') .addToU...

루틴은 길수록 실패합니다. 저는 월 30분, 분기 90분으로 항상 같은 순서 의 점검을 고정한 뒤, 충동 거래가 크게 줄었습니다. 오늘은 그대로 따라 쓸 수 있는 월간·분기별 체크리스트 와 표준 문구, 시트 수식 예시까지 드립니다. 1) 월간 30분 체크리스트(리밸런싱 중심) 순서 항목 기준 확인/수식(예시) 조치 ① 주식 합산 ≤ 55% =SUMIF(자산열,"*주식*",현재w열) 초과 시 -2~3%p 감축 ② 현금 버퍼 10~15% =현금비중 부족 시 +2~3%p 보강 ③ 드리프트(편차) |편차| ≤ 20% =(현재w-목표w)/목표w 이탈 자산만 조정 ④ 비용·회전율 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% =(수수료+세금)/평균자산, =(매수+매도)/평균자산 과다 시 주기·밴드 완화 ⑤ 3문장 코멘트 무슨일·원인·다음 액션 예: “채권 - 밴드 이탈” PDF 저장·메일 공유 월간 표준 문구(복붙): [무슨 일이 있었나] 월 TWR +0.6%, 주식합산 54.7%(정상), 채권 편차 +22%. [원인] 금리 상승 구간. 현금 12.1% 유지. [다음 액션] 화·금 21:00 채권 +2%p / 주식 -2%p, 예상 비용 확인 후 집행. 2) 분...

성공한 투자자의 아침은 화려하지 않습니다. 대신 같은 순서 로 같은 점검을 반복합니다. 저는 “장중 추격”으로 손실을 키운 뒤, 아침을 예측의 시간 이 아니라 리스크와 습관을 정렬하는 시간 으로 바꿨습니다. 오늘은 제가 매일 쓰는 15분 모닝 프렙 과 저녁 실행 창구 루틴을 공유합니다. 1) 하루를 여는 한 문장 원칙 “아침에는 점검만, 거래는 장 마감 후.” 이 한 문장이 충동을 막아줍니다. 아침은 방향을 정리하고, 저녁에 필요한 것만 작게 움직입니다. 2) 모닝 대시보드 6칸(5분) 항목 기준 확인 포인트 상태 주식 합산 ≤ 55% 합계가 상한을 넘었는가? 🟢/🟡/🔴 현금 버퍼 10~15% 생활비 3~6개월 커버 가능한가? 🟢/🟡/🔴 드리프트MAX |편차| ≤ 20% 리밸런싱 후보가 있는가? 정상/조정 월 TWR 평균선 근처 과도한 이탈 신호? 정상/주의 비용·회전율 비용 ≤0.6%p/년 · 월 ≤100% 거래 과다 여부 정상/주의 위기 스위치 20d 변동성 >12% or 누적 ≤ -3R 보수 모드 전환 필요? ON/OFF ※ 수치는 학습용 권장값입니다. 가정 상황에 맞게 전략서에 고정해 사용하세요. 3) 알림함 ‘제로’...

