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자동화는 손이 덜 가지만, 준비 없이 시작하면 실수도 자동화 됩니다. 특히 40~60대 소액·안전 지향 투자자라면 ‘수익을 키우는 규칙’만큼 ‘손실을 막는 장치’를 먼저 점검해야 합니다. 이 글은 자동화를 켜기 전에 꼭 확인해야 할 10가지 프리플라이트 체크 를 수치와 절차로 정리했습니다. 프리플라이트 체크 10 1) 목표 지표 잠금 연 변동성 목표: 8~12% MDD(최대낙폭) 상한: -12% 월 회전율 상한: ≤ 100% 점검: "연 10% 근처" 같은 표현 금지 → 위 3개 수치로 고정 불합격: 변동성 > 12% 또는 회전율 > 100% → 밴드 +5%p 2) 데이터 무결성 핵심 테이블(가격·체결·캘린더)의 결측률 < 1% 휴일/서머타임 캘린더 불일치 0건 조정가격(Adjusted) 적용(분할·배당 반영) 정지 규칙: 결측률 > 1% OR 휴일 불일치 ≥ 1건 → 리밸런싱 일시정지 3) 목표 비중·밴드 예시 목표: 국내 25% · 해외 25% · 채권 30% · 현금 20% 리밸런싱 밴드 (상대): ±20% 실행 시간: 화·금 21:00 고정 규칙: ABS(drift) > 밴드일 때만 조정, 장중 변경 금지 4) 노출 상한(쏠림 차단) 주식 합산 ≤ 55% 상관 0.8↑ 상위쌍 합산 ≤ 25% 섹터 상한(주식 내) ≤ 20% 위반 시: 증액 금지, 감축·교체만 허용 5) 위험 단위(R)·중단선 1R = 계좌가치의 0.5~1% 일중 손실 경보: -1.5R / 누적 손실 중단: -3R ...

"투자에 관심은 있는데, 직접 챙기기 어려우시죠?" 저도 한때는 ETF 바구니를 직접 구성하다가 손도 못 대고 방치 한 경험이 있어요. 그래서 만나게 된 게 바로 로보어드바이저—자산 자동배분 AI 서비스 인데요,  이번 글에서는 서비스 비교부터 세팅, 유지 팁까지 실전 중심으로 정리해드립니다. ① 로보어드바이저란 무엇인가? 로보어드바이저는 투자 성향·목표에 따라 포트폴리오를 자동 구성하고 리밸런싱까지 실행 해주는 온라인 서비스입니다. ✅ 간편투자: 계좌 개설만 하면 자동으로 운용 🔁 자동 리밸런싱: 일정 주기마다 비중 조정 📉 리스크 관리: 분산 투자 기반으로 설계됨 ② 주요 서비스 비교표 국내외 대표 로보어드바이저 서비스의 특징을 아래에 비교해보았습니다: 서비스 최소투자금 운용방식 수수료 A사 최저 10만 원 ETF 자산 배분 연 0.5% B사 1만 원부터 펀드 기반 자동리밸런싱 연 0.3% + ETF 수수료 글로벌 C사 5천 달러 이상 글로벌 ETF 분산 연 0.4% 선택 기준은 **투자금, 수수료, 운용상품 친숙도**를 우선 고려하세요. ③ 세팅 & 유지 팁 🧠 리스크 성향 테스트 중요: 보수↔공격형 설정이 자동 전략의 핵심 ⚙️ 간헐적 리밸런싱 주기 확인: 서비스마다 비중 조정 기준과 주기가 다릅니다 📬 알림 기능 활성화: 수익·리밸런싱 기록을 수신해 모니터링 🔄...

“나는 투자에 소질이 없는 것 같아요.” 이런 얘기를 자주 듣습니다. 하지만 대부분의 경우 ‘소질’보다 ‘습관’이 문제예요. 제가 처음 ETF 투자를 시작했을 때도 꾸준히 돈을 모으지 못해 수익률은커녕 계좌가 늘 제자리였죠. 그런데 한 가지 변화가 모든 걸 바꿨습니다. 바로, ‘자동이체’를 설정한 것 입니다. 자동이체 = 습관을 만드는 가장 쉬운 방법 사람은 습관을 만들기 어렵지만, 시스템은 자동으로 습관을 만들어줍니다. 자동이체는: 잊고 있어도 매달 정해진 날짜에 정해진 금액이 정해진 계좌로 정해진 자산에 투자되도록 만들어줍니다. 즉, 투자를 ‘의지’가 아닌 ‘시스템’으로 바꾸는 방법 이죠. 왜 자동이체가 그렇게 중요한가요? 감정 없는 투자 실현 시장이 하락하든 말든, 투자 버튼을 누르지 않아도 투자는 진행됩니다. 복리 효과를 꾸준히 누릴 수 있음 매달 빠지지 않고 자산이 쌓이니, 복리의 핵심 ‘시간’이 확보됩니다. 소액 투자자도 실행 가능 월 5만 원, 10만 원부터도 가능. 중요한 건 ‘금액’이 아니라 ‘지속성’입니다. 실전 예시: 월급날 자동이체 설정 전략 가령, 당신의 월급이 250만 원이라면? 생활비 통장 : 150만 원 비상금 통장 : 30만 원 소비 통장 : 30만 원 투자 자동이체 : 40만 원 → ETF 계좌 / 연금저축계좌 👉 이 중 투자 자동이체는 월급날 당일에 빠져나가게 설정하는 것이 핵심입니다. 👉 남는 돈으로 투자하는 게 아니라, 먼저 투자하고 남는 돈으로 소비 하는 구조입니다. 자동이체로 가능한 투자 예시 상품 가능 여부 투자 방식 CMA 예금 ✅ 은행 앱에서 자동 이체 가능 ETF ✅ 증권사 앱에서 자동매수 예약 설정 ...