내가 계획대로 가고 있는지 확인하는 방법 — 대시보드·경고등·오차 수정 루틴
계획은 세웠습니다. 이제 중요한 건 점검 입니다. 오늘은 월별 PMT 달성률 , 목표 진행률 , 자동이체 체크 에 TWR·변동성·MDD·총비용률 을 더해 ‘계획 vs 실제’를 단 한 페이지에서 확인하는 방법을 정리합니다. 핵심은 단순합니다. 지표는 적게, 신호는 선명하게, 수정은 즉시 . 1) 무엇을 볼 것인가 — 3계층 신호 계층 지표 목표선 판정 현금흐름 PMT 달성률 = 실제입금 / 필요 PMT ≥ 100% 🟢 100% / 🟡 80~99% / 🔴 <80% 목표 진행 진행률 = 현재적립 / 미래목표(명목) 계획선 ±5% 🟢 범위내 / 🟡 ±5~10% / 🔴 >10% 성과 TWR(월)·20일 변동성·MDD·총비용률 동급 지수 ≤(변동성) / ≤ 0.6%p(비용) 지속적 일탈 시 원인·레버 재점검 가드레일: 현금 10~15% , 주식 합산 ≤ 55% , 드리프트 |편차| ≤ 20% (이탈 자산만 1~3%p 조정, 장 마감 후). 2) 한 페이지 대시보드(구글 시트 템플릿 구조) 섹션 항목 수식/방법(구글 시트) 표시 입력 필요 PMT =ABS(PMT(월r,개월,-현재적립,미래목표,0)) 숫자 현금흐름 ...