9주 전의 저는 ‘언젠가 정리해야지’라는 마음만 컸습니다. 숫자는 흩어져 있었고, 결정을 미뤘죠. 그 사이 시장은 늘 바빴고요. 9주가 지난 지금, 제 계좌에는 습관·도구·규칙 이 자리 잡았습니다. 수익은 시장이 주지만, 안정과 일관성 은 습관이 주더군요. 1) 무엇이 달라졌나 — 5가지 습관 🗓️ 주간 15분 점검 : 수요일 21:00, 드리프트·현금버퍼·주식합산만 확인 🔄 월 1회 리밸런싱 : 밴드(±20%) 이탈 자산만, 1회 이동 ≤ 3%p 🧭 분기 90분 리뷰 : KPI 6종(수익·변동성·MDD·비용·회전율·TWR)으로 한 가지 레버만 조정 📝 3문장 코멘트 : “무슨 일→원인→다음 액션”으로 기록 👨‍👩‍👧 가족 10분 미팅 : 신호등(🟢/🟡/🔴) 중심으로 결정 3개 이내 2) 무엇을 만들었나 — 4가지 도구 📊 대시보드(도넛·드리프트·순자산·월수익률) : 쏠림과 편차를 그림으로 확인 📈 XIRR/TWR 시트 : 내 돈의 실제 수익률과 전략의 성과를 분리 평가 🔔 알림 스크립트 : 월 1회 리밸런싱 메일, 조건 위반 경보(주식≤55%, 밴드±20%) 📄 1페이지 리포트 : KPI 카드 6개 + 차트 4개 + 3문장 코멘트 → PDF 발송 3) 숫자로 본 변화(예시 포맷) 개인별 결과는 다릅니다. 아래는 템플릿 적용 시 관찰 포인트 를 보여주는 예시 포맷 입니다. 지표 시작 시(예) 9주 후(예) 변화의 원인 주식 합산 비중 60% 54~55% 노출 캡 준수 & 리밸런싱 현금 버퍼 7% 11~12% 보...

자산 관리는 “큰 결심”보다 작은 습관 이 더 중요합니다. 저도 예전엔 월말에 한꺼번에 보려다 놓치기 일쑤였어요. 그래서 만든 게 주 1회 15분 루틴 입니다. 숫자를 간단히 확인하고, 필요한 것만 움직이는 방식이죠. 왜 ‘주간’ 루틴일까? 📆 속도 : 한 달을 기다리면 작은 편차가 큰 문제로 커집니다. 🧠 심리 : 자주 보되, 조정은 최소화 하면 충동을 줄입니다. 💸 비용 : 주간은 일간 대비 거래·세금 비용을 낮추는 균형점입니다. 원칙은 하나: “필요한 때에만, 필요한 만큼” . 15분 루틴(수요일 21:00 권장) 5분 — 데이터 업데이트 자산 시트에 현재 평가금액 만 갱신 → 비중·드리프트·도넛 차트가 자동 갱신. 5분 — KPI 확인 XIRR(내 돈), TWR(전략), 주식합산, 현금 버퍼(10~15%) , 드리프트(±20% 밴드), 경보 색상. 5분 — 액션 결정 밴드 이탈 자산만 최대 3%p 내에서 조정. 기록은 3문장 코멘트로. ※ 실행 시간은 장 마감 후로 고정(화/수/금 21:00 등). 장중 대응은 금지. 주간 점검 체크리스트(복붙) 항목 기준 확인 방법 / 수식(예) 상태 주식 합산 비중 ≤ 55% =SUMIF(자산열,"*주식*",현재w열) 🟢/🟡/🔴 현금 버퍼 10~15% =현금비중 🟢/🟡/🔴 드리프트(편차) |편차| ≤ 20% =(현재w-목표w)/목표w 조정 후보 표시 ...

가족 재무 미팅이 길어지는 가장 큰 이유는 정보가 흩어져 있고, 결론이 보이지 않기 때문 입니다. 그래서 저는 A4 한 장 에 핵심만 담는 공유용 리포트 를 만들었습니다. 숫자는 최소화, 신호등 색상, 그리고 3문장 결론. 10분이면 합의가 끝납니다. 1) 보고서 원칙(가족 친화) 📄 한 장 : 차트 2 + KPI 카드 4 + 지출/결정 섹션 🔴🟡🟢 신호등 : 기준 충족 여부를 색으로 표시 ✍️ 3문장 코멘트 : 무엇이 있었나 → 원인 → 다음 행동 🔐 개인정보 최소화 : 계좌명/뒷자리만, 총액 단위만(만원/백만원) 2) 레이아웃(권장 배치) 영역 내용 신호등 기준(예) 상단 KPI 카드(4) ① 순자산 ② 비상금(개월수) ③ 저축률 ④ 부채비율 비상금 ≥ 6개월=🟢 / 3~6개월=🟡 / <3개월=🔴 좌상 차트 도넛: 자산 비중(주식/채권/현금/기타) 주식합산 ≤ 55%=🟢 / 55~60%=🟡 / >60%=🔴 우상 차트 막대: 목표 대비 드리프트(±20% 밴드) |편차| ≤ 20%=🟢 / ≤ 30%=🟡 / >30%=🔴 좌하 표 월 예산 요약(수입/고정비/변동비/저축액) 저축률 ≥ 20%=🟢 / 10~20%=🟡 / <10%=🔴 우하 메모 3문장 코멘트 & 이번 달 결정사항 결정 3개 이하(실행가능)면 🟢 3) 복붙 템플릿(구글 시트용 구조) 아...

