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목표를 바꾸는 일은 패배가 아닙니다. 현실과 전략을 다시 맞추는 정비 입니다. 다만 기준 없이 자주 바꾸면 복리가 무너집니다. 오늘은 언제 바꾸고 무엇을 먼저 바꾸며 어떻게 기록할지까지, 분기 조정 규칙을 한 번에 정리합니다. 1) 목표 변경 트리거(발생 시 조정 고려) 분류 트리거 권장 반응 메모 소득 연봉 ±10% 이상 변화, 고용형태 변경 PMT ±10~20% 조정 세후 현금흐름 기준 지출 생활비 ±10% 이상 지속, 부양가족 증감 목표 금액/기간 재산정 바스켓(필수·선택·의료) 업데이트 생애 이벤트 주거 이동, 출산/교육, 은퇴 시점 변경 우선순위 재배치, 버킷 재분류 현금성 10~15% 유지 시장/비용 비용률 변화, 규정/세제 변화 총비용률 ≤ 0.6%p로 리밸런스 동일 노출에 더 낮은 비용 우선 위험 MDD 악화, 변동성 급등 주식 합산 ≤ 55%, 드리프트 |편차| ≤ 20% 이탈 자산만 1~3%p 조정 원칙: 전략 변경은 분기 에만, 월간은 실행(입금/리밸런싱) 점검용. 2) 무엇을 먼저 바꿀까 — 레버 우선순위 1) PMT(월 납입) — 재현성 최고. +10% 증액은 체감보다 쉬움. ...

돈 얘기는 때로 가까운 사이일수록 더 어렵습니다. 감정이 먼저, 숫자는 나중이 되기 쉽죠. 그래서 오늘은 감정은 가볍게, 데이터는 분명하게 이야기할 수 있도록 30분짜리 가족 재무 미팅 아젠다 , 대화 스크립트 , 권한 분리 , 결정 로그 까지 그대로 가져다 쓸 수 있는 형태로 정리했습니다. 1) 왜 필요한가 & 대화 원칙 4가지 숫자 우선 : 지출·자산·목표를 먼저 보고 느낌은 나중에. 역할 분담 : 보기/코멘트/집행 권한을 구분해 충돌 최소화. 결정 3개 : 유지/축소/증액 중 딱 3개 만 결정. 기록 필수 : 로그가 없으면 재논쟁이 반복됩니다. 2) 30분 가족 재무 미팅 아젠다(템플릿) 시간 주제 자료/지표 결과물 5분 현황 요약 대시보드 1장: 잔고, PMT 달성률, 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55% 상태 🟢/🟡/🔴 10분 지출 리뷰 지난달 필수/선택/감정 지출표 절감/유지/증액 항목 각 1개 10분 목표 & 적립 목표 진행률, 월 PMT 달성률 증액 여부, 기간 조정 5분 리스크 현금버퍼, 보험/예비자금 로그 보강/점검 일정 3) 말문 트는 스크립트(그대로 읽어도 OK) 오프닝 : “오...