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“이 정도면 나름 분산된 거지.” 40대 중반이 되며 저는 이렇게 생각했어요. 예금도 있고, 주식도 조금, 보험도 오래 들었고. 그런데 어느 날 계좌를 모두 엑셀에 정리해봤더니 놀라운 사실을 알게 됐죠. 자산의 72%가 예금과 보험에 묶여 있었습니다. 그리고 그 중 30%는 수익률 2%도 안 되는 상품 이었죠. ‘나는 투자하고 있다고 생각했지만, 실제로는 돈을 움직이지 않고 있었던 것’이었습니다. 이 글은 저처럼 자산 구성을 오해하고 있는 분들 을 위해, 지금 자산이 어디에 얼마나 분산돼 있는지를 정확히 파악하는 방법을 담았습니다. 1단계. 총 자산 항목 구분하기 우선 자산을 4가지 그룹 으로 나눕니다. 분류 예시 현금성 예금, CMA, 머니마켓펀드 투자자산 주식, ETF, 채권형 펀드, 금, 리츠 보장자산 종신보험, 연금보험, 저축성보험 등 연금·노후 국민연금 추계액, 퇴직연금(IRP), 개인연금 2단계. 각 자산군의 비중 계산 다음으로, 각 자산군이 총자산에서 차지하는 비율 을 계산합니다. 아래는 예시입니다: 항목 자산금액(만원) 비중 (%) 예금/현금 5,000 25% 주식/ETF 4,000 20% 채권형펀드 1,000 5% ...

"매달 월급처럼 통장에 돈이 꽂히는 주식이 있다면 어떨까요?" "저는 ‘배당금’이라는 개념을 알고부터 투자의 목적이 완전히 바뀌었어요.  매매차익도 좋지만, 누워서도 돈이 들어오는 구조를 만들고 싶었거든요." "이번 글에서는 배당주로 매월 부수입을 만드는 현실적인 포트폴리오 구성 전략 을 알려드릴게요.  주식 초보자도 실천 가능한 방법이니, 천천히 따라와 보세요." 왜 배당주는 부수입 수단으로 매력적인가? 배당주는 말 그대로, 회사가 이익을 나눠 투자자에게 ‘현금’으로 주는 주식 입니다.  주가가 오르지 않아도, 보유만 해도 배당 수익이 생기죠. 소액으로도 시작 가능 – 10만 원 이내의 금액으로도 배당주를 매수할 수 있습니다. 현금흐름이 정기적으로 발생 – 3개월, 6개월, 12개월 단위로 배당 지급 시간이 지날수록 복리효과 – 배당금을 재투자하면 수익은 더 커집니다. 매월 배당금 받는 포트폴리오 구성 전략 핵심 전략 은 ‘분산’과 ‘지급월 분할’입니다.  즉, 서로 다른 지급 시기를 가진 종목들을 조합해 매월 배당금이 들어오도록 만드는 것 이죠. 1. 국내 배당주 조합 예시 삼성전자 – 연 1회 (12월) KT&G – 분기 배당 (3, 6, 9, 12월) 기업은행 – 반기 배당 (6, 12월) 이처럼 배당 지급 시기가 서로 다른 종목을 조합하면, 최소 분기마다 수익을 받을 수 있어요. 2. 월배당 ETF 활용 KBSTAR 미국고배당 – 매월 배당 (소액 가능) TIGER 미국배당귀족 – 연 4회 지급 SPYI (미국 ETF) – 실제 매월 배당, 해외계좌 필요 특히 미국 ETF는 정기적인 월배당 시스템 이 잘 갖춰져 있어, 월급처럼 배당을 받고 싶은 분께  매우 추천드려요. 포트폴리오 구성 예시 (초보자용...

"주식은 무조건 위험하다고 생각하시나요?  혹은, 예금만으로는 미래가 불안하다고 느끼시나요?" "저는 과거에 친구가 권한 주식을 무턱대고 샀다가 큰 손실을 본 적이 있어요.  그 뒤로 무작정 투자하지 않고, 제 투자 성향에 맞는 자산 배분 전략을 공부하게 되었죠." "이번 글에서는 공격형, 안정형, 중립형 투자자 의 자산 배분 예시를  실제 숫자로 설명드릴게요. 여러분도 이 글을 통해 자신만의 전략을 세울 수 있을 거예요."