투자 기록을 해도 행동으로 이어지지 않는 이유는 간단합니다. 보고서가 길고 복잡하기 때문 이죠. 저는 한 장짜리 1페이지 투자 보고서 로 바꿔서, 매월 10분 만에 점검을 끝냅니다. 오늘 그 구조와 제작법을 통째로 드립니다. 1) 원칙: 숫자를 ‘행동’으로 바꾸는 1페이지 📌 길이 : A4 한 장(차트 4 + KPI 카드 + 경보 + 3문장 코멘트) 🎯 목적 : “이번 달 무엇을 바꿀지”를 1분에 결정 🧱 가드레일 : 주식합산 ≤ 55%, 리밸런싱 밴드 ±20%, 현금 10~15% 2) 레이아웃(권장 배치) 영역 내용 자료 원천 상단 KPI 카드 순자산, XIRR, TWR, MDD, 변동성, 비용률 월별 스냅샷·계정원장 좌상 차트 도넛: 자산 비중(현재w) 자산입력 시트 우상 차트 막대: 드리프트(목표 대비 편차) 자산입력 시트 좌하 차트 콤보: 순자산 라인 + MDD 영역 월별 스냅샷 우하 차트 막대: 월 수익률(TWR) 월별 스냅샷 3) KPI 카드 수식(구글 시트 예시) 지표 수식(예시) 설명 순자산 =LOOKUP(2,1/(LEN(평가열)),평가열) 월말 평가금액 XIRR =XIRR(현금흐름열, 날짜열) 내 돈의 실제 수익률 총 TWR =PRODUCT(1+월TWR...

표로만 보는 자산 현황은 늘 복잡합니다. 저는 차트 4개로 끝내는 대시보드 를 만들고, 매월 10분 만에 업데이트합니다. 이번 글에서는 구글 시트로 도넛(비중) · 드리프트 막대 · 순자산·MDD 콤보 · 월 수익률 막대 를 만드는 방법을 안내합니다. 1) 데이터 준비 — 표준 입력 구조 아래 구조로 시트를 구성하면 차트가 한 번에 연결됩니다. 시트명 핵심 컬럼 설명 자산입력 자산항목 | 목표w | 현재금액 | 현재w 현재w = 현재금액 / SUM(현재금액) 월별스냅샷 월 | 순자산 | 월수익률(TWR) | 러닝피크 | MDD 러닝피크=누적 최고점, MDD=순자산/러닝피크-1 설정 계좌가치 | 밴드 | 주식합산상한 등 대시보드 경보 기준 저장 드리프트(편차율) 컬럼을 추가하세요: =IFERROR((현재w-목표w)/목표w,0) 2) 차트 #1 — 도넛(자산 비중 한눈에) 범위 : 자산입력!A2:A (자산항목), D2:D (현재w) 삽입 > 차트 → 도넛 차트 선택 설정 : 값 형식 ‘백분율’, 도넛 구멍 50%, 레이블=이름+% 디자인 팁 : 파레트 4색(파랑/초록/주황/보라), 범례는 하단 도넛 하나만으로 주식·채권·현금·대체 비중이 즉시 보입니다. 3) 차트 #2 — 드리프트 막대(목표 대비 편차) 어디를 줄이고(음수), 어디를 늘릴지(양수) 를 보여주는 핵심 차트입니다. 범위 : 자산입력!A2:A (자산항목), E2:E (드리프트) 차트 유형 : 세로 막대 커스터마이즈 → 기...

