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계획은 세웠습니다. 이제 중요한 건 점검 입니다. 오늘은 월별 PMT 달성률 , 목표 진행률 , 자동이체 체크 에 TWR·변동성·MDD·총비용률 을 더해 ‘계획 vs 실제’를 단 한 페이지에서 확인하는 방법을 정리합니다. 핵심은 단순합니다. 지표는 적게, 신호는 선명하게, 수정은 즉시 . 1) 무엇을 볼 것인가 — 3계층 신호 계층 지표 목표선 판정 현금흐름 PMT 달성률 = 실제입금 / 필요 PMT ≥ 100% 🟢 100% / 🟡 80~99% / 🔴 <80% 목표 진행 진행률 = 현재적립 / 미래목표(명목) 계획선 ±5% 🟢 범위내 / 🟡 ±5~10% / 🔴 >10% 성과 TWR(월)·20일 변동성·MDD·총비용률 동급 지수 ≤(변동성) / ≤ 0.6%p(비용) 지속적 일탈 시 원인·레버 재점검 가드레일: 현금 10~15% , 주식 합산 ≤ 55% , 드리프트 |편차| ≤ 20% (이탈 자산만 1~3%p 조정, 장 마감 후). 2) 한 페이지 대시보드(구글 시트 템플릿 구조) 섹션 항목 수식/방법(구글 시트) 표시 입력 필요 PMT =ABS(PMT(월r,개월,-현재적립,미래목표,0)) 숫자 현금흐름 ...

“올해 500만 원을 더 넣었는데, 자산이 700만 원 늘었으니 수익률은 +40%?” — 저도 한때 이렇게 계산했습니다. 하지만 입출금(현금흐름)·배당·수수료·세금 을 반영하면 숫자는 달라집니다. 오늘은 제가 실제로 쓰는 XIRR(돈가중) 과 TWR(시간가중) 방법으로 ‘진짜’ 수익률 을 계산하는 과정을 공유합니다. 1) 왜 ‘느낌’과 ‘실제’ 수익률이 다를까? 추가 납입 착시 : 적립을 늘렸는데 자산이 늘어난 걸 수익으로 오해 배당/이자 누락 : 현금으로 빠져나간 분배금을 수익에 미포함 세금·수수료 미반영 : 체결 때마다 빠지는 비용을 무시 환율 : 외화 자산을 원화로 환산하지 않음 평가시점 불일치 : 월말/중간 값 섞여 비교 해결책은 간단합니다. 현금흐름은 따로, 성과는 따로 계산합니다. 2) 어떤 수익률을 써야 하나요? (XIRR vs TWR) 지표 의미 언제 쓰나 XIRR (돈가중, IRR) 입출금 타이밍·금액의 영향 포함. 내 돈의 실제 수익률 가계 투자/적립식 평가, 목표 달성 점검 TWR (시간가중) 현금흐름 영향 제거. 전략 자체의 실력 전략 비교, 펀드/포트폴리오 성과평가 정리 : “내가 얼마나 잘 불렸나?” → XIRR . “전략이 좋은가?” → TWR . 3) 데이터 표준화 (구글 시트 컬럼) 시트명: '계정원장' 컬럼: 날짜 | 현금흐름(원) | 계좌평가금액(원) | 누적입금 | 누적출금 | 수수료/세금 | 메모 규칙: - 입금(+)·출금(-)·배당(+)·세금/수수료(-)을 '현금흐름'에 반영 - 평가금액은 장마감 기준(가능하면 월...