"투자라는 말을 들으면 가장 먼저 떠오르는 건 주식일지도 모릅니다.  그런데 제대로 수익을 내려면 주식만으로는 부족하다는 사실, 알고 계셨나요?" "처음 투자에 뛰어들었을 때 저는 모든 자산을 한 종목에 몰빵했어요.  수익은커녕 원금 손실만 보고 큰 좌절을 겪었죠. 그때 깨달은 게 있습니다.  투자는 '비율의 싸움'이라는 것 이었어요." "이번 글에서는 자산 배분의 기본 원칙 에 대해 이야기해보려 합니다.  투자 초보도 이해할 수 있도록 간단하고 실전적인 설명을 준비했어요.  천천히 따라오시면, 나만의 포트폴리오를 만들 수 있습니다."

"내 포트폴리오, 이대로 괜찮은 걸까?" 2020년 코로나 쇼크, 2022년 인플레이션, 그리고 예상치 못한 전쟁과 금융 시스템 불안까지… 경제 위기는 늘 예고 없이 찾아옵니다. 그럴 때마다 자산이 반토막 나는 걸 경험한 분들도 많죠. 그래서 오늘은 시장이 흔들릴 때에도 무너지지 않는 포트폴리오 전략 을 구체적으로 안내드립니다. 위기 대응이 강한 포트폴리오의 3가지 특징 1️⃣ 자산 분산이 잘 되어 있다 주식, 채권, 현금, 원자재 등 → 자산군이 서로 다른 방향으로 움직이며 리스크를 줄입니다. 2️⃣ 시장 급락에 유연하게 대응 가능하다 유동성이 확보되어 있어 리밸런싱이 가능해야 합니다. 일부 비상금은 언제든 꺼낼 수 있는 상태여야 합니다. 3️⃣ 수익률보다 리스크 대비 수익(Risk-adjusted return)에 집중한다 불황기에도 전체 자산을 방어할 수 있는 구조를 가집니다. 예시: 불황기 대응 포트폴리오 구성표 자산 유형 추천 비중 (예시) 특징 주식 (ETF) 40% 성장성과 수익 추구 채권 (국채, 채권형 ETF) 30% 방어적 자산, 시장 하락기 대응 현금성 자산 (CMA, 예금) 20% 비상금, 리밸런싱 여력 대체 자산 (금, 리츠 등) 10% 인플레이션 헷지, 자산 다변화 실제 사례: 불황에도 자산을 지킨 전략 2020년 코로나 폭락장 에도 채권 ETF와 금 ETF를 보유하고 있었던 포트폴리오는 -20% 하락을 -5%로 막을 수 있었습니다. 포트폴리오 내 비상금 확보 덕분에 하락장에서 저가 매수를 할 수 있었던 사람들은 이후 반등장에서 빠...

“10년 후, 나는 어떤 삶을 살고 있을까?” 이 질문에 답할 수 있어야 장기 투자 전략 도 수립할 수 있습니다. 사람들은 보통 투자를 ‘지금 돈을 벌기 위한 수단’으로만 생각해요. 하지만 진짜 자산을 만든 사람들은 10년, 20년을 내다보고 ‘계획된 투자’를 실천 한 경우가 많습니다. 이번 글에서는 10년을 기준으로 한 장기 투자 전략 을 3단계로 나누어 실제 설계하는 방법을 알려드릴게요. 1단계: 나의 투자 목적부터 명확히 하기 먼저 질문 하나 드릴게요. "10년 후, 내 돈은 어디에 쓰일 예정인가요?" 은퇴 준비? 내 집 마련? 자녀 교육비? 경제적 자유? 이 목적에 따라 투자 방식과 상품군이 달라집니다. 예를 들어, 10년 후 주택 자금이 목표라면 → 안정성과 수익률의 균형 은퇴 준비라면 → 리스크는 감수하되 장기 복리 중심 자녀 교육비라면 → 연금·적립식 중심의 계획적 운용 목적 없이 투자하면 결국 수익률만 쫓다 길을 잃게 됩니다. 2단계: 장기 투자를 위한 포트폴리오 구성 장기 투자의 핵심은 자산 배분 입니다. 수익률은 예측이 어렵지만, 리스크 관리 는 내가 선택할 수 있기 때문이죠. 투자 성향 추천 포트폴리오 예시 안정형 채권 60% / 주식 30% / 대체자산 10% 중립형 주식 50% / 채권 30% / ETF·기타 20% 공격형 주식 70% / ETF 20% / 기타 10% 💡 팁: 10년 이상 장기로 갈수록 주식 비중을 높여도 리스크가 분산 되는 효과가 있습니다. 하지만 중간에 흔들리지 않으려면 자신의 투자 성향 을 반드시 고려해야 합니다. 3단계: 실천 전략과 관리 루틴 만들기 계획은 아무리 정교해도 실행되지 않으면 무용지물 입니다. 그래...