“올해 500만 원을 더 넣었는데, 자산이 700만 원 늘었으니 수익률은 +40%?” — 저도 한때 이렇게 계산했습니다. 하지만 입출금(현금흐름)·배당·수수료·세금 을 반영하면 숫자는 달라집니다. 오늘은 제가 실제로 쓰는 XIRR(돈가중) 과 TWR(시간가중) 방법으로 ‘진짜’ 수익률 을 계산하는 과정을 공유합니다. 1) 왜 ‘느낌’과 ‘실제’ 수익률이 다를까? 추가 납입 착시 : 적립을 늘렸는데 자산이 늘어난 걸 수익으로 오해 배당/이자 누락 : 현금으로 빠져나간 분배금을 수익에 미포함 세금·수수료 미반영 : 체결 때마다 빠지는 비용을 무시 환율 : 외화 자산을 원화로 환산하지 않음 평가시점 불일치 : 월말/중간 값 섞여 비교 해결책은 간단합니다. 현금흐름은 따로, 성과는 따로 계산합니다. 2) 어떤 수익률을 써야 하나요? (XIRR vs TWR) 지표 의미 언제 쓰나 XIRR (돈가중, IRR) 입출금 타이밍·금액의 영향 포함. 내 돈의 실제 수익률 가계 투자/적립식 평가, 목표 달성 점검 TWR (시간가중) 현금흐름 영향 제거. 전략 자체의 실력 전략 비교, 펀드/포트폴리오 성과평가 정리 : “내가 얼마나 잘 불렸나?” → XIRR . “전략이 좋은가?” → TWR . 3) 데이터 표준화 (구글 시트 컬럼) 시트명: '계정원장' 컬럼: 날짜 | 현금흐름(원) | 계좌평가금액(원) | 누적입금 | 누적출금 | 수수료/세금 | 메모 규칙: - 입금(+)·출금(-)·배당(+)·세금/수수료(-)을 '현금흐름'에 반영 - 평가금액은 장마감 기준(가능하면 월...

리밸런싱은 “자주”가 아니라 “일관되게” 하는 것이 핵심입니다. 이번 글은 코딩이 익숙하지 않은 분도 따라 할 수 있도록, 구글 시트 + 알림 + 간단 규칙 만으로 월 1회 자동 리밸런싱 루틴을 만드는 방법을 정리했습니다. 1) 먼저 수치로 잠그는 가드레일 현금 버퍼 : 계좌가치의 10~15% 리밸런싱 밴드(상대) : ±20% (편차율이 20% 넘을 때만 조정) 노출 캡 : 주식 합산 ≤ 55%, 상관 0.8↑ 쌍 합산 ≤ 25%, 섹터 ≤ 20% 실행 시간 : 매월 1일 21:00 (장중 변경 금지) 비용·회전율 : 월 회전율 ≤ 100%, 연 비용 ≤ 0.6%p 2) 시트 구조(복붙용) 아래 표를 그대로 구글 시트에 붙여넣고, ‘계좌가치(₩)’만 입력하면 나머지는 자동 계산되게 설계합니다. 자산 목표w 현재w 편차율=(현재-목표)/목표 밴드 조정액(₩) 국내주식 0.25 =현재가치/계좌가치 =(C2-B2)/B2 0.20 =IF(ABS(D2)>E2, (B2-C2)*계좌가치, 0) 해외주식 0.25 =현재가치/계좌가치 =(C3-B3)/B3 0.20 =IF(ABS(D3)>E3, (B3-C3)*계좌가치, 0) 채권 0.30 =현재가치/계좌가치 =(C4-B4)/B4 0.20 =IF(ABS(D4)>E4, (B4-C4)*계좌가치, 0) ...

