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 "내 포트폴리오, 이대로 괜찮은 걸까?" 2020년 코로나 쇼크, 2022년 인플레이션, 그리고 예상치 못한 전쟁과 금융 시스템 불안까지… 경제 위기는 늘 예고 없이 찾아옵니다. 그럴 때마다 자산이 반토막 나는 걸 경험한 분들도 많죠. 그래서 오늘은 시장이 흔들릴 때에도 무너지지 않는 포트폴리오 전략 을 구체적으로 안내드립니다. 위기 대응이 강한 포트폴리오의 3가지 특징 1️⃣ 자산 분산이 잘 되어 있다 주식, 채권, 현금, 원자재 등 → 자산군이 서로 다른 방향으로 움직이며 리스크를 줄입니다. 2️⃣ 시장 급락에 유연하게 대응 가능하다 유동성이 확보되어 있어 리밸런싱이 가능해야 합니다. 일부 비상금은 언제든 꺼낼 수 있는 상태여야 합니다. 3️⃣ 수익률보다 리스크 대비 수익(Risk-adjusted return)에 집중한다 불황기에도 전체 자산을 방어할 수 있는 구조를 가집니다. 예시: 불황기 대응 포트폴리오 구성표 자산 유형 추천 비중 (예시) 특징 주식 (ETF) 40% 성장성과 수익 추구 채권 (국채, 채권형 ETF) 30% 방어적 자산, 시장 하락기 대응 현금성 자산 (CMA, 예금) 20% 비상금, 리밸런싱 여력 대체 자산 (금, 리츠 등) 10% 인플레이션 헷지, 자산 다변화 실제 사례: 불황에도 자산을 지킨 전략 2020년 코로나 폭락장 에도 채권 ETF와 금 ETF를 보유하고 있었던 포트폴리오는 -20% 하락을 -5%로 막을 수 있었습니다. 포트폴리오 내 비상금 확보 덕분에 하락장에서 저가 매수를 할 수 있었던 사람들은 이후 반등장에서 ...

“10년 후, 나는 어떤 삶을 살고 있을까?” 이 질문에 답할 수 있어야 장기 투자 전략 도 수립할 수 있습니다. 사람들은 보통 투자를 ‘지금 돈을 벌기 위한 수단’으로만 생각해요. 하지만 진짜 자산을 만든 사람들은 10년, 20년을 내다보고 ‘계획된 투자’를 실천 한 경우가 많습니다. 이번 글에서는 10년을 기준으로 한 장기 투자 전략 을 3단계로 나누어 실제 설계하는 방법을 알려드릴게요. 1단계: 나의 투자 목적부터 명확히 하기 먼저 질문 하나 드릴게요. "10년 후, 내 돈은 어디에 쓰일 예정인가요?" 은퇴 준비? 내 집 마련? 자녀 교육비? 경제적 자유? 이 목적에 따라 투자 방식과 상품군이 달라집니다. 예를 들어, 10년 후 주택 자금이 목표라면 → 안정성과 수익률의 균형 은퇴 준비라면 → 리스크는 감수하되 장기 복리 중심 자녀 교육비라면 → 연금·적립식 중심의 계획적 운용 목적 없이 투자하면 결국 수익률만 쫓다 길을 잃게 됩니다. 2단계: 장기 투자를 위한 포트폴리오 구성 장기 투자의 핵심은 자산 배분 입니다. 수익률은 예측이 어렵지만, 리스크 관리 는 내가 선택할 수 있기 때문이죠. 투자 성향 추천 포트폴리오 예시 안정형 채권 60% / 주식 30% / 대체자산 10% 중립형 주식 50% / 채권 30% / ETF·기타 20% 공격형 주식 70% / ETF 20% / 기타 10% 💡 팁: 10년 이상 장기로 갈수록 주식 비중을 높여도 리스크가 분산 되는 효과가 있습니다. 하지만 중간에 흔들리지 않으려면 자신의 투자 성향 을 반드시 고려해야 합니다. 3단계: 실천 전략과 관리 루틴 만들기 계획은 아무리 정교해도 실행되지 않으면 무용지물 입니다. 그래...