돈 얘기, 가족과 어떻게 나눌 수 있을까? — 아젠다·대화 스크립트·권한 분리·결정 로그
돈 얘기는 때로 가까운 사이일수록 더 어렵습니다. 감정이 먼저, 숫자는 나중이 되기 쉽죠. 그래서 오늘은 감정은 가볍게, 데이터는 분명하게 이야기할 수 있도록 30분짜리 가족 재무 미팅 아젠다, 대화 스크립트, 권한 분리, 결정 로그까지 그대로 가져다 쓸 수 있는 형태로 정리했습니다.
1) 왜 필요한가 & 대화 원칙 4가지
- 숫자 우선: 지출·자산·목표를 먼저 보고 느낌은 나중에.
- 역할 분담: 보기/코멘트/집행 권한을 구분해 충돌 최소화.
- 결정 3개: 유지/축소/증액 중 딱 3개만 결정.
- 기록 필수: 로그가 없으면 재논쟁이 반복됩니다.
2) 30분 가족 재무 미팅 아젠다(템플릿)
| 시간 | 주제 | 자료/지표 | 결과물 |
|---|---|---|---|
| 5분 | 현황 요약 | 대시보드 1장: 잔고, PMT 달성률, 현금 10~15%, 주식 합산 ≤ 55% | 상태 🟢/🟡/🔴 |
| 10분 | 지출 리뷰 | 지난달 필수/선택/감정 지출표 | 절감/유지/증액 항목 각 1개 |
| 10분 | 목표 & 적립 | 목표 진행률, 월 PMT 달성률 | 증액 여부, 기간 조정 |
| 5분 | 리스크 | 현금버퍼, 보험/예비자금 로그 | 보강/점검 일정 |
3) 말문 트는 스크립트(그대로 읽어도 OK)
- 오프닝: “오늘은 숫자부터 보고, 느낌은 마지막 3분에 나눠요.”
- 피드백: “나는 지난주 외식이 늘어난 걸 보고 불안했어. 다음달은 1회 줄이는 게 어때?”
- 합의: “이번 달 결정 3개: 통신비 재협상, 비상금 +20만원, 여행 적립 유지.”
- 종료: “로그에 남기고, 실무는 금 21:00에 한 번에 집행하자.”
4) 역할 & 권한 분리(충돌을 줄이는 구조)
| 역할 | 권한 | 책임 | 메모 |
|---|---|---|---|
| CFO(기획) | 보기/코멘트 | 목표·예산·대시보드 업데이트 | 월 1회 |
| COO(집행) | 집행 | 이체·리밸런싱·청구 처리 | 금 21:00 일괄 |
| Recorder(기록) | 편집 | 결정 로그·영수증 첨부 | 클라우드 폴더 |
공유 권한은 보기(모든 가족), 코멘트(부부), 집행(1인)로 구분하면 실수가 줄어듭니다.
5) 결정 로그(구글 시트 미니 템플릿)
| 열 | 라벨 | 예시 |
|---|---|---|
| A | 날짜 | 2025-09-07 |
| B | 주제 | 통신비 재협상 |
| C | 결정 | 축소(월 -2만원) |
| D | 담당 | COO |
| E | 기한 | 2025-09-20 |
| F | 상태 | 진행중/완료 |
| G | 증빙 | 청구서 PDF 링크 |
6) 가정 내 재무 규칙(갈등을 줄이는 최소한)
- 현금 버퍼 10~15% 유지 — 소득/시장 충격 흡수.
- 주식 합산 ≤ 55% — 과노출 방지, 이탈 자산만 1~3%p 조정.
- PMT 미달 시 즉시 보완 이체(달성률 < 80% → 경고).
- 쿨다운: 일손실 -1.5% 또는 -1R → 24h 신규 중단.
7) 감정 충돌을 결정으로 바꾸는 3단계
- 사실만 읽기: “지난달 외식 38만원 → 목표 25만원 대비 +13만원.”
- 영향 설명: “비상금 달성 시점이 1개월 늦어져요.”
- 대안 제시: “외식 -1회, 장보기 전 장바구니 공유.”
8) 자녀와는 이렇게(연령대별 포인트)
| 연령 | 핵심 | 활동 |
|---|---|---|
| 초등 | 용도별 지갑 | 용돈 3분류(저축/쓰임/나눔) |
| 중·고 | 예산 vs 실제 | 간단 가계부, 목표 품목 모의구매 |
| 대학/청년 | 고정비 이해 | 통신/교통/주거비 비교표 만들기 |
9) 실행 루틴 — 월 30분 · 분기 60분
- 월: 아젠다 30분 → 결정 3개 → 금 21:00 집행 → 로그 업데이트.
- 분기: 목표·기간·비용 재검토(데이터 동결 후) → 유지/축소/증액 각 1개.
- 연 1회: 생활비 바스켓·연금 예상액 업데이트(물가 반영).
10) 인쇄용 한 장(가족 돈 대화 체크리스트)
[준비] 대시보드 1장 / 지난달 지출표 / 결정 로그 [원칙] 숫자 우선 · 역할 분리 · 결정 3개 · 기록 필수 [아젠다] 현황 5 / 지출 10 / 목표 10 / 리스크 5 [규칙] 현금 10~15% · 주식 ≤55% · 드리프트 ≤20% · PMT 미달 보완 [루틴] 월 30분 · 분기 60분 · 금 21:00 집행 / 로그 링크 저장
FAQ
- Q. 모든 내역을 서로 공개해야 할까요?
A. 공동 목표에 관련된 계좌/예산은 투명하게, 개인 취미·소액 소비는 한도 내에서 자율로 구분하는 방식을 권합니다. - Q. 의견 차이가 심하면요?
A. 분기 리뷰 때 실험으로 합의하세요. 3개월간 A안 적용→지표 비교→유지/수정 결정.
마무리 — 돈 대화는 사랑의 양식이 아니라 시스템의 문제입니다. 아젠다와 스크립트를 복사해 이번 주말 30분만 투자해 보세요. 대화는 짧게, 기록은 길게. 이 원칙이 가족의 재무 스트레스를 줄입니다.
※ 교육용 일반 정보입니다. 제도·세율·수수료·상품 조건은 각 기관 공지를 확인하세요.
🔜 다음 글 예고 | 목표를 매일 떠올릴 수 있게 만드는 법
- 시각적 트리거: 데스크탑 위젯·휴대폰 위젯·프린트 카드
- 습관 루프: 신호→행동→보상으로 PMT 자동화 연결
- 구글 시트 목표 진행 QR 만들기 & 월말 리포트 자동 발송
- “결정 3개”를 데일리 체크박스로 바꾸는 법
다음 편에서 바로 적용 가능한 목표 시각화 템플릿을 제공합니다.