“자동차 바꾸려면 얼마나 모아야 하지?” “은퇴 후 필요한 자금을 지금부터 얼마씩 준비해야 할까?” 목표는 정했는데, 구체적으로 월 얼마를 저축해야 하는지 계산이 어렵다 는 분들이 많습니다. 이번 글에서는 목표 금액에 맞춰 월별 저축액을 계산하고, 그에 따라 예산을 조정하는 실전 방법을 소개해드릴게요. 1. 목표 금액과 남은 기간부터 정리해보세요 가장 먼저 해야 할 일은 간단합니다. 아래 항목만 정리해도 절반은 끝났어요. 🎯 목표 이름 (예: 은퇴여행, 자녀 등록금) 💰 필요한 총 금액 🕒 목표 달성 기한 (예: 24개월, 60개월) 이 수치를 기준으로 월 적립 금액 = 목표 금액 ÷ 남은 개월 로 나눕니다. 예시: 3년 뒤 차량 교체 비용 1,500만 원이 목표라면 → 1,500 ÷ 36개월 = 월 41.6만 원 씩 저축해야 합니다. 2. 자동 계산 시트로 간편하게 관리하기 복잡한 계산은 구글 시트나 엑셀 로 관리하면 훨씬 수월해집니다. 아래 구조로 정리해보세요. 목표 총 필요 금액 남은 개월 월 저축액 현재 적립액 진행률 자동차 교체 15,000,000 36 =B2/C2 4,200,000 =E2/B2 💡 팁: 월 저축액이 부담스러우면 목표 기간을 늘려 조정해보세요. 3. 월 예산과 비교해 현실적인지 점검 월 저축액이 산출되었다면, 현재 가계 예산과 비교 해야 합니다. ✔ 수입 대비 저축 가능 비율이 20~30% 이상? ✔ 고정비를 줄여 여유 자금을 확보할 수 있는가? ✔ 비정기 수입을 활용할 수 ...

순자산 계산, 자산 분산 점검... 머리로는 중요하단 걸 아는데, 막상 하려면 막막하시죠? 그래서 저는 매달 1일에 구글 시트 자산 진단표 를 열어 한 달 간의 자산 흐름을 확인합니다. 이번 글에서는 구글 시트로 총자산·총부채·순자산·비중까지 자동 계산되는 자산 진단표 를 만드는 방법과 함께, 템플릿 링크를 무료로 공유드립니다. 1. 진단표가 필요한 이유 ✔ 총자산과 부채를 빠짐없이 기록 ✔ 부동산/연금/보험까지 포함 가능 ✔ 자동으로 순자산, 자산 구성 비중 계산 ✔ 과거 기록과의 비교로 성장률 확인 2. 구성 항목 미리 보기 템플릿에는 다음 항목이 포함되어 있습니다. 항목 설명 현금성 자산 예금, 보통예금, CMA 등 투자자산 주식, ETF, 펀드, 채권 등 부동산 시세 기반 평가금액 연금/보험 IRP, 연금저축, 해지환급금 총부채 주택담보대출, 신용대출 등 순자산 계산 자동 수식으로 계산됨 3. 주요 기능 설명 📊 자동 계산 : 순자산 = 총자산 – 총부채 📈 비중 시각화 : 파이차트로 자산 구조 확인 🕒 월별 시트 관리 : 탭별로 월간 기록 유지 💾 자동 저장 : 구글 드라이브와 연동 📤 모바일 사용 가능 : 스마트폰에서도 체크 가능 4. 템플릿 사용법 📎 템플릿 시트 열기 🔄 파일 → 사본 만들기로 내 드라이브에 저장 ✏...