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“수익을 내면서도 안전할 수 있을까?”  가능합니다. 핵심은 쏠림을 줄이는 규칙 을 숫자로 고정하고, 지치지 않고 반복 하는 것입니다. 오늘은 주식 비중을 과도하게 낮추지 않으면서도 낙폭을 관리 하는 포트폴리오 전략을 정리합니다. 1) 먼저 ‘가드레일’부터 숫자로 잠그기 현금 버퍼 : 계좌가치의 10~15% 연 변동성 목표: 8~12% MDD(최대낙폭) 상한: -12% 월 회전율 상한: ≤ 100% 이 네 가지 수치가 수익을 지키는 울타리 가 됩니다. 2) 위험 수준별 모델 포트폴리오(예시) 모델 국내주식 해외주식 채권 현금 보수형 15% 15% 50% 20% 중립형 25% 25% 30% 20% 성장형 30% 35% 20% 15% 시작은 중립형 을 권장합니다. 이후 생활비/심리적 여유에 따라 상하로 5%p 단위 조정하세요. 3) ‘밴드’와 ‘노출 캡’으로 쏠림 제어 리밸런싱 밴드(상대) : ±20% — 자산별 편차율 이 목표 대비 20% 넘을 때만 조정 노출 캡 : 주식 합산 ≤ 55% , 상관계수 0.8↑ 쌍 합산 ≤ 25% , 섹터 상한(주식 내) ≤ 20% 실행 시간 : 화·금 21:00 — 장중 변경 금지 4) 리밸런싱 계산 예(드리프트 기반) 자산 목표w 현